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Quer saber como conseguir capital de giro? Conheça as principais formas

Ter uma boa saúde financeira é fundamental para que seu negócio se mantenha estável e consiga ainda mais crescimento. Para que isso aconteça você deve conseguir capital de giro.

Esse recurso nada mais é do que o resultado entre o dinheiro que você possui em caixa e o dinheiro que você deve. Ou seja, ele é a quantidade de dinheiro que seu negócio precisa para funcionar regularmente.

O capital de giro está alocado nas contas a receber e a pagar, no caixa e no estoque. Você precisa conseguir capital de giro para ter uma reserva de recursos que poderão cobrir as necessidades do negócio ao longo do tempo.

Saiba como conseguir capital de giro

Se sua empresa está sem dinheiro em caixa, as fontes secaram e você não sabe o que fazer, nós vamos te dar algumas formas de ter um capital extra.

  • Empréstimos bancários

Se você não tiver nada pendente para receber, fazer um empréstimo pode ser uma boa opção. Porém, é algo que requer muito cuidado e planejamento para que você não fique endividado.

Primeiramente será necessário saber qual a quantia que você precisa e quando você conseguirá quitar toda a dívida. Tente usar prazos bem realistas, levando em conta que imprevistos acontecem.

Você deverá fazer uma pesquisa dos locais onde poderia fazer o empréstimo. Conheça detalhadamente as linhas de crédito, as taxas de juros, formas de pagamento, valor da parcela e tudo mais que você precisa saber.

Não feche um acordo antes de fazer simulações, para que você tenha controle e saiba o que irá pagar. Fique atento ao valor da parcela. Você deverá ter dinheiro suficiente para conseguir pagá-la todo o mês.

Quando você não consegue arcar com as parcelas, os juros vão aumentando, fazendo uma bola de neve, ficando cada vez mais difícil de pagar.

  • Adiantamento dos recebíveis

Se o seu negócio tiver contas pendentes a receber, a melhor maneira de conseguir capital de giro é adiantando os recebíveis, sejam eles créditos eletrônicos (cartões), cheques ou duplicatas.

Essa forma tem suas vantagens e desvantagens. A vantagem é que você não terá que esperar para receber esse dinheiro obtido pelas vendas que realizou.

Já a desvantagem é que o banco irá descontar uma taxa de juros para te adiantar o dinheiro. Assim, o que você irá receber agora será menor do que o valor que iria receber futuramente.

Se você fizer a comparação com um empréstimo, essa maneira seria mais vantajosa, pois as taxas costumam ser mais baixas.

  • Sale and Lease back

Essa forma de conseguir capital de giro é um acordo comercial onde o imóvel da empresa é vendido e alugado de volta ao proprietário. É como se vendesse o local, mas pudesse refinancia-lo sem precisar mudar.

Nesse caso você terá uma grande quantidade de dinheiro para investir no negócio. Você paga como se fosse um aluguel e no final do período de contrato você recupera seu imóvel.

Essa pode ser uma opção para quem precisa de bastante capital de giro ou deseja ampliar o seu negócio. Não é tão comum como as outras, mas ainda sim é uma opção.

  • Conta garantida

Este é um tipo de crédito bem parecido com o cheque especial, porém, possui uma taxa menor. A conta garantida é um limite de crédito que o banco disponibiliza para você baseado em alguma garantia.

Pode ser os recebíveis por cheque, créditos eletrônicos ou duplicatas. Você deve apresentar esses créditos ao banco. Eles serão descontados caso sua conta corrente não tenha saldo o suficiente para arcar com alguma despesa.

Para conseguir capital de giro através da conta garantida, você passará por uma análise feita pelo banco, onde ele irá ver sua capacidade de pagamento, seu fluxo de caixa, seus créditos anteriores, sua capacidade de gerar receita, sua situação no SPC/ Serasa, além de outros fatores que serão analisados.

  • Refinanciamento de imóveis

Se você tiver um imóvel em seu nome, pode utilizá-lo para conseguir capital de giro através do refinanciamento de imóveis. Você solicita o empréstimo e oferece o imóvel como garantia.

Caso você não pague, o imóvel será utilizado para pagar sua dívida. A vantagem desse método é que os juros são menores e o montante do empréstimo pode ser mais alto.

