Depois de alguns anos com o mesmo carro, as pessoas sentem necessidade de trocar. Como a maioria não tem o dinheiro à vista, é preciso fazer um financiamento de veículos para troca de carro.

Para que isso aconteça você deve ir até uma concessionária ou revenda de veículos semi-novos, escolher o carro que deseja comprar e orçar o valor do seu carro atual. Se você aceitar a proposta, seu carro será dado de entrada e a diferença financiada.

A instituição financeira que você escolher para fazer o financiamento de veículos para troca de carro analisará sua linha de crédito para saber se irá liberar o empréstimo.

Entenda mais sobre o financiamento de veículos para troca de carro

O financiamento pode ser feito por várias instituições financeiras através de um Crédito direto ao consumidor (CDC). Existem outras, mas esta é a maneira mais comum de contratação.

O valor do financiamento de veículos para troca de carro vai girar em torno da sua renda mensal. Quando menor a diferença entre seu carro atual e o novo, menor será o empréstimo que irá precisar.

Muitas pessoas optam por vender o carro diretamente para terceiros ao invés de troca-los em uma concessionária, pois os preços que elas pagam são bem mais baixos.

Isso acontece, pois a concessionária tem que fazer uma revisão no seu carro e dar alguns ajustes para vender pelo mesmo preço que você venderia para terceiros.

Se você vender seu carro de forma particular você pode pegar o dinheiro recebido e dar de entrada no financiamento. Geralmente as instituições exigem entre 10 e 20% do valor do veículo como entrada.

Você pode escolher o número de parcelas que quiser pagar, levando em consideração o valor que você pode pagar mensalmente. A parcela não poderá ultrapassar 30% de sua renda comprovada.

Quanto mais parcelas financiamento de veículos para troca de carro tiver, mais juros terão, pois ele está incidido nelas. Os valores das taxas podem variar de acordo com a instituição financeira que você optar.

Financiamento de veículo: Quem pode fazer?

A liberação do financiamento de veículos para troca de carro vai depender da análise feita pela instituição. Ela irá analisar se você é negativado, qual sua renda mensal e quanto de parcelas fixas você tem no mês.

Isso vai servir para saber se você tem condições de arcar com mais uma dívida e qual o valor mensal que poderia. Através da simulação você consegue ter uma ideia sobre o preço de entrada e do valor da parcela.

Geralmente, o período máximo para sanar a dívida é de 60 meses, podendo chegar em 72 meses em algumas instituições financeiras.

Caso você tenha o nome negativado, o empréstimo costuma ser aprovado só para funcionários públicos, pensionistas e aposentados do INSS.  

Isso acontece, pois as parcelas tem débito automático diretamente do salário ou do benefício, fazendo com que o banco tenha garantias de recebimento do valor.

Em outras situações diferentes dessas, para conseguir o financiamento será necessário que você limpe seu nome primeiro. E até mesmo com o nome limpo, você não vai ter garantia que a instituição irá aprovar.

Atualmente as instituições se utilizam do Credit Score para definir se aprova ou não seu financiamento, que nada mais é do que um resumo de seu histórico no mercado financeiro.

Com base neste histórico atribui-se uma pontuação automática de crédito para definir se aprova ou não seu cadastro.

Como contratar o melhor financiamento de veículos para troca de carro?

Para saber qual é o melhor será necessário fazer uma pesquisa para conhecer todas as opções de parcelamento e taxas das instituições financeiras. Isso te ajuda a economizar e não pagar juros abusivos.

Tento o valor e o modelo do carro que quer financiar, você já terá informações através das simulações. Analise todo o contrato e preste atenção nos valores das parcelas e juros, que não podem aumentar com o tempo.

Com o CDC você ficará com o carro em seu nome durante o contrato e o veículo estará alienado a instituição financeira enquanto você não terminar de pagar as parcelas.

Outra forma de financiamento é através do leasing, mas nesse caso o banco é o verdadeiro dono do veículo e o “aluga” ao comprador até que a dívida esteja paga.

Se você não quitar a dívida, o banco ficará com seu carro e valor pago até então não será devolvido.

Você pode contratar o seu financiamento na Financia Tudo. Para saber mais, basta entrar no site www.financiatudo.com.br e tirar todas as suas dúvidas de como funciona.

Vantagens de fazer um financiamento de veículos para troca de carro

A grande vantagem do financiamento é que você não precisa ter o dinheiro em mãos Você só deverá ter uma renda para arcar com as parcelas. Outra vantagem é que você pode usufruir do veículo novo na hora.

