Você está querendo fazer um empréstimo, mas ainda não sabe qual opção escolher? O empréstimo com refinanciamento de veículos pode ser uma ótima opção.

Ele é uma alternativa bem vantajosa para aqueles que desejam contornar o aperto financeiro ou usar o dinheiro para investir em algo. As condições, taxas e prazos são mais atraentes do que os empréstimos tradicionais.

Nessa modalidade você pede um empréstimo em uma instituição financeira e oferece como garantia o seu veículo. Assim, caso você não pague, eles podem tomar o seu bem.

Por esse motivo os prazos são menores, devido ao baixo risco que a instituição possui. Vamos conhecer um pouco mais sobre essa modalidade.

Como funciona o empréstimo com refinanciamento de veículos

Nessa modalidade você coloca seu veículo a disposição da instituição financeira e enquanto durar o contrato o veículo ficará alienado ao banco, porém a posse continuará sendo sua.

Você pode contratar um empréstimo com refinanciamento de veículos no valor de até 80% da cotação (Fipe ou Molicar). Neste caso a sua renda que definirá o quanto pode pagar de parcela mensal.

Por ser uma operação com baixos riscos para o banco, ele consegue oferecer taxas bem baixas e prazos a perder de vista. Assim, as parcelas ficam pequenas e acessíveis a muitas pessoas.

Quando você acabar de quitar todas as parcelas, o carro voltará a ser seu em definitivo. Para fazer o empréstimo com refinanciamento de veículos você deverá ir até o banco levando seus dados e os dados do automóvel.

Poderá ainda preencher seu cadastro online e enviar diretamente para análise de crédito.

O banco irá analisar sua linha de crédito e lhe conceder o empréstimo ou não. Você só poderá fazer o refinanciamento se o automóvel estiver totalmente quitado, salvo quando estiver alienado à mesma instituição que aprovou seu crédito.

Neste caso a liberação acontece porque o saldo é quitado e o banco devolve a diferença.

Antes de pedir um empréstimo é aconselhável que você faça várias simulações em várias instituições diferentes. Isso vai permitir que você compare as ofertas e veja qual melhor lhe atenderá.

Elas podem variar bastante de um banco para outro, por isso, é bom fazer uma comparação. Veja as taxas, formas de pagamento, prazo, montante oferecido, valor das parcelas, etc.

Você não precisa fazer um empréstimo apenas no banco. Pode optar também por financiadoras. A vantagem de optar por elas é que a burocracia e tempo de aprovação são bem menores comparados a qualquer banco.

Uma das melhores financeiras do país é a Financia Tudo. Faça a simulação do seu empréstimo e veja que você terá as melhores taxas e formas de pagamento do mercado.  

Depois de fazer a simulação é só esperar a instituição aprovar o empréstimo e você já poderá assinar o contrato.

Qual a melhor maneira de se programar para fazer um empréstimo com refinanciamento de veículos?

Antes de fazer o empréstimo você precisa estar programado para arcar com as despesas. Nesse momento é necessário fazer uma avaliação do seu orçamento.

O valor da parcela não poderá ultrapassar 30% da sua renda mensal. Porém esse valor ainda sim é muito alto. O ideal é considerar até 15%, para que não possa gerar problemas futuros no seu orçamento devido a imprevisto.

Faça um planejamento para saber quanto poderá pagar por mês e quanto você realmente irá precisar de empréstimo. Aconselhamos nunca pegar mais dinheiro do que realmente precise.

Quais as vantagens do empréstimo com refinanciamento de veículos?

Esse tipo de empréstimo tem sido muito utilizado devido aos grandes benefícios que podem trazer para quem está precisando de dinheiro. Veja algumas vantagens dessa linha de crédito.

• Taxa de juros menores

Como você está dando um veículo de garantia para seu empréstimo, os riscos da operação diminuem, fazendo com que a instituição financeira possa cobrar taxas bem menores do que o empréstimo tradicional.

• Empréstimos de alto valor

O mesmo motivo dos juros serem menores, funciona também para o valor do empréstimo. Como o banco tem uma garantia ele terá menos riscos, por isso pode aumentar o valor do montante.