Isso é possível, pois como você está dando um bem como garantia, a financiadora terá menos riscos. Para fazer sua simulação acesse o site da Financia Tudo www.financiatudo.com.br/refinanciamento-de-imoveis/ e veja as possibilidades para você.

  • Corte de gastos

Não basta conseguir capital de giro, você deve mantê-lo. Por isso, você deve fazer uma análise dos seus gastos para que o capital de giro não acabe novamente.

Entretanto, é comum que administradores, na hora do desespero, saiam cortando tudo que vê pela frente. Corte apenas aqueles gastos que não vão influenciar na sua produtividade, nem na qualidade do seu atendimento e nem no bem estar dos seus funcionários.

Se sua qualidade abaixar, você perderá clientes. Se seus funcionários ficarem insatisfeitos, o rendimento deles será menor. Por isso, envolva a equipe e defina metas e estratégias para redução de custos.

Quando você conseguir capital de giro verá que ele continuará por um longo prazo, sem que seja necessário conseguir outras formas de arranjar dinheiro.

Essas são as principais formas de conseguir capital de giro. Compartilhe esse conteúdo com seus amigos e acesse o artigo sobre Como fazer um empréstimo capital de giro no simulador.

Como Funciona o Financiamento De Veículos Para Troca De Carro

Depois de alguns anos com o mesmo carro, as pessoas sentem necessidade de trocar. Como a maioria não tem o dinheiro à vista, é preciso fazer um financiamento de veículos para troca de carro.

Para que isso aconteça você deve ir até uma concessionária ou revenda de veículos semi-novos, escolher o carro que deseja comprar e orçar o valor do seu carro atual. Se você aceitar a proposta, seu carro será dado de entrada e a diferença financiada.

A instituição financeira que você escolher para fazer o financiamento de veículos para troca de carro analisará sua linha de crédito para saber se irá liberar o empréstimo.

Entenda mais sobre o financiamento de veículos para troca de carro

O financiamento pode ser feito por várias instituições financeiras através de um Crédito direto ao consumidor (CDC). Existem outras, mas esta é a maneira mais comum de contratação.

O valor do financiamento de veículos para troca de carro vai girar em torno da sua renda mensal. Quando menor a diferença entre seu carro atual e o novo, menor será o empréstimo que irá precisar.

Muitas pessoas optam por vender o carro diretamente para terceiros ao invés de troca-los em uma concessionária, pois os preços que elas pagam são bem mais baixos.

Isso acontece, pois a concessionária tem que fazer uma revisão no seu carro e dar alguns ajustes para vender pelo mesmo preço que você venderia para terceiros.

Se você vender seu carro de forma particular você pode pegar o dinheiro recebido e dar de entrada no financiamento. Geralmente as instituições exigem entre 10 e 20% do valor do veículo como entrada.

Você pode escolher o número de parcelas que quiser pagar, levando em consideração o valor que você pode pagar mensalmente. A parcela não poderá ultrapassar 30% de sua renda comprovada.

Quanto mais parcelas financiamento de veículos para troca de carro tiver, mais juros terão, pois ele está incidido nelas. Os valores das taxas podem variar de acordo com a instituição financeira que você optar.

Financiamento de veículo: Quem pode fazer?

A liberação do financiamento de veículos para troca de carro vai depender da análise feita pela instituição. Ela irá analisar se você é negativado, qual sua renda mensal e quanto de parcelas fixas você tem no mês.

Isso vai servir para saber se você tem condições de arcar com mais uma dívida e qual o valor mensal que poderia. Através da simulação você consegue ter uma ideia sobre o preço de entrada e do valor da parcela.

Geralmente, o período máximo para sanar a dívida é de 60 meses, podendo chegar em 72 meses em algumas instituições financeiras.

Caso você tenha o nome negativado, o empréstimo costuma ser aprovado só para funcionários públicos, pensionistas e aposentados do INSS.  

Isso acontece, pois as parcelas tem débito automático diretamente do salário ou do benefício, fazendo com que o banco tenha garantias de recebimento do valor.

Em outras situações diferentes dessas, para conseguir o financiamento será necessário que você limpe seu nome primeiro. E até mesmo com o nome limpo, você não vai ter garantia que a instituição irá aprovar.

Atualmente as instituições se utilizam do Credit Score para definir se aprova ou não seu financiamento, que nada mais é do que um resumo de seu histórico no mercado financeiro.

