Muitos brasileiros se perguntam se é possível realizar um novo crédito usando um bem que ainda está em processo de pagamento. A resposta é sim! Essa opção pode ser uma ótima alternativa para quem busca melhorar as condições financeiras ou realizar projetos importantes.
No cenário econômico atual, essa modalidade ganhou destaque. Pelas regras do Banco Central é possível liberar até 60% do valor do imóvel, oferecendo oportunidades para reformas, investimentos ou até mesmo a quitação de dívidas.
Neste artigo, você vai entender como funciona o processo, os benefícios e os cuidados necessários. Vamos te guiar desde os requisitos básicos até as melhores estratégias para aproveitar essa chance.
O que é refinanciamento de imóvel financiado?
No Brasil, muitas pessoas buscam alternativas para melhorar suas condições financeiras. Uma delas é o refinanciamento imobiliário, que permite usar o bem como garantia para obter crédito com condições vantajosas. A Financia Tudo tem mais de 15 instituições bancárias conveniadas e poderá encontrar a melhor condição.
Definição e contexto no mercado brasileiro
Essa modalidade consiste em utilizar o valor do imóvel para conseguir um novo tipo de crédito. A instituição financeira avalia o bem e libera até 60% do seu valor, com taxas reduzidas.
Dados do Bacen mostram que 70% dos imóveis em financiamento estão aptos para essa operação. Em 2024, houve um aumento de 25% nas contratações, indicando crescente procura.
Um exemplo prático é o caso de Maria, que usou o home equity para abrir seu salão de beleza. Ela conseguiu taxas mais baixas e prazos melhores do que em um empréstimo comum.
Como funciona o refinanciamento de imóvel financiado?
Se você já pensou em aproveitar o valor do seu bem para obter recursos, saiba que o processo é mais simples do que parece. Instituições financeiras oferecem opções personalizadas, com etapas claras e prazos definidos.
Etapas do processo: da simulação à liberação do crédito
O caminho desde a primeira consulta até o recebimento do valor segue um fluxo organizado. Veja como funciona:
- Simulação online: Calcule o valor disponível em poucos minutos, informando dados básicos do bem.
- Análise documental: Envie comprovantes de renda, documentos do imóvel e extrato do financiamento atual.
- Vistoria técnica: Um especialista avalia o estado do local, exigindo laudos em casos específicos.
- Liberação: Após aprovação, o dinheiro cai na conta em até 15 dias, conforme o C6 Bank.
Exemplo prático: um apartamento em São Paulo no valor de R$500.000 pode liberar até R$300.000, considerando 60% do valor de mercado.
Papel da instituição financeira e avaliação do imóvel
As instituições financeiras analisam três fatores principais durante o processo:
- Localização: Bairros valorizados aumentam as chances de aprovação.
- Estado de conservação: Reformas recentes ou manutenção adequada elevam a avaliação.
- Valor de mercado: Baseado em registros recentes de imóveis similares na região.
O SERASA também participa, verificando seu histórico de crédito. Além disso, é importante considerar custos como:
- Taxa de avaliação e o registro em cartório (os custos são absorvidos pela instituição financeira que aprovar o crédito e descontado ao final, do valor a ser liberado);
- O custo médio da avaliação depende de cada instituição, podendo variar de R$ 700,00 a R$ 1.950,00;
- Já o registro do contrato fica, em média, R$ 1.200,00.
Com essas informações, você pode planejar melhor sua estratégia e aproveitar as condições oferecidas.
Quem pode solicitar o refinanciamento?
Antes de iniciar o processo, é essencial saber se você se encaixa nos critérios exigidos pelas instituições. Cada banco possui regras específicas, mas alguns requisitos são comuns na maioria das operações.
Requisitos básicos
Para ter acesso a essa modalidade, você precisará atender a algumas condições básicas. Confira os principais pontos:
- Documentação completa: RG, CPF, comprovante de residência, holerite e matrícula atualizada do bem.
- Renda compatível: Seu salário deve ser, no mínimo, três vezes o valor da nova parcela.
Para verificar a possibilidade de liberação faça a seguinte conta:
- Valor do seu imóvel
- Quanto ainda falta para quitar
- Qual o valor que precisa
Calcule 60% do valor do imóvel e deduza o saldo para quitar o seu imóvel. O que sobrar é o valor que será liberado em sua conta após o novo registro no cartório.
Casos especiais para negativados
Se você está com o nome negativado, ainda existem opções. Diversos Bancos aceitam analisar o cadastro. Em caso de aprovação primeiro o banco quita a sua dívida para ‘limpar’ o nome e libera a diferença. Podem ainda serem inclusas dívidas de condomínio, iptu, até mesmo algumas dívidas bancárias.
Vantagens do refinanciamento para imóveis em financiamento
Optar por essa modalidade pode trazer benefícios significativos para seu planejamento financeiro. Além de condições mais acessíveis, você ganha flexibilidade para usar o recurso da melhor forma.
Taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito
Comparado a opções como cartão de crédito ou empréstimo pessoal, essa alternativa apresenta condições muito mais vantajosas. Dados mostram que a diferença chega a ser impressionante:
- Taxa média anual: 14,82%
- Crédito pessoal: 164,23% ao ano
Isso significa uma economia real. Em um caso analisado pela Financia Tudo, o cliente economizou R$50.000 em juros ao escolher essa opção.