Além disso, você não terá sua renda comprometida, pois poderá ir pagando aos poucos. Assim, você pode se programar melhor e saber exatamente o que irá gastar.

Percebemos que fazer um financiamento de veículos para troca de carro pode ser mais vantajoso do que você imagina. Gostou desse post? Compartilhe com seus amigos e acesse também o artigo Saiba tudo sobre capital de giro para empresas.

As taxas de juros financiamento veículos são extremamente variáveis – estamos falando de mudanças que ocorrem de um dia para o outro – e que podem trazer consequências quando você está com o dinheiro contadinho, pronto para realizar o sonho de ter um carro.

Pensando nisso, a maioria das pessoas, assim que conseguem juntar dinheiro o suficiente para a compra de um veículo, se dirigem à concessionária mais próxima, após algumas (poucas) pesquisas e acaba fechando um negócio que não necessariamente será eficaz ou funcional.

E é exatamente por isso que é importante procurar pelas opções com as menores taxas de juros para financiamento de carros. Também temos algumas dicas legais sobre como desviar dos juros abusivos neste conteúdo.

E quais as menores taxas de juros para financiamento de carros?

Como as taxas de juros financiamento veículo são muito variáveis, é difícil dizer exatamente quais são as melhores opções, com maiores vantagens.

Porém é possível detectar padrões, e é por isso que você deve procurar as melhores instituições, que poderão lhe ajudar a estudar um bom planejamento financeiro e também um financiamento seguro.

Sem falar que existem organizações prontas para atender às suas dúvidas e oferecer informações em tempo real sobre as melhores condições desse tipo de financiamento, como a página da Financia Tudo que detalha os melhores serviços para quem precisa financiar um veículo!

E não se esqueça dos outros parâmetros:

As taxas de juros são apenas uma parte do processo de compra do carro. Existem instituições financeiras prontas para oferecer este serviço, mas você deve ter em mente o que se encaixa mais à sua realidade do momento:

1. Você quer um carro novo ou usado?

Este é o primeiro passo para uma decisão assertiva. E mesmo que a maioria das pessoas queiram um carro novinho em folha, com cheiro de novo, não significa que essa seja a melhor opção.

Muitas vezes, a nível de financiamento, carros usados podem oferecer negócios tão bons quanto – ou até melhores – do que a compra de veículos novos.

É válido lembrar que essas taxas mudam mensalmente, e são determinadas por vários fatores como o ano, modelo do veículo e também a categoria do mesmo.

2. Você já sabe quando quer gastar?

Saber o que você quer – ou mesmo tem como reserva – para investir em um carro novo é essencial para a decisão final e a definição do financiamento.

Não é interessante, devido a este fator, que você tome decisões precipitadas, sem pesquisar taxas ou vantagens.

Por isso, procure por todos os financiamentos existentes – que podem ou não ser ruins – mas o que importa é o que você tem como objetivo no momento.

Lembre-se, também, de que as taxas de financiamento do carro também oscilam de acordo com o valor do mesmo, e a vantagem de poder dar um valor maior de entrada é que as parcelas serão mais suaves.

3. Não se esqueça de calcular todo o valor do financiamento

A compra de um bem de valor mais alto, como um veículo, exige que você se planeje. E para que isso possa acontecer, você precisa calcular o total do financiamento – até o final do pagamento.

Lembre-se que perante um financiamento, você não irá pagar apenas juros incidentes sobre as prestações comuns, mas também taxas relacionadas ao custo desse processo de compra.

5. Pense nos custos do carro

Antes de realizar a compra de um carro, lembre-se de calcular os gastos gerais os quais você poderá ter ao longo do tempo, como combustível, manutenção, seguro e estacionamento.

Está pensando em financiar um carro? Procure por quem conhece sobre financiamentos e os padrões e todos os fatores que devem ser levados em conta na hora da compra.

Pensar sobre todos os custos relacionados ao carro e taxas de juros financiamento de veículos é essencial para se planejar e evitar dores de cabeça futuras.

Quer uma ajudinha para o seu planejamento? Clicando na imagem abaixo você consegue uma simulação de financiamento gratuita!

Lidar com as finanças pessoais geralmente é uma dificuldade de muitas pessoas. Afinal, como administrar seu orçamento corretamente para que ele possa render mais no final do mês? 

Financiar um carro ou uma casa é uma ótima alternativa, já que lhe que permite realizar um sonho sem comprometer seu bolso imediatamente. É possível fazer um planejamento e pagá-los com tempo. No entanto, ainda é preciso quitá-los, para ficar com as contas em dia, certo?

Nesse sentido, a transferência de titularidade de financiamento tende a ser uma ótima saída. Se você deseja saber como ela funciona e como isso é feito, continue lendo o texto!

Por que fazer a transferência de titularidade de financiamento?

Imagine a seguinte situação: você compra um carro novo e faz o financiamento de parte do valor em seu nome. Contudo, algum tempo depois, alguns imprevistos acontecem e por esses motivos você passa a ter muita dificuldade para quitar seu débito. O que você, como titular dessa operação, pode fazer?

A transferência de titularidade é uma opção para não arcar com os prejuízos que a inadimplência nos boletos, por exemplo, pode causar. Além dos juros, é possível que você seja negativado e tenha outros problemas do gênero. Transferir é uma maneira de continuar lidando com seus compromissos em dia e não sofrer com essas preocupações. 

Como fazer a transferência de titularidade de financiamento? 

Primeiramente, é preciso que você comunique o credor. O banco ou financeira que fez o empréstimo fará uma avaliação do novo devedor para saber se ele tem, de fato, condições de assumir a dívida. Para isso, serão analisados os dados cadastrais e as garantias que ele tem. 

Depois disso, algumas regras serão acordadas com a instituição em questão. É comum que a transferência de uma pessoa física só seja permitida para outra pessoa física, somente. Outra prática recorrente é a manutenção dos mesmos termos em relação ao pagamento. 

Vale frisar que quem tem o crédito não é obrigado a aceitar essa troca. Nesses casos, é recomendado procurar por um novo banco ou organização financeira e tentar a portabilidade da dívida visando juros menores. Outra alternativa é buscar pelo refinanciamento.

Quais são as vantagens e desvantagens de fazer a transferência?

A principal vantagem é ganhar prazos melhores para o pagamento das parcelas, caso você continue pagando o financiamento ao novo devedor. Se você financiou um imóvel, mas decidiu comprar outro, a transferência também vem a calhar.

Os pontos negativos são as altas taxas podem ser cobradas para efetuar o processo. Trocar a titularidade pode sair mais caro do que você imagina e a ideia é economizar recursos, não é mesmo? 

Há, ainda, quem aposte em uma prática comumente chamada de “contrato de gaveta”, que consiste em um documento informal assinado entre as partes, mas sem levar em conta a permissão do credor.

As pessoas fazem isso para escapar daquilo que é cobrado para fazer a transferência de titularidade de financiamento. Isto não é recomendado porque pode gerar ainda mais dívidas para você, colocando suas propriedades em risco. 

Se você gostou do texto, não deixe de ler estas 4 dicas para fazer seu dinheiro render mais!

Você também pode manter contato com nossos Especialistas para tirar as suas dúvidas e ainda conhecer no detalhe todos os produtos Financia Tudo.

Os juros no financiamento de um carro podem tornar a aquisição de um veículo uma tarefa extremamente inviável para uma pessoa que não possui recursos suficientes para pagar o bem a vista.

No entanto, é possível reduzir consideravelmente os custos com esses juros seguindo algumas dicas simples, as quais vamos começar a descrever a partir de agora neste artigo. Confira!

Juntar um montante para servir como entrada

Os juros no financiamento de um carro podem variar bastante de acordo com o valor de entrada que você estiver disposto a pagar. Assim, quanto maior a quantia dada inicialmente, menor será o custo do financiamento.

Além disso, é possível reduzir o número de parcelas, diminuindo ainda mais a incidência dos juros sobre o financiamento do seu veículo.

Oferecer o próprio veículo como entrada

Uma opção interessante para quem deseja adquirir um veículo financiado com baixas taxas de juros é buscar oportunidades que utilizam seu carro antigo como entrada.

Porém, você precisa ficar atento, pois algumas financeiras oferecem um valor muito baixo pelo seu veículo, o que pode fazer com que você perca dinheiro nessa operação.

Mas, se o preço oferecido é justo, vale a pena realizar esse procedimento, uma vez que você não terá a dor de cabeça de anunciar o veículo e aguardar até que algum interessado efetue a compra.

Pesquisar sobre as taxas de juros no financiamento de um carro

Podem existir diferenças enormes nas taxas de juros praticadas pelos bancos e instituições financeiras espalhadas pelo Brasil.

Como a concorrência nesse mercado é muito grande, muitas empresas oferecem condições diferentes umas das outras para conseguir vender o maior número de financiamentos possível. E quem ganha com essa competição, sem dúvidas, é o cliente que pode optar pelas melhores taxas e condições de pagamento.

Além disso, é importante avaliar alguns indicadores como o índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) que mede a variação de valores dos bens no comércio para o consumidor final, bem como a Selic que é a taxa de juros básica da economia brasileira.

O ideal é que você realize o seu financiamento veicular nos momentos em que ambos os indicadores estejam em baixa, assim, você poderá obter os menores juros no financiamento de um carro.

Optar por um modelo seminovo

Muitos preferem optar por adquirir um veículo 0 km, no entanto, o mercado de carros usados também possui excelentes carros e com um preço consideravelmente inferiores.

De fato, os carros novos possuem taxas de juros menores, no entanto, o que fará a diferença nos casos da aquisição de um seminovo é o valor pago por ele.

O carro, apesar de ser um bem durável, desvaloriza muito em pouco tempo. Por esse motivo, você encontra veículos com até dois ou três anos de uso com um valor de 5% a 15% mais baratos que quando eram novos.

Assim, como o valor do bem será consideravelmente menor, o valor pago a título de juros também diminuirá. O que deve ser considerado nesse caso não é o percentual efetivamente cobrado, mas sim o montante de juros pagos ao término do contrato de financiamento.

Contar com a ajuda de uma empresa de financiamentos e refinanciamentos

Por fim, você pode contar com a ajuda de uma empresa especializada em financiamento e refinanciamento para conseguir um bom crédito para adquirir seu veículo.

Ela vai lhe mostrar as melhores formas de comprar o seu carro e pagar parceladamente, bem como as opções para realizar esse procedimento com as menores taxas de juros possíveis e melhores condições de pagamento.

Gostou deste artigo sobre como diminuir os juros no financiamento de um carro? Que tal aprender um pouco mais sobre isso? Então, leia o nosso artigo sobre os benefícios do financiamento e como ele funciona.

Faça contato com nossos especialistas para conhecer no detalhe todos os produtos e ainda tirar suas dúvidas.

As aquisições de bens à vista são, atualmente, menos frequentes. Para bens de menor valor, como eletrodoméstico, eletroeletrônicos, móveis e outros produtos, o cartão de crédito é um facilitador.

Quando se trata de bens de maior valor, como veículos e imóveis, existem opções como o financiamento e o consórcio. No entanto, nem sempre é fácil obter crédito para financiar um carro.

Veja como resolver esse problema lendo o post a seguir!

Como é feito o financiamento de carros?

Os financiamentos de carros, sejam novos, seminovos ou usados, são efetuados em bancos privados ou públicos por meio do Crédito Direto ao Consumidor (CDC). Os interessados podem contatar diretamente o banco para saber como é liberado o crédito para financiar um carro.

Existem plataformas de financiamentos online que atuam em condições iguais e/ou até mais vantajosas que as instituições financeiras, além de terem grandes diferenciais, tais como agilidade e comodidade. 

Os valores disponibilizados para o financiamento e o valor das parcelas são definidos conforme o salário do consumidor, o ano e modelo do veículo e também o prazo de pagamento.

O que atrapalha o consumidor na hora de conseguir crédito para financiar um carro?

Como o financiamento é, na verdade, um empréstimo que o banco está fazendo ao consumidor, envolve riscos para a instituição, ou seja, o risco do consumidor não pagar.

Por causa dos riscos, a instituição financeira cobra juros sobre as parcelas e também avalia em que situação está o crédito do consumidor no comércio. Para efetuar essa análise, ele consulta os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Caso o consumidor tenha seu CPF inscrito em uma ou mais dessas instituições, o mais provável é que o crédito para financiar um carro seja negado, pois o banco não deseja correr riscos a mais.

Quando a pessoa faz uma compra e não paga, a empresa registra seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito. Assim, a pessoa inadimplente fica com o “nome sujo” até quitar o seu débito. Só terá acesso ao CDC após cumprido um prazo médio de 90 dias após a quitação da pendência.

Quais são as alternativas para pessoas inadimplentes conseguirem crédito para financiar um carro?

Alguns bancos e outras instituições financeiras de menor porte podem até liberar o crédito para financiar um carro para um consumidor com “nome sujo”, desde que ele realmente demonstre interesse em pagar e comprove sua renda.

Mas essa não é a regra. E as exceções, muitas vezes, demoram a ser encontradas.