Com base neste histórico atribui-se uma pontuação automática de crédito para definir se aprova ou não seu cadastro.

Como contratar o melhor financiamento de veículos para troca de carro?

Para saber qual é o melhor será necessário fazer uma pesquisa para conhecer todas as opções de parcelamento e taxas das instituições financeiras. Isso te ajuda a economizar e não pagar juros abusivos.

Tento o valor e o modelo do carro que quer financiar, você já terá informações através das simulações. Analise todo o contrato e preste atenção nos valores das parcelas e juros, que não podem aumentar com o tempo.

Com o CDC você ficará com o carro em seu nome durante o contrato e o veículo estará alienado a instituição financeira enquanto você não terminar de pagar as parcelas.

Outra forma de financiamento é através do leasing, mas nesse caso o banco é o verdadeiro dono do veículo e o “aluga” ao comprador até que a dívida esteja paga.

Se você não quitar a dívida, o banco ficará com seu carro e valor pago até então não será devolvido.

Você pode contratar o seu financiamento na Financia Tudo. Para saber mais, basta entrar no site www.financiatudo.com.br e tirar todas as suas dúvidas de como funciona.

Vantagens de fazer um financiamento de veículos para troca de carro

A grande vantagem do financiamento é que você não precisa ter o dinheiro em mãos Você só deverá ter uma renda para arcar com as parcelas. Outra vantagem é que você pode usufruir do veículo novo na hora.

Além disso, você não terá sua renda comprometida, pois poderá ir pagando aos poucos. Assim, você pode se programar melhor e saber exatamente o que irá gastar.

Percebemos que fazer um financiamento de veículos para troca de carro pode ser mais vantajoso do que você imagina. Gostou desse post? Compartilhe com seus amigos e acesse também o artigo Saiba tudo sobre capital de giro para empresas.

6 Ideias Para Reduzir Os Custos Na Empresa

Com o mercado cada vez mais competitivo você deve procurar formas de como reduzir custos na empresa, para manter um bom preço no mercado e ainda conseguir lucrar.

Para isso, é necessário fazer o corte de gastos que são desnecessários no momento e investir em ferramentas que irão fazer você otimizar o negócio e deixá-lo  ainda mais produtivo.

Esse assunto atormenta muitos empresários que não sabem por onde começar e nem como reduzir custos na empresa, mas é importante encarar isso como algo muito positivo para o negócio e não como um momento de crise.

É preciso pensar que esses custos que serão eliminados podem ser muito úteis para que você tenha capital de giro para investir no que for preciso para melhorar a sua empresa.

Saiba agora como reduzir custos na empresa

O sucesso da sua empresa começa quando você tem controle dela e possui um equilíbrio entre a redução dos custos e um bom investimento. O planejamento deve fazer parte do dia a dia no negócio.

A falta de cuidados na gestão básica é um dos fatores que mais levam ao fechamento prematuro de um negócio. Por isso, é importante ter algumas ideias de como reduzir custos na empresa de forma consciente, sem perder a qualidade do produto ou serviço e saber equilibrar a gestão do capital.

Antes de tudo é necessário entender que a redução não é apenas é tempos de crise. Ela deve ser analisada periodicamente, pois não basta você fazer isso para conseguir capital de giro e depois não mantê-lo.

Por isso, você deve fazer uma análise contínua dos seus gastos para que o capital não acabe novamente. Entretanto, é comum que gestores, na hora do desespero, sair cortando tudo o que vê pela frente.

Corte apenas os custos que não irão influenciar na produtividade da sua empresa, nem na qualidade do seu atendimento e nem no bem estar dos seus funcionários.

Caso sua qualidade abaixe, você perderá clientes. Se seus funcionários ficarem insatisfeitos, o rendimento deles será menor. Por isso, envolva toda a equipe e defina metas e estratégias para saber como reduzir custos na empresa.

Veja agora as ideias que separamos para você

1 – Automatize seus processos

Quando você deixa processos automatizados você consegue ganhar tempo e reduzir custos. Isso porque você irá otimizar seu negócio, deixando o processo bem mais simples e fácil e sem a necessidade de muitos funcionários.

Pense em quantas coisas produtivas seus colaboradores poderiam estar fazendo enquanto estão fazendo todos os processos manualmente.

Sem contar que no estoque, por exemplo, muitos produtos são perdidos ou até mesmo vendas, por falta de controle. Com ferramentas que auxiliam no dia a dia, você consegue ter resultados bem melhores para sua empresa.

Existem muitos aplicativos no mercado especializados em fazer integrações. Este é um investimento relativamente baixo se comparado ao tanto de benefícios que pode trazer.

2 – Selecione bem seus fornecedores

Você pode estar acostumado a comprar sempre de uma determinada empresa, mas às vezes procurar outros valores para o mesmo serviço pode ser uma boa opção.

Independente de qual fornecedor você escolher, é necessário prezar pela qualidade, afinal, o barato pode sair caro.

Por mais que você goste de um determinado parceiro, encontrar outro que te forneça a mesma coisa por um preço menor é uma boa forma de aumentar o capital.

3- Contas fixas

Analise suas contas fixas como água, luz, telefone, internet. Veja se existe alguma conta desnecessária ou se tem como economizar em algo.

Por exemplo, os copos descartáveis usados diariamente podem ser um gasto desnecessário. Incentive seus funcionários a utilizarem suas canecas individuais.

4 – Mantenha sua equipe produtiva

Tenha em sua equipe apenas pessoas que estão de acordo com o perfil da empresa, pois isso vai garantir um melhor engajamento e produtividade. Faça treinamentos que possibilitam maior produtividade e, consequentemente, redução de custos.

5 – Tributação

Tenha uma consultoria especializada antes de escolher o regime de tributação da sua empresa, pois assim conseguirá reduzir os custos.

6 – Considere a terceirização

Dependendo do serviço é melhor terceiriza-lo  do que contratar um funcionário para a função. Isso porque os encargos de manter um funcionário são bem grandes e terceirizar o serviço pode ser uma opção.

Essas foram as 6 Ideias de como reduzir custos na empresa. Se você segui-las, conseguirá ter um capital maior e em menor tempo. Clique aqui para o proximo artigo, 5 motivos para conseguir o desconto de cheque da FINANCIA TUDO

deixá-lo

terceirizá-lo

Capital de Giro Para Empresas – Você Precisa Saber Disso!

Provavelmente você já ouviu falar sobre o capital de giro para empresas, mas será que você realmente sabe da sua grande importância?

Ele é tão fundamental que é um componente crucial para que uma empresa possa crescer e até mesmo se manter em uma ótica de crescimento no futuro.

A ideia de abrir uma empresa seja ela de pequeno, médio ou grande porte é algo que efetivamente depende de recursos financeiros – na verdade, isso é algo que faz parte dos planos de qualquer empreendedor.

O grande ponto é que essa não é nem de longe uma missão simples. Essa meta é de fato bastante difícil de ser alcançadas, mas, não é impossível de forma alguma!

Muitos de fato conseguem essa façanha! Porém, para que isso possa definitivamente acontecer é necessário ter por perto também uma proposta que seja realmente inovadora – e há quem defenda até mesmo revolucionária.

E tenha em mente o seguinte – a necessidade do capital de giro para empresas não é um fator que simplesmente desaparece com o passar dos anos ou logo depois da abertura do negócio. Nada disso!

Na verdade é justamente o contrário! Dependendo do perfil de negócio em questão, é até mesmo necessário se lançar ao mercado já com muitas dívidas! Infelizmente!

Quer saber mais sobre esse aspecto agora mesmo? Então continue lendo mais detalhes a seguir!

Capital de giro para empresas – entendendo o que é!

O capital de giro consiste em valores que são adotados por parte do empreendedor de forma a fazer com que seu negócio de fato possa acontecer!

Por meio de tais recursos, a empresa consegue desempenhar plenamente suas atividades diárias, ou seja, faz com que a produção realmente possa girar.

Ele ainda representa os bens provenientes à empresa, que podem também ser convertidos em um menor prazo de tempo – se transformando em capital.

Isso também está associado ao dinheiro de caixa, saldo existente na conta corrente, contas a receber e até mesmo aplicações e mercadorias, entre outros.

De forma geral, pode-se afirmar que o capital de giro para empresas refere-se ao resultado relacionado da diferença entre o dinheiro que se mantém disponível e o dinheiro que poderá ser usado para quitar dividendos.

Essas dívidas podem ser inúmeras, como despesas fixas, gastos realmente necessários para manter a prestação de serviços diversos e ainda para a comercialização – bem como outros tipos de gastos extras que possam surgir.

Vale salientar que o capital de giro é algo que faz parte da empresa e também do planejamento financeiro e ainda estabelece uma grande participação

Tanto é que uma boa parcela das empresas em atividade no país não chega a completar o ciclo de um ano justamente porque não consideraram uma forte preocupação com a sua saúde financeira.

Isso é um fator que poderá acabar afetando os investimentos em um médio prazo, fazendo com que a empresa acabe ingressando em um déficit!

Entendendo o capital de giro para indústrias!

Uma indústria, independente do seu nicho certamente deverá fazer a compra de inúmeros tipos de materiais para promover a produção de suas peças.

Em geral, essas compras acabam considerando um grande volume, o que pode significar um gasto realmente mais elevado.

Por isso é fundamental que se procure estipular os recursos financeiros, bem como o prazo de produção envolvido de forma a agregar eficiência no final das contas.

Se porventura a compra for à vista e seu recebimento de forma parcelada, manter o capital de giro é ainda mais vital!

Obtendo recursos para conseguir formar o capital de giro na sua empresa!

Há diversas formas de se conseguir atribuir a formação de um bom capital de giro para sua empresa e é importante conhecer essas alternativas mesmo antes de se precisar delas!

Isso porque imprevistos são realmente comuns no universo do empreendedorismo, e estar devidamente preparado para tomar atitudes rápidas e eficientes é uma das formas de compor o sucesso de uma empresa!

Confira abaixo as principais maneiras que podem ajudar sua empresa a obter o capital de giro:

  • Adiantamento de recebíveis – seja por meio de cheques ou crédito eletrônico, essa pode ser uma excelente maneira de obter capital! Isso porque aqui o gestor não irá precisar aguardar o tempo de 30 ou 60 dias para ter acesso aos recursos provenientes de suas vendas. Porém, é importante saber que existe uma taxa de juros para atribuir esse serviço!
  • Empréstimos bancários – uma outra alternativa quando a empresa não possui recursos e precisa receber o quanto antes um capital extra. Porém, antes de adotar esse caminho é fundamental ter um bom planejamento para não acabar tendo maiores dores de cabeça!
  • Desconto de cheques (uma excelente solução) – O desconto de cheques refere-se a uma operação de crédito que permite antecipar o fluxo de caixa e isso é feito por meio de pré-datados! Seu uso é potencialmente mais indicado para empresas de caráter privado e comercial, bem como indústrias e até mesmo prestadores de serviço – todos podem contar com os benefícios envolvidos! Aqui é possível antecipar o recebimento de valores das vendas feitas a prazo e ainda facilitar positivamente os trâmites que envolvem seu negócio de forma geral!

Outras alternativas para fazer sua empresa crescer e prosperar!

Um fator que poucos pensam na hora de empreender refere-se ao seu espaço físico! Como anda a condição do imóvel onde a sua empresa realiza suas atividades?

Uma forma de investir potencialmente o capital da sua empresa pode ser atrelado ao fato se de conhecer alternativas referente à linha de imóveis – no caso, o refinanciamento de imóveis!

Essa é uma opção ideal para quem deseja obter uma modalidade de empréstimo que pode até mesmo atribuir cerca de 50% do valor total do imóvel!

É uma alternativa bem interessante para quem está querendo investir em um negócio e que ainda precisa contar com uma maior disponibilidade financeira – além de ser uma forma de ajudar a sanar dívidas com juros mais elevados e ainda deixar seu caixa mais dinâmico.

Quer entender mais sobre cada um dos tópicos abordados a respeito do capital de giro para empresas? Então conheça as soluções da Financia Tudo agora mesmo!

Aprenda Como Aumentar o Lucro Do Seu Negócio

Fazer a empresa crescer é o que todos os gestores desejam, mas saber como aumentar o lucro do negócio não é uma tarefa tão simples assim, pois são vários fatores que precisam ser analisados.

Quando iniciamos uma empresa existem muitos gastos envolvidos, o que faz com que o lucro seja praticamente para cobrir esse investimento. A partir daí é hora de pensar em estratégias para gerar mais lucro para a empresa.

A base de tudo em uma empresa é o planejamento e o controle. Sem esses dois sua empresa não terá muitas chances no mercado. Com isso, você consegue estabelecer formas de como aumentar o lucro.

Você deve pensar em formas de crescer sem que isso prejudique a saúde financeira do seu negócio e também sem que seu produto ou serviço perca a qualidade e consequentemente, clientes.

Dicas de como aumentar o lucro da sua empresa

Mais importante do que aumentar o faturamento, é procurar formas de fazer isso sem que comprometa a sua empresa, prolongando a ideia de maneira saudável.

Umas das melhores formas de como aumentar o lucro é por meio de indicadores de qualidade. Eles têm papel fundamental no desempenho da empresa, conseguindo detectar problemas que ainda não são visíveis.

Além de analisar o desempenho, eles tornam possível definir estratégias que irão fazer sua empresa lucrar ainda mais.

Para quem não sabe, os indicadores são medidores que ajudam a entender a situação em que a empresa se encontra, permitindo que você tome atitudes de correção ou prevenção de forma a evitar problemas financeiros.

Os indicadores de qualidade são excelentes formas para quem deseja saber como aumentar o lucro da sua empresa. Continue lendo e saiba um pouco mais sobre eles.

Quais são os indicadores de qualidade e como implantá-los na sua empresa?

Vamos apresentar agora os principais medidores de qualidade e como eles podem ser implantados no dia a dia do seu negócio. Com essa ferramenta, as formas de como aumentar o lucro pode ser mais fácil do que se imagina.

  • Indicador de eficiência

Esse indicador irá permitir maior controle da produtividade. Sua função é mensurar quantos recursos são necessários para que o processo de produção aconteça.

Quando você faz essa analise , você pode detectar possíveis desperdícios de recursos na sua empresa, que quando resolvidos irão aumentar a sua produtividade e consequentemente aumentar o lucro.  

Além disso, o indicador pode focar na qualidade do serviço ou produto, permitindo que a empresa conheça mais a fundo as características do que eles fornecem e podendo verificar a satisfação de seus clientes.

Para implanta-lo a empresa pode adquirir softwares de custo e tempo, que mostram o processo até chegar ao consumidor, ou também de registro de matéria prima.

Você também pode fazer a implantação com pesquisas de mercado, com os consumidores, para assim, saber a satisfação em relação ao produto e formas de melhorá-lo.

  • Indicador de efetividade

Esse indicador irá avaliar o impacto que o seu produto ou serviço tem no mercado, ou seja, através dele você verá quais as consequências que esse produto tem no dia a dia das pessoas.

Não basta você oferecer um produto bom, você precisa oferecer algo que seja relevando  na vida das pessoas. Essa é uma das melhores formas de como aumentar o lucro.

Para implanta-lo  você deverá saber a satisfação dos seus clientes e pesquisar no mercado o que seus concorrentes estão fazendo, para se manter um passo a  frente deles.

  • Indicador de atendimento

Esse medidor irá verificar o cumprimento do que foi acordado entre a sua empresa e seu cliente. Para que seu negócio consiga ganhar mais clientes e consequentemente lucrar, você deve cumprir com tudo aquilo que se comprometeu.

A forma de implanta-lo  é por meio do acompanhamento pós venda, identificando e corrigindo possíveis falhas.

  • Indicador de segurança

Por último, este indicador irá verificar se o produto ou serviço oferece algum tipo de risco. Isso mostra a sua responsabilidade diante dos consumidores, mostrando credibilidade a sua empresa.

Agora você já saber como aumentar o lucro da sua empresa. Com os indicadores de qualidade você terá os resultados que deseja em pouco tempo. Clique aqui, para o proximo artigo, 6 Ideias para reduzir custos na empresa
 

 

Saiba Como Fazer Uma Simulação De Empréstimo Para Capital De Giro Com o Simulador

Para um bom funcionamento do negócio é necessário ter capital de giro. Se sua empresa não tiver, primeiramente você terá que fazer um empréstimo para capital de giro no simulador.

Ao simular um possível empréstimo você analisa a quantidade de parcelas que irá pagar e o seu valor mensal. Assim, saberá se consegue arcar com essa despesa.

Há vários tipos de empréstimos no mercado e várias instituições que o realizam. Por isso, você deve pesquisar qual opção tem as menores taxas e qual irá melhor lhe atender.

Receber um crédito extra pode ser uma solução para suas finanças, fazendo com que você retome o bom funcionamento do seu negócio sem necessidade de cortar gastos que comprometam a produtividade.

Porque fazer um empréstimo para capital de giro no simulador

Fazer um empréstimo para capital de giro no simulador nada mais é do que fazer um teste, como se você estivesse fechando o contrato, mas sem fechar.

O dinheiro que você pegar vai lhe custar mais dinheiro, por isso você deve saber se essa forma de crédito valerá a pena, ou seja, se o quanto você irá pagar compensará as vantagens que vai ter.

No simulador você verá qual será a variação de juros, qual o valor das parcelas que serão pagas, qual será o custo total da operação, qual será o prazo para quitar as parcelas e muitas outras coisas.

Com os dados obtidos você poderá saber se o empréstimo se encaixa no seu orçamento e se você conseguirá quita-lo sem aperto, até porque você não quer ficar com um rombo no orçamento.

Fazer um empréstimo para capital de giro no simulador antes de aderir ao contrato é primordial para que você tenha certeza do que será cobrado. Assim você garante que o dinheiro será uma ajuda e não mais uma dor de cabeça.

Vantagens de fazer um empréstimo para capital de giro no simulador

Fazer uma simulação antes de fechar contrato tem muitas vantagens. Confira algumas delas:

  • Ganhar credibilidade

Para que você consiga um empréstimo é fundamental que você tenha credibilidade com a instituição onde irá fazer. O gerente precisa ter confiança em você antes de emprestar o dinheiro.

Ao fazer uma simulação você mostra que está certo de que o empréstimo é a melhor opção para você e que você está ciente de que é capaz de arcar com essa dívida.

Uma pessoa que não busca informações a respeito do pagamento pode parecer descaso, como se não tivesse nem ai para o que precisa pagar.

Ou seja, quando o gerente perceber que você já está a par da situação e sabe que é isso que realmente precisa, ele terá maior credibilidade em você, pois verá que você é uma pessoa empenhada.  

  • Comparar os preços entre as instituições de empréstimo

Você poderá utilizar os dados gerados no simulador de um banco para comparar com outros dados gerados em um simulador de outros bancos. Assim, você consegue saber qual a melhor proposta.

Avalie o preço total, formas de pagamento, prazos, carência, tipo de parcelamento, valor da parcela, taxas de juros e outros detalhes que irão mostrar se determinado banco vale a pena ou não.

Pegue o maior número de simulações possíveis e compare-as. Analise qual a mais barata e qual será mais adequada para o seu caso.

  • Verificar se o empréstimo está de acordo com sua realidade

Fazer um empréstimo para capital de giro no simulador fará com que você avalie qual será o impacto no seu orçamento. Veja se ele está compatível com sua realidade financeira.

Analise se você conseguirá recuperar esse dinheiro a tempo de conseguir arcar com as parcelas. Você às vezes, pode descobrir que essa não é a melhor opção.

Existem várias outras formas de conseguir capital de giro. Por isso, você deve saber se essa é a melhor opção para você.

Como fazer um empréstimo para capital de giro no simulador

A forma mais simples de fazer uma simulação é pedindo para uma instituição financeira. Você deve conversar com o gerente e demonstrar interesse no empréstimo.

Ele irá lhe fornecer a simulação pessoalmente. Se você quiser, existem alguns bancos que possuem simuladores online. Lá você mesmo pode acessar e simular.

Além dos bancos, uma ótima opção para fazer sua simulação é na Financia tudo. É só entrar no site www.financiatudo.com.br e acessar o simulador.

A simulação pode ser feita de forma simples, rápida, fácil e sem custo algum. E você ainda se previne de sufocos futuros.

Foi possível aprender como fazer um empréstimo para capital de giro no simulador. Compartilhe com seus amigos e veja nosso próximo conteúdo sobre Como funciona o empréstimo com garantia de imóveis.

Entenda Como Funciona o Refinanciamento Imobiliário e Faça o Seu!

Basicamente o refinanciamento imobiliário é um empréstimo onde você oferece um imóvel de garantia em troca de crédito. Caso você não consiga quitar a dívida, o imóvel não será mais seu.

Ele se diferencia do financiamento de imóvel, pois no segundo caso você deseja adquirir um imóvel, pega o dinheiro na instituição para pagá-lo a vista e vai quitando aos poucos o empréstimo.

Já no refinanciamento imobiliário o imóvel já é seu e você o coloca como garantia de um empréstimo, onde o dinheiro será utilizado para a finalidade que você desejar.

Nesta modalidade de crédito o imóvel continua em seu nome e será alienado fiduciariamente à instituição credora, o que não o impede de ter a posse direta do imóvel.

Quais as vantagens do refinanciamento imobiliário?

Esse tipo de empréstimo tem sido muito utilizado devido aos grandes benefícios que podem trazer para quem está precisando de dinheiro. Veja algumas vantagens dessa linha de crédito.

  • Taxa de juros menores

Como você está dando um imóvel de garantia para seu empréstimo, os riscos da operação diminuem, fazendo com que a instituição financeira possa cobrar taxas bem menores do que o empréstimo tradicional.

  • Prazos de pagamentos maiores

Os prazos de pagamento podem ser bem extensos, o que faz com que a parcela tem um valor menor, tornando acessíveis a mais pessoas.

Outro ponto importante é que o faturamento de sua empresa também poderá ser utilizado como base para definir o valor que pode pagar por mês de parcela.

  • Empréstimos de alto valor

O mesmo motivo dos juros serem menores, funcionam também para o valor do empréstimo. Como o banco tem uma garantia ele terá menos riscos ao elevar o valor.

Quanto maior o valor do imóvel, maior será a chance de você ter um crédito mais alto liberado. Na média é liberado 50% do valor que seu imóvel for avaliado pelo agente financeiro.

  • Poder fazer o que quiser com os recursos

No refinanciamento imobiliário não é necessário dizer qual será a destino do dinheiro, ou seja, você pode utilizá-lo para o que quiser. Já nas outras modalidades de crédito você precisa ter uma destinação específica.

Aqueles clientes que possuem dívidas no banco e desejam quita-las pode utilizar essa modalidade. Assim pagam as dívidas e ainda ficam com o “troco” para fazer o que quiser. Depois é só ir quitando as parcelas aos poucos.

Como são definidos os prazos de quitação e taxas do refinanciamento imobiliário

É possível encontrar prazos de quitação de até 20 anos, dependendo do valor do crédito, do valor da parcela e do banco onde será feito.

O cliente terá flexibilidade para escolher a modalidade de amortização que for mais conveniente para seu planejamento financeiro. As duas formas utilizadas são a tabela price e o Sistema de Amortização Constantes – SAC.

No primeiro o valor das prestações é sempre igual. Já no segundo a parcela começa maior e vai diminuindo ao longo do tempo.

As taxas de juros também irão variar de acordo com a instituição financeira que você escolher. Por isso, é importante que você faça uma pesquisa de mercado para encontrar a melhor opção.

Sua renda irá influenciar para que você consiga o empréstimo. A prestação não pode passar de 30% do seu orçamento mensal. O ideal é que seja até 15% para que você não tenha problemas futuros por não conseguir pagar.

Dicas para o refinanciamento imobiliário

Para facilitar sua vida nós vamos te dar algumas dicas que irão te ajudar a conseguir um empréstimo da melhor forma possível.

  • Pesquise, faça simulações e compare os preços

Depois que você decidiu que precisa de um empréstimo, a primeira coisa que precisa fazer é pesquisar qual banco vai te dar as melhores condições do mercado.

Informe-se sobre as taxas de juros, o valor das parcelas, os prazos, a renda mínima necessária, etc. Faça uma simulação em cada uma das instituições financeira (isso pode ser feito online).

Você pode fazer sua simulação na Financia Tudo. Basta acessar a página www.financiatudo.com.br/refinanciamento-de-imoveis/ e clicar na opção “Quero financiar”.

  • Planeje seu orçamento

Antes de fechar o contrato tenha certeza que você conseguirá arcar com a dívida. Não faça um empréstimo que possa prejudicar seu futuro. Até porque você corre o risco de perder o seu imóvel.

Faça um planejamento para incluir os valores da parcela em seu orçamento, sem que pese ou que tenha dificuldade para pagá-las.

Passos para fazer um refinanciamento imobiliário

A Financia Tudo dispõe de várias instituições credenciadas e sua pré-análise é feita em, no máximo, 30 minutos.

Eles irão retornar para você dizendo se seