Quando se tem uma apólice de seguro, o que se fez foi um contrato com uma seguradora. Essa relação contratual prevê que, se houver um sinistro com o bem assegurado, haverá uma compensação financeira para o beneficiário por parte da seguradora, no valor acertado.

A relação entre as partes em um contrato de seguro envolve alguns conceitos que precisam ser muito bem conhecidos pelos contratantes. Assim, sinistro, cobertura e assistência são termos comuns e fazem parte diretamente daquela relação.

Continue a leitura deste post e entenda a diferença entre assistência e cobertura em uma apólice de seguro.

O que é sinistro?

Uma apólice de seguro descreve uma série de eventos possíveis que, se ocorrerem, estarão resguardados pela seguradora. Isso significa que quaisquer daqueles eventos previstos no contrato e relacionados na apólice, uma vez que aconteçam, dão a você o direito de ser ressarcido pela seguradora no valor combinado quando da contratação.

Cada um desses possíveis eventos constitui um sinistro. A ocorrência de um sinistro gera uma despesa para a seguradora com o fim de ressarcir o beneficiário pelo prejuízo dele resultante.

O que é a cobertura do seguro?

A cobertura de um seguro é o elenco de sinistros possíveis pelos quais o beneficiário deseja ser ressarcido em caso de ocorrência. Assim, por exemplo, um determinado seguro residencial é contratado para garantia contra assalto e incêndio. Trata-se, portanto, de dois tipos de sinistros cobertos pelo seguro. Diz-se que o seguro tem cobertura para assalto e incêndio.

Em um exemplo de seguro de vida, a cobertura pode envolver os sinistros morte natural, morte acidental, doença terminal, entre outros. Assim, o seguro de vida cobre (tem cobertura) para esses eventos (sinistros) citados.

O que é a assistência?

A assistência é um ou mais serviços que podem estar incluídos no seguro contratado. Assim, você contrata um seguro em razão da cobertura que ele oferece sobre um elenco de sinistros dos quais você deseja se proteger. Por exemplo, o seguro do seu carro que o protege contra alguma batida, perda total, entre outros acidentes.

Nesse caso, o seu seguro veicular (seguro auto) pode garantir o direito a fazer uso, por exemplo, dos serviços de um encanador, no caso de entupimento de um lavatório em sua residência. Esse serviço é uma assistência.

Repare, você não será ressarcido pelo entupimento da pia, mas terá direito ao conserto. Essa é uma grande diferença entre assistência e cobertura: a cobertura do seguro remunera uma perda, enquanto a assistência presta um serviço.

Quais as vantagens de um seguro com assistência?

Quem já precisou sabe do valor da assistência disponível no seguro. As vantagens são significativas.

Em primeiro lugar, o valor de um simples serviço supera, com larga folga, todo o conjunto da assistência se contratado separadamente. Isso significa que, por um valor pequeno, você dispõe de um elenco de serviços que podem ser necessários a qualquer momento.

Por sua vez, pessoas idosas e indivíduos que moram sozinhos podem dispor de um importante auxílio quando dele necessitarem, sobretudo quando se tratar de veículos e pequenos consertos residenciais.

Deve, ainda, ser considerada a sensação de segurança resultante da certeza da cobertura sobre o bem assegurado, assim como da assistência disponível, no caso de alguma necessidade.

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Uma das maiores preocupações de quem tem — ou pretende ter — um carro é a escolha entre os tipos de seguros de automóveis. Além de caber no bolso, é preciso que ele tenha a melhor cobertura possível, evitando dores de cabeça e estresses.

Quer conhecer as principais modalidades disponíveis, além de dicas para adquirir o seu? Confira nosso post!

Principais tipos de seguros de automóveis

O primeiro passo para escolher bem é saber quais as opções de tipos de seguros de automóveis disponíveis.

Coberturas básicas

Como o próprio nome indica, são aquelas que incluem danos materiais do próprio veículo, garantindo o reembolso ao segurado. Mais limitada, ela compreende riscos de raios, incêndios, explosões, roubos e furtos.