Outra forma de obter crédito para financiar um carro é comprando em nome de uma pessoa que tenha o “nome limpo” — uma pessoa de confiança, já que o veículo ficará no nome dela. Caso seja sócio de alguma empresa o empréstimo pode ser feito usando o CNPJ, desde que esteja livre de restritivos financeiros. 

Os consórcios não consultam SPC/Serasa para vender suas cotas, mas após a contemplação, se o consorciado estiver com o “nome sujo”, não poderá receber a carta de crédito. Isto é muito importante que saiba antes de aderir a um grupo de consórcio. 

A melhor solução para obter crédito para financiar um carro é evitando ficar inadimplente ou, já tendo dívidas em atraso, procurar saldá-las o quanto antes, entrando em contato com as empresas credoras e negociando valores. É importante valorizar o seu crédito, pois está cada vez mais difícil conseguir novos empréstimos. 

O que vale a pena fazer antes de financiar?

Considerando que você é um bom pagador e não tem dívidas espalhadas pelo comércio, recomenda-se fazer uma boa pesquisa antes de aceitar qualquer financiamento.

Por meio da internet, você encontrará diferentes instituições que financiam veículos, inclusive poderá entrar no site dos bancos mais conhecidos.

Confira a reputação da instituição, entre em contato com ela, tire suas dúvidas, compare as taxas de juros e os outros encargos. Percebendo que ela é realmente idônea, você poderá adquirir seu crédito para financiar um carro.

O ideal (e é um ponto que muitas instituições observam antes de aprovar o financiamento) é que você só comprometa até 30% de sua renda com o negócio. Simule no site da instituição e veja as opções disponíveis.

Agindo com cautela e mantendo uma conduta correta no meio comercial, conseguir um bom crédito para financiar um carro torna-se uma coisa relativamente simples.

Já obteve crédito para financiar um carro? Entre em contato com a Financia Tudo e descubra os planos de financiamento disponíveis! 

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Um imóvel ou carro novo não são aquisições simples de serem feitas. Existem inúmeros fatores a serem analisados, além das características do bem.

Utilizando um carro como exemplo, não basta escolher o modelo, a cor e os acessórios do automóvel. É preciso definir a forma de pagamento, e é nesse momento que muitas pessoas se perdem. Esse tipo de bem tem alto valor, sendo quase impossível realizar uma compra à vista. 

Sabendo disso, as pessoas costumam recorrer aos financiamentos e consórcios, mas qual a melhor opção a escolher? E, mais importante ainda, como saber qual o melhor momento para realizar esse sonho?

Continue a leitura deste artigo e veja o melhor momento para fazer um financiamento. 

Tenha um planejamento prévio

O primeiro passo para definir o melhor momento para fazer um financiamento se dá a partir de um planejamento prévio. Um financiamento certamente exigirá alguma mudança em seus hábitos, necessitando cortar gastos supérfluos e ajustar o seu fluxo de caixa. Assim, você estará se preparando para realizar o seu sonho, e não transformá-lo em um pesadelo. 

É interessante ressaltar que o planejamento financeiro é uma prática bem comum para quem deseja obter um bem de alto valor, como é o caso de carros ou imóveis. A partir de uma análise criteriosa de todos os seus gastos (inclusive aqueles pequenos gastos, como o cafezinho depois do almoço), será possível que você se planeje e verifique a viabilidade de fazer um financiamento sem prejudicar a sua saúde financeira. 

É fundamental lembrar que, após comprar o carro ou o imóvel novo, haverá novos custos a serem incluídos em seu fluxo de caixa. No caso do carro, deve ser programado o pagamento do IPVA, o custo de combustível, as revisões periódicas e fazer uma reserva para o caso de algum imprevisto, como um acidente. 

Já no caso de um imóvel deve-se lembrar do IPTU, do ITBI, da compra de novos móveis e, se necessário, da pintura da propriedade. Então, é imprescindível que você não opte por um financiamento simplesmente por ele se encaixar em seu fluxo de despesas mensal.

É necessário avaliar o aumento de custos devido à compra do bem e o impacto que o financiamento terá na sua saúde financeira futura. Isso fará toda a diferença. 

Compare as opções oferecidas

Após certificar a possibilidade de realizar um financiamento, é fundamental comparar as opções oferecidas pelas instituições. Além do financiamento, deve-se analisar as opções de leasing e consórcio, buscando a mais vantajosa para o seu perfil financeiro. 

É interessante lembrar que as taxas de juros costumam variar de banco para banco, necessitando-se comparar as diferentes formas de financiamento e as distintas taxas de juros. 