Quanto maior o valor do veículo, maior será a chance de você ter um crédito mais alto liberado.

• Poder fazer o que quiser com os recursos

No empréstimo com refinanciamento de veículos não é necessário dizer qual será a destino do dinheiro, ou seja, você pode utilizá-lo para o que quiser.

Já nas outras modalidades de crédito você precisa ter uma destinação específica. Aqueles clientes que possuem dívidas no banco e desejam quita-las pode utilizar essa modalidade.

Assim pagam as dívidas e ainda ficam com o “troco” para fazer o que quiser. Depois é só ir quitando as parcelas aos poucos.

• Prazos de pagamentos maiores

Os prazos de pagamento podem ser bem extensos, o que faz com que a parcela tem um valor menor, não pesando no orçamento e sendo acessíveis a mais pessoas.

Como o veículo será avaliado?

No Brasil, os veículos são avaliados pela tabela Fipe. Ela se baseia no valor médio dos modelos de carro de acordo com o ano de fabricação. Pode acontecer de ter variação no preço devido às condições de conservação.

A instituição financeira pode fazer sua própria avaliação, que será o valor considerado na hora do empréstimo.

Foi possível entender um pouco mais sobre empréstimo com refinanciamento de veículos. Compartilhe com seus amigos e leia também sobre Como funciona o financiamento de veículos para troca de carro.

Em certo momento da sua vida, você percebe que precisa dar um grande salto em sua vida financeira, e em alguns casos, pode ser que nem tudo saia como o esperado. E é exatamente para isso que são oferecidos os refinanciamentos de veículos.

Mas você sabe do que se trata esse tipo de refinanciamento?

O Refinanciamento de veículos é uma linha de crédito indicada para situações em que o seu orçamento mensal/anual não fecha perante alguma necessidade emergencial ou de demanda pessoal. Em muitas situações, precisamos de recursos para realizações importantes em nossas vidas, o que exige que você procure por soluções como esta.

Estamos falando de dívidas e investimentos, tudo isso depende muito do motivo pelo qual você está procurando por um refinanciamento, e o que você pode ou quer investir. Em muitos casos, você possui um veículo o qual pode disponibilizar como crédito, e esta é uma ótima opção.

E quais são as principais condições e soluções para o refinanciamento de veículos?

Para realizar este tipo de investimento, a pessoa deve possuir um veículo quitado, no próprio nome. Caso seu crédito seja aprovado, o veículo é alienado durante o tempo de parcelamento recolhido. Este tipo de linha de crédito é interessante pois até 70% do valor do veículo pode ser emprestado (de acordo com a cotação da tabela Fipe) e o pagamento pode ser feito de até 60 parcelas, variando de acordo com ano e modelo.

A Financia Tudo oferece soluções de crédito eficientes quando se trata do refinanciamento de veículos. Aqui, realizamos este processo utilizando cinco etapas rápidas e práticas:

1. Simulação;
2. Cadastramento;
3. Análise de Crédito;
4. Assinatura de Contrato;
5. Liberação de empréstimo.

Quais são os automóveis que podem entrar nessa negociação?

O refinanciamento de automóveis pode ser realizado não apenas com carros, mas também com caminhões, ônibus e utilitários: é isso o que torna esse tipo de investimento interessante e acessível a várias pessoas, podendo oferecer assim diferentes valores de crédito. Conheça cada tipo de refinanciamento:

1. Caminhões

O refinanciamento desse tipo de veículo é utilizado como o caminho mais rápido para caminhoneiros que desejam arrecadar dinheiro extra, quitar dívidas ou fazer crescer seu negócio. Quem tem entre 18 e 65 anos, com pelo menos 6 meses que seja dono do caminhão e tenha seu cadastro aprovado, pode refinanciar caminhões.

2. Ônibus

Se você trabalha com este segmento, deve conhecer o refinanciamento de ônibus, que pode te ajudar a fazer dinheiro e crescer sua frota. O refinanciamento de ônibus destina-se a pessoas físicas ou jurídicas com experiência no setor, e que residam em qualquer lugar do território nacional. A Financia Tudo oferece muita tranquilidade, segurança e excelentes condições na hora de realizar o parcelamento.