Cobertura compreensiva

Mais completo, abrange, além dos itens básicos (com indenizações totais ou parciais), proteção contra terceiros, danos morais, assistência e acessórios (faróis, vidros, som, imagem e comunicação) — desde que eles façam parte do modelo original do veículo.

Coberturas opcionais

Ampliam as apólices anteriores, estipulando limites máximos para cada caso.

Coberturas adicionais

Divididas em quatro grupos que abrangem, respectivamente:

1. Partes do veículo (acessórios, carroceria, equipamentos, kit gás, blindagem);

2. Serviços (carro reserva, danos, assistência 24 horas ao veículo e passageiros);

3. Indenização (diárias pela indisponibilidade e cobertura de despesas além da indenização integral) e

4. Limites (extensão da área de cobertura e dobro do prazo de indenização integral).

DPVAT

O Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores em Vias Terrestres é um tipo obrigatório pago por todos os donos de veículos junto com o IPVA (Imposto Sobre Veículos Automotores).

Ele é garantido a toda a população brasileira em caso de acidente, sendo utilizado para pagamento de indenizações em caso de morte, invalidez e despesas médicas.

Particularidades de cada tipo

Nas coberturas básicas, a seguradora não tem obrigação de cobrir acessórios (rádios, faróis), necessitado de uma apólice separada (veja em coberturas adicionais).

Já nos seguros com cobertura compreensiva, o investimento é mais alto e o valor vai aumentando de acordo com a ‘idade’ do seu veículo. Quanto mais tempo, maiores as chances de problemas mecânicos e também a dificuldade na reposição das peças.

No caso do DPVAT, é interessante ressaltar que é a própria vítima que deve dar entrada no pedido de indenização. Basta ir a um posto de atendimento com a documentação necessária.

Dicas para a escolha

A nossa principal dica é contratar uma empresa especializada para ajudá-lo a decidir entre os tipos de seguros de automóveis disponíveis. Pesquise, estude propostas e escolha a seguradora que ofereça um serviço de qualidade por um preço acessível.

Eleja os riscos mais prováveis de acontecer com o seu veículo. Se você estaciona em vias públicas, por exemplo, as chances de roubos e furtos (totais ou parciais) costumam ser consideravelmente maiores do que para quem tem garagem privativa.

Vale também analisar os investimentos que feitos no veículo e seu apego ao bem. Se você conseguiu, depois de muita luta, comprar aquele modelo dos sonhos e gastou muito tempo e recursos na reforma ou personalização, pagar um pouco mais para a proteção pode ser mais prudente.

Agora que você já sabe quais os tipos de seguros de automóveis mais comuns e já tem uma ideia melhor da melhor modalidade para seu veículo, não deixe de entrar em contato com a Financia Tudo para conhecer nossas propostas!

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Quem tem um carro e o utiliza para trabalho ou lazer quer tranquilidade. Passar por dificuldades momentâneas é algo que não está nos planos de ninguém, mas infelizmente pode acontecer. Nessas horas, a contratação de um bom seguro pode minimizar muito os problemas gerados por acidentes ou falhas mecânicas e ajudar muito na busca pelas soluções.

Andar com um carro sem seguro é um risco. Imprevistos podem surgir a qualquer momento e a certeza de estar coberto quanto à necessidade de um socorro ou mesmo de reparos te dará muita tranquilidade.

Neste post, listamos cinco riscos que você está correndo com um carro sem seguro. Confira.

1. Falta de socorro

Um carro pode apresentar problemas ou sofrer imprevistos a qualquer hora, em qualquer lugar. Isso pode acontecer em algum lugar que você não conheça e buscar socorro com urgência pode se tornar complicado.

Nessas horas, recorrer à assistência 24 horas do seu seguro faz toda a diferença, por questões de praticidade e segurança.

2. Imprevisibilidade 

Em caso de uma colisão ou mesmo de um problema mecânico, mesmo que você não seja o responsável, seu carro vai precisar de reparos e, neste período, você pode ficar a pé. Consertos em veículos muitas vezes são demorados, demandam a chegada de peças e esse período pode se prolongar, se você tiver um carro sem seguro. Um seguro com cobertura de carro reserva resolve esse problema.

3. Insegurança

Ter uma boa cobertura de seguro traz segurança ao condutor do veículo. Eventos indesejáveis sempre podem acontecer e é impossível não correr esse risco, mas a certeza de que, caso seja necessário, haverá a quem recorrer faz com que qualquer pessoa se sinta mais tranquila. Andar com um carro sem seguro aumenta a insegurança ao dirigir e torna o motorista ainda mais vulnerável.

4. Gastos inesperados

Todo carro está sujeito a batidas ou problemas mecânicos a qualquer momento, e muitas vezes as peças envolvidas para fazer o reparo são caras, sem falar em despesas com guincho. Ter um carro sem seguro é estar exposto a esse tipo de situação e correr o risco de ter que arcar com grandes despesas sem saber o dia e a hora.

5. Conflitos com terceiros

Quando um acidente envolve outro veículo, ter um carro sem seguro pode ser um grande problema. Se a responsabilidade pelo dano for sua, será necessário custear também os reparos deste terceiro e a definição de orçamentos e escolha de quem fará o serviço pode ser problemática, por conta de qualidade, preços e prazos. Ter seguro garante a solução simples destes conflitos.

Todo cidadão é protegido também pelo Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres (DPVAT), que é obrigatório e pago anualmente, junto ao IPVA e à taxa de licenciamento. Esse seguro, porém, cobre apenas casos de morte, invalidez ou despesas médicas decorrentes de acidentes envolvendo veículos terrestres. Não se destina à cobertura de danos materiais.

Como você viu, não faltam razões para você não correr riscos com o seu carro sem seguro. Contratar este serviço é muito simples e te ajuda a ter mais segurança e tranquilidade quanto às situações que ninguém quer que aconteçam, mas das quais ninguém está livre.

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Você já parou para pensar no quanto um seguro de vida pode facilitar o futuro da sua família? Se não, está mais do que na hora de você começar a levar isso em consideração.

Quando você faz um planejamento para o futuro, muitas coisas devem ser analisadas, principalmente, a segurança financeira daqueles que você ama.

Até porque, existem situações que a reserva de emergência não é suficiente para suprir todas as despesas e nem mesmo manter um padrão de vida adequado, tornando o seguro de vida, a melhor solução para você.

Para realizar um planejamento futuro, alguns fatores devem ser considerados. Neste artigo listamos a importância que o seguro de vida tem dentro dessa organização. Acompanhe!

Poupe a sua família de preocupações e desconfortos

O seguro de vida deve ser visto como um gesto de amor e proteção à sua família. É fato que o seguro jamais vai substituir alguém, mas, pelo menos, ele vai prestar assistência financeira à sua família, poupando-a de preocupações e desconfortos.

A seguir, listamos as coberturas mais comuns existentes no mercado. Confira!

Por falecimento

O seguro de vida por morte garante muitos benefícios se, porventura, uma fatalidade ocorrer, ou seja, por mais que você não esteja mais entre as pessoas que você ama, você ainda poderá cuidar delas.

Por meio dele, sua família terá segurança financeira, sem atrapalhar a sua renda atual e prejudicar o seu padrão de vida.

Por invalidez total ou parcial

O seguro de vida por invalidez total ou parcial garante ao segurado uma indenização em casos de redução, perda ou incapacidade funcional definitiva (parcial ou total) de um órgão ou membro.

O valor que o segurado vai receber da indenização vai variar de acordo com o tipo de lesão, e o que foi acordado no momento da assinatura do contrato.

Com esse seguro, você ficará tranquilo, caso algum acidente aconteça e o impossibilite de realizar suas atividades diárias e arcar com eventuais despesas decorrentes do sinistro, as quais podem exigir maiores gastos e, consequentemente, prejudicar a saúde financeira da sua família.

Conheça o seguro de vida em grupo

No seguro de vida em grupo é a empresa que contrata o seguro. Em caso de uma fatalidade, o plano contratado vai garantir um apoio financeiro para as famílias dos seus funcionários.

Com esse suporte, a sua empresa estará protegida e segura. Além disso, seus funcionários ficarão mais motivados e, consequentemente, a sua produtividade vai aumentar.

Contrate um seguro de vida

O seguro de vida é um item fundamental do planejamento financeiro. Com certeza você já se pegou pensando sobre o que seria da sua família, se algo acontecesse com você, não é mesmo?