Não se prenda somente aos bancos. Existem plataformas no mercado especializadas em financiamento e refinanciamento de automóveis e imóveis, além de oferecerem crédito pessoal, todas as modalidades de consórcio e, ainda, seguro de automóveis, de vida, residencial e de mulheres.

Esse tipo de empresa possui um sistema menos burocrático e mais eficaz que os bancos, tornando o acesso ao crédito mais simples e ajudando a escolher o tipo de financiamento mais vantajoso. Vale a pena conhecer, não é mesmo?

Cogite fazer um refinanciamento

Após adquirir o financiamento, pode ser interessante cogitar a possibilidade de fazer um refinanciamento. O refinanciamento é uma excelente alternativa para conseguir uma redução nas taxas de juros e, assim, facilitar o pagamento das parcelas. 

Para fazê-lo, basta procurar o agente financeiro de sua confiança e tentar diminuir os juros mediante uma negociação entre ambas as partes. Poucas pessoas utilizam essa alternativa, mas ela vem se mostrando um caminho excepcional para quem tem parcelas e taxas mais altas que o mercado está oferecendo atualmente. 

Como destacado neste texto, é necessário avaliar alguns pontos importantes antes de se fazer um financiamento. Essa é a única maneira de realizar o seu sonho com tranquilidade e sem maiores problemas. Invista nesse tipo de conhecimento e não perca tempo. 

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Será que vale a pena quitar o financiamento de carro ou antecipar alguma parcela? Essa é uma pergunta que recorrentemente vem à mente das pessoas que têm financiamentos de veículos em curso.

Sempre quando sobra um dinheiro no orçamento, seja pelo aumento natural de renda ou recebimento de algum valor adicional, surge essa dúvida.

Em alguns casos, a quitação antecipada ou o pagamento de parcelas em ordem inversa (de trás para frente) pode ser algo bastante vantajoso. No entanto, para que você não perca dinheiro procure sempre fazer o comparativo das taxas do financiamento com o atual ganho sobre o recurso que possui para quitação. 

Nosso objetivo com este artigo é mostrar os principais pontos que devem ser avaliados quando se pretende quitar um financiamento em curso, bem como apontar as vantagens de fazer, ou não, o pagamento antecipado. Confira:

O que significa quitar o financiamento de carro?

A quitação antecipada do financiamento de um veículo gera para o devedor o direito ao desconto proporcional dos juros inseridos na operação original.

Ou seja, quando você deseja realizar o pagamento antecipado, total ou parcial, o banco ou instituição financeira obrigatoriamente deverá descontar proporcionalmente os juros inseridos no financiamento.

Esse direito está previsto no Código de Defesa do Consumidor, em seu artigo 52.

É vantajoso quitar um financiamento de veículo?   

Algumas pessoas que possuem os recursos suficientes para a quitação total do financiamento preferem manter esse valor guardado em uma poupança ou outro fundo de investimento e continuar pagando as prestações mensalmente.

No entanto, essa prática deve ser bem avaliada, pois, em alguns casos, é mais vantajoso efetuar o pagamento do que manter o valor investido.

Vamos explicar ambos os cenários detalhadamente:

O rendimento anual da poupança não ultrapassa 10% ao ano; em contrapartida, os juros de financiamento veicular, em um mesmo período, pode ultrapassar, e muito, essa rentabilidade.

Porém, existem casos em que a taxa de financiamento veicular é menor e/ou até mesmo com juros zero, muito comum em financiamentos nos quais foi dado um bom valor como entrada e que têm número reduzido de parcelas. Essa prática é muito utilizada por Concessionárias na venda de carros novos. 

Nesses casos, até mesmo a poupança é mais vantajosa que a quitação do financiamento.

Cada caso merece uma análise diferenciada. Você precisa avaliar se a taxa de juros do financiamento é menor que a taxa de retorno do investimento que deseja fazer com o dinheiro.

Como quitar o financiamento?

A primeira coisa a ser feita é entrar em contato com o banco ou a instituição financeira que fez o financiamento, para conhecer o valor para quitação antecipada, bem como as taxas de juros, para comparar com os investimentos disponíveis.

Existe tarifa para a quitação antecipada?

Para os financiamentos contratados antes de 10/12/2007, poderá haver o pagamento de tarifa para quitação antecipada, contanto que essa cobrança esteja prevista no contrato.