Confira as vantagens de refinanciar um ônibus: a) parcelas de 6 e 60 anos – b) taxas de juros competitivas – c) instituições confiáveis credenciadas – d) possibilidade de liquidação de dívidas antecipadamente com redução total dos juros – e) possibilidade de contratar o seguro total do bem.

3. Utilitários

O refinanciamento de utilitários (Van escolares ou para turismo) é uma realidade na Financia Tudo. Estamos falando tanto de utilitários de pequeno quanto grande porte. Este processo é ágil e possui a comodidade de uma plataforma online, assim como nossos outros tipos de refinanciamento. Venha conferir!

Clique na imagem abaixo e faça uma simulação para o Refinanciamento do seu Veículo!

Diante da crise econômica que atinge o Brasil, muita gente está com as contas apertadas. Se a sua vida financeira atingiu um patamar de descontrole, o momento é de cautela e planejamento.

Caso queira buscar uma solução rápida e menos pesada para o seu bolso, o refinanciamento de carro vale a pena em determinadas circunstâncias, principalmente para você fugir dos altos juros, como do cartão de crédito ou do cheque especial.

No entanto, é preciso tomar certos cuidados para não se perder de vez nas finanças. Para auxiliá-lo na solução dos seus problemas financeiros, elaboramos este post com detalhes importantes sobre o tema. 

O que é o refinanciamento de carro?    

Estando quitado integralmente ou não, o seu veículo pode ser novamente avaliado por financeiras e bancos. Após uma análise, o valor total é liberado na forma de empréstimo em depósito na sua conta. A partir daí, novas parcelas — podem chegar a 60 — serão geradas, com taxas de juros que variam de 2,12% a 3,47% ao mês, variando de acordo com o ano e o percentual financiado em relação ao valor de mercado do veículo.

São exigidos documentos pessoais e também do carro para que o refinanciamento seja liberado. Ao buscar esse crédito, é preciso realizar um criterioso planejamento, já que atrasos no pagamento das parcelas podem representar a perda do bem.   

O refinanciamento de carro vale a pena?   

Ao decidir pelo refinanciamento, a orientação é observar o valor de mercado do veículo por meio da tabela Fipe. Veja se o preço é justo e se representa uma porcentagem considerável do dinheiro que esteja precisando. Geralmente, é possível conseguir até 80% do preço do carro. 

Fique atento ainda em relação ao número e custo das parcelas. Você terá condições de assumi-las? 

Se o seu carro estiver conservado e com um preço atrativo, certamente será um bom negócio. Outra dica é utilizar o refinanciamento para diminuir as taxas de juros e valores das parcelas, contribuindo para trazer um fôlego em suas finanças.

Caso as dívidas estejam em patamares elevados, principalmente com cartões de crédito e cheque especial, o refinanciamento pode ser útil e mais vantajoso, tendo em vista que tem taxas de juros menores. 

É ainda indicado para quem precisa de dinheiro rápido em situações urgentes, como casos de doenças na família ou para quitar prestações atrasadas de contas diversas, com o objetivo de reorganizar o orçamento familiar. 

Quais são os cuidados básicos ao escolher o refinanciamento?

Além de todas as análises para você não se endividar ainda mais após conseguir o empréstimo por meio do refinanciamento do veículo, é preciso muita disciplina para não se perder novamente nas contas. 

A primeira dica é utilizar o dinheiro liberado no que realmente foi planejado, ou seja, nada de deixar a tentação falar mais alto. Faça uma planilha com contas a pagar e valores a receber, direcionando adequadamente seu orçamento. 

Se o seu carro não estiver totalmente quitado, busque primeiro uma negociação com o banco no qual fez o financiamento, pois podem existir planos bem atrativos. 

Faça cálculos bem alicerçados sobre todas as suas contas, verificando os prazos e valores das parcelas, planejando adequadamente o uso do novo empréstimo para não se perder ainda mais nas dívidas. Por isso, a educação financeira é fundamental!

E você, se interessa por assuntos sobre finanças? Quer sempre ficar bem informado? Então assine agora mesmo a nossa newsletter! 

Faça contato com nossos especialistas para conhecer no detalhe todos os produtos e ainda tirar suas dúvidas.