Prazos estendidos e flexibilidade no uso do dinheiro
Outro ponto positivo são os prazos mais longos para pagamento. Enquanto linhas convencionais oferecem até 60 meses, aqui você pode encontrar:
- Parcelamento em até 240 meses;
- Carência de 6 meses para iníciar o pagamento;
- Possibilidade de antecipação de parcelas com desconto integral dos juros.
“Com o recurso obtido, consegui ampliar meu negócio em seis meses. Foi a solução perfeita para meu crescimento”, relata Mariana, empresária do ramo de confecções.
Segundo a Febraban, 43% das pessoas usam o crédito para investimentos. Outras vantagens incluem:
- Dedução no Imposto de Renda para quem aluga o imóvel
- Proteção contra inflação através de indexação ao IPCA
- Liberdade para uso em diversos projetos pessoais
Refinanciamento com troco: como aproveitar o crédito extra
Uma estratégia pouco conhecida, mas que pode trazer ótimos resultados, é usar o valor residual do seu bem para obter recursos adicionais. Essa modalidade permite acessar uma parte do patrimônio já quitado, oferecendo novas possibilidades financeiras.
“Reformei meu apartamento e ele valorizou 15%. Com o troco obtido, paguei a faculdade dos meus filhos sem precisar de empréstimos caros”, relata Carlos, cliente do Banco do Brasil.
Porém, é importante ficar atento aos riscos. Especialistas alertam para o perigo de sobreendividamento quando se realizam múltiplas operações simultâneas. Compare sempre as condições com outras alternativas, como a portabilidade de crédito.
Para tomar a melhor decisão, considere fazer uma simulação detalhada e consultar um especialista financeiro. Assim, você aproveita ao máximo essa oportunidade sem comprometer sua saúde financeira.
Desvantagens e riscos do refinanciamento
Antes de decidir por essa opção, é crucial entender os possíveis pontos negativos. Embora ofereça benefícios, existem situações que podem comprometer sua saúde financeira se não forem bem avaliadas.
Possibilidade de perda do imóvel em caso de inadimplência
Um dos principais riscos é a chance de perder o bem caso não consiga honrar os pagamentos. Assim como qualquer financiamento feito o credor precisa receber as parcelas pactuadas. Por isso é importante que faça uma análise creteriosa sobre sua capacidade de pagamento das parcelas, evitando, assim, que o credor possa tomar medidas judiciais para retomar o valor emprestado.
Para evitar esse cenário, especialistas recomendam:
- Manter uma reserva financeira para emergências
- Contratar seguro prestamista, que quita a operação em uma perda inesperado do financiado
- Negociar antecipadamente em caso de dificuldades
Outro ponto importante é o impacto no Serasa. Atrasos podem reduzir seu score em até 200 pontos, dificultando futuras negociações.
Para minimizar os riscos, sempre:
- Compare ofertas de diferentes instituições.
- Calcule se a renda suporta os custos totais
- Considere o valor da possível dívida a longo prazo
Lembre-se: uma decisão mal calculada pode levar ao endividamento excessivo. Planeje-se com cuidado para aproveitar os benefícios sem comprometer seu patrimônio. A Financia Tudo possui especialidade no segmento e poderá ajudar na análise e para você tomar a melhor decisão. Contate nossos especialistas.
Alternativas ao refinanciamento de imóvel
Se você busca recursos financeiros, existem outras opções além do crédito imobiliário. Cada modalidade tem características específicas que podem se adequar melhor ao seu perfil e necessidades.
Consórcio imobiliário: planejamento a longo prazo
Essa opção é ideal para quem prefere pagar parcelas fixas sem juros. Porém, é importante considerar:
- Taxa de administração média de 15% sobre o valor total
- Prazos que podem chegar a 10 anos
- Sorteios mensais para definir quem recebe o recurso
“Comprei meu apartamento através de consórcio em 36 meses. Apesar da espera, economizei R$40.000 em juros”, relata João, professor de Curitiba.
Dados mostram que o consórcio imobiliário pode ser até 10% mais barato que um financiamento tradicional. A chave é planejar com antecedência. A Financia Tudo pode ajudá-lo(a) a escolher a melhor e mais econômica opção.
Antes de escolher, analise seu orçamento e objetivos. Um especialista financeiro pode ajudar a comparar as alternativas disponíveis.
Conclusão
Decidir sobre o uso do patrimônio exige cuidado e informações claras. Como vimos, o refinanciamento pode ser uma opção inteligente para quem busca taxas baixas ou prazos estendidos, mas sempre com análise personalizada.
Para quem tem um imóvel parcialmente quitado, vale comparar propostas. Microempresários podem explorar a consultoria gratuita do SEBRAE antes de decidir.
Faça uma simulação no site da Financia Tudo para entender seu potencial de crédito.
Com planejamento, você transforma seu patrimônio em oportunidades sem riscos desnecessários.
Caso preferir você pode ligar e conversar diretamente com dos especialistas pelo número (42) 3035-1037.