Quanto aos financiamento firmados após essa data, não poderá haver cobrança de taxa para quitação antecipada, conforme regulamentação do Banco Central do Brasil.

Conheça o seu perfil e tome a melhor decisão

Agora que você já conhece os pontos que deve analisar antes de fazer a quitação total ou parcial de um financiamento de veículo, deve apenas observar mais um ponto: o seu perfil.

Algumas pessoas simplesmente não conseguem manter o valor investido e acabam gastando o dinheiro com o passar do tempo, deixando de obter os ganhos dos juros incidentes sobre o investimento.

Antes de tomar a decisão, conheça o seu perfil diante de questões que envolvam dinheiro e, com base no conhecimento adquirido neste artigo, decida pela opção que represente o melhor ganho pessoal e financeiro.

Com essas informações você tem em mãos um guia para decidir, ou não, quitar o financiamento de carro. Gostou dessa dica? Assine nossa newsletter e receba mais informações sobre financiamentos de veículos.

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Trocar o carro velho por um modelo novo ou usado, ou comprar o primeiro automóvel exige certa programação financeira, devido ao alto custo a ser despendido. A principal maneira escolhida pelos brasileiros para conquistar tais objetivos é o financiamento.

Muitas pessoas têm dificuldade de realizar os pagamentos do financiamento em dia. A gestão financeira pessoal pode ser de grande ajuda. Se você está nessa situação e vai fazer um financiamento, é imprescindível que aplique os conhecimentos de gestão financeira pessoal em sua vida. 

Leia este artigo e veja quatro dicas de gestão financeira pessoal e evite maiores problemas com as parcelas do financiamento.

1. Monte um orçamento mensal

A primeira atitude que você deve ter é montar um orçamento mensal. Anote, num caderno, numa planilha do Excel ou num aplicativo de celular, tudo o que você precisa comprar e todas as contas que tem que pagar no mês. 

No orçamento mensal deve-se contemplar todas as despesas fixas, como conta de água, energia, televisão e internet. Além disso, você deve considerar também todas as despesas esporádicas, como um cinema com a sua esposa ou o barzinho com os amigos.

Atividades de lazer são muito importantes para a sua vida, mas elas podem ser planejadas e, com certeza, devem estar presentes no seu orçamento mensal. 

2. Controle os seus ganhos e gastos

Outra prática excelente em termos de gestão financeira pessoal é o controle de ganhos e gastos. Ao realizar o orçamento mensal, você saberá exatamente em que deve gastar o seu dinheiro. Contudo, muitas vezes gastamos mais que o necessário. 

Um chocolatezinho depois do almoço, uma cerveja a mais na resenha da pelada com os amigos, e outros tantos pequenos custos, no final do mês fazem grande diferença. 

Por isso, é fundamental que você saiba exatamente o quanto ganha e o quanto está gastando em cada uma das suas despesas. Dessa maneira, será possível rever todos os seus gastos e cortar os supérfluos, conseguindo pagar o financiamento do seu novo carro em dia, sem mais problemas.

3. Estabeleça prioridades

Agora que você tem um orçamento mensal definido e consegue controlar seus ganhos e gastos, é imprescindível que estabeleça prioridades e metas. Ao solicitar um crédito pessoal, a quantidade de dinheiro disponível mensalmente para gastos diversos diminuirá. 

Por isso, é muito importante definir prioridades, evitando entrar no vermelho. O que é mais importante para você, hoje: o financiamento de veículo e imóvel ou a compra da nova camisa do seu time do coração?

É necessário colocar na balança todos os gastos que você tem, pensando sempre nas suas prioridades. Assim, será muito mais fácil conquistar seus objetivos e realizar seus sonhos. 

4. Tome cuidado com o cartão de crédito

Um conhecimento primoroso em termos de gestão financeira pessoal é saber utilizar o cartão de crédito. Usar o cartão de crédito de maneira abusiva será prejudicial para suas finanças e impactará diretamente no seu financiamento.

É preciso lembrar, ainda, que os juros do cartão de crédito são demasiadamente altos, o que pode endividá-lo e deixá-lo com o nome sujo no mercado. Então, além de não conseguir consórcios, seguros e o tão sonhado financiamento, você prejudicará a sua qualidade de vida, podendo perturbar até o seu casamento.

Antes de realizar um financiamento, é necessário escolher empresas de qualidade, que ofereçam o melhor produto possível.

Existem empresas no mercado que têm experiência em financiamento e refinanciamento de veículos e imóveis, além de oferecerem todas as modalidades de consórcios e seguros disponíveis.

Como você viu neste texto, as práticas de gestão financeira não são tão difíceis de aplicar no dia a dia, não é mesmo? Coloque em prática as dicas que demos para fazer um financiamento e consiga se planejar para realizar o pagamento dele em dia. 

E aí, gostou de nossas dicas? Quer se manter informado sobre esse assunto? Então, curta nossa página no Facebook e não perca nenhum dos nossos conteúdos!

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Se você pretende trocar seu automóvel antigo por um modelo mais recente ou por um carro zero, terá diante de si as opções de comprá-lo à vista ou financiá-lo. Embora o ideal seja comprá-lo à vista, o tempo necessário para juntar todo o dinheiro pode tornar a opção do financiamento mais viável. Por isso, no post de hoje listamos alguns benefícios do financiamento de automóveis para mostrar-lhe como essa opção pode ajudá-lo a conquistar seu carro novo. Confira!

Entenda como funciona o financiamento

O financiamento é uma maneira de adquirir um bem de forma parcelada. Permite à pessoa que não tem capital suficiente para comprar o automóvel à vista, possa fazê-lo em prestações que caibam no seu orçamento.

Ao fazer uma proposta de financiamento, o comprador passa por uma análise de crédito e da capacidade de pagamento pela instituição financeira. Se aprovado, o comprador geralmente terá que pagar entre 10% e 20% do valor do bem de entrada, sendo que o banco financiará o restante com juros.

A forma mais comum de financiamento é o Crédito Direto ao Consumidor (CDC), com a alienação fiduciária do veículo em favor do banco. Nessa modalidade de financiamento, o consumidor recebe o valor do empréstimo contrato diretamente em sua conta-corrente, a fim de viabilizar a compra do automóvel. Porém, durante o prazo de vigência do contrato o veículo ficará fiduciariamente alienado para o banco em garantia do pagamento.

Isso significa que embora o carro fique com o comprador, a propriedade pertencerá ao banco até o fim do pagamento do financiamento. Depois de quitado, o veículo passa então para o nome do comprador, que poderá dispor dele livremente. Como o próprio carro serve como garantia do empréstimo, se o comprador não honrar o pagamento o banco poderá tomar o veículo e levá-lo a leilão, para quitar as parcelas restantes.

Como você pode perceber, o financiamento é indicado para quem não pode esperar para adquirir o bem a vista, mas tem parcela de seus rendimentos livre, permitindo o pagamento das prestações.

Conheça os benefícios do financiamento

Agora que você já sabe como funciona o financiamento de automóveis, listaremos abaixo as principais vantagens de adquirir seu automóvel dessa maneira. Veja:

Você já sai dirigindo

Como você já deve ter percebido, a maior vantagem do financiamento é poder comprar o tão sonhado carro novo ou usado sem precisar ter todo o dinheiro em mãos. O carro zero Km mais barato no mercado custa hoje algo por volta de 32 mil reais. Vamos supor que você consiga poupar cerca de R$ 700,00 mensais. Nesse caso, você levará quase 04 anos para comprar seu carro novo. É muito tempo! 

Com o financiamento, você não precisará esperar vários anos de privações para comprar seu automóvel. Depois de aprovado pelo banco, você irá escolher o modelo preferido, fechar o negócio e sair dirigindo!

É mais fácil comprometer-se com seus objetivos

Pode ser que durante o período em que você esteja juntando o dinheiro para comprar o carro, você “caia na tentação” e utilize parte do valor poupado para outras finalidades, adiando ainda mais o seu sonho de trocar de automóvel. Caso você financie o veículo, você terá se comprometido com o seu objetivo mensal e se lembrará disto antes de gastar seu dinheiro com outros bens. 

Possibilidade do pagamento adiantado de parcelas

Muitas pessoas têm receio de adquirir um automóvel no financiamento por medo dos juros, mas se esquecem que ao antecipar as parcelas é possível reduzi-los consideravelmente. Assim, você tem o veículo em mãos imediatamente e reduz os juros e prazo conforme a sua disponibilidade financeira.

Mas é preciso alertá-lo que, ao fazer o financiamento, você deverá estar ciente de que assumirá um compromisso financeiro que poderá levar anos para ser quitado. Por isso, será necessário fazer um cuidadoso planejamento, que deverá levar em conta os demais custos do veículo, como o IPVA, manutenção, seguro etc. Além disso, você deve limitar o valor das prestações a um percentual de seu salário que lhe seja confortável e que não comprometa sua qualidade de vida.

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