Não se assuste! Pois, isso é algo que precisa ser considerado. E nesse momento, o seguro de vida auxilia a sua família, trazendo segurança financeira e diminuindo, ao máximo, o impacto no padrão de vida.

Planejar o futuro não é uma tarefa fácil. São muitos fatores que devem ser analisados com antecedência para não gerar transtornos futuros. O seguro de vida vem para trazer tranquilidade para sua família, por isso, ele se torna um item básico no planejamento financeiro do seu lar.

Além do seguro de vida, a Financia Tudo também trabalha com outras modalidades como seguro de automóveis, residencial, de incêndio empresarial, de funcionários e seguro mulher.

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Fazer um seguro automotivo pode ser uma tarefa mais fácil do que você possa imaginar.

Conhecer o trabalho de um corretor, ser o mais transparente possível durante as negociações e pesquisar as vantagens oferecidas por cada seguradora pode facilitar a tarefa de elaborar uma apólice para você e proteger o seu patrimônio.

Confira a seguir quais caminhos seguir para acertar na hora de assegurar o seu veículo.

Compare as seguradoras

O mercado apresenta grande variedade de seguradoras. Um corretor de seguros, credenciado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), é o profissional responsável por fazer uma análise do seu perfil.

Por meio desse perfil, ele irá comparar as diferentes propostas e coberturas oferecidas por cada prestador de serviços.

O corretor deve estar sempre disponível para responder às suas dúvidas e garantir a sua tranquilidade.

Atualize seus dados

Todas as informações a respeito da utilização do veículo devem ser repassadas e periodicamente atualizadas para a seguradora, por meio do seu corretor.

Relate se você compartilha o carro com terceiros e se há dependentes. Além disso, apresente a documentação atualizada do veículo, se ele está quitado ou com financiamento em aberto e apresente a sua habilitação em dia.

Não omita seu endereço

Outro dado importante diz respeito às suas informações de endereço, onde o carro costuma ficar guardado ou estacionado.

Esse detalhe é fundamental para que a apólice seja elaborada sem falhas, aumentando a precisão da seguradora, a tranquilidade do beneficiário e diminuindo os transtornos.

Não deixe pendências

Caso o veículo tenha restrições, como emplacamento a fazer, multas em aberto, IPVA, seguro obrigatório e licenciamento não pagos, a seguradora pode se negar a analisar os documentos e não fazer a apólice.

O proprietário não pode ter débitos com os órgãos governamentais para não ter seu pedido negado. Além disso, se durante a cobertura o segurado vier a atrasar o pagamento das parcelas, a seguradora poderá rever se o serviço será renovado.

Cheque como é a cobertura

As seguradoras lidam com o imprevisível. Motoristas, pedestres, motociclistas, ciclistas, todos no trânsito podem passar por diferentes situações, às vezes desagradáveis.

O seguro resguarda as pessoas e seus respectivos bens de tais imprevistos e arcará com possíveis danos como amassados, pequenas batidas, defeitos mecânicos, além de custear despesas relacionadas a terceiros.

Confira o risco das seguradoras

As empresas que comercializam as proteções oferecem um valor que garantem ao seu segurado recuperar o seu veículo furtado, roubado ou acidentado.

As seguradoras lidam com diferentes tipos de clientes e de pessoas e, considerando essa diversidade, elas criarão perfis de usuários que são classificados pelo risco de vulnerabilidade e elaborarão a apólice.

Entenda o que é a apólice

A apólice nada mais é do que um contrato estabelecido entre ambas as partes. Ela impõe as responsabilidades do segurado e da seguradora na proteção do bem e do segurado.

Nela serão registrados os valores a serem cobertos pela seguradora em caso de reparo e acidentes, tanto com o segurado, quanto para terceiros. Porém, a seguradora só dará o valor descriminado na apólice e o segurado arcará com a diferença, caso houver. 

Viu como fazer um seguro automotivo pode ser menos complicado do que você imagina? Acompanhe nossas redes sociais (Facebook e LinkedIn) e fique por dentro de todas as novidades sobre seguros, financiamentos e consórcios!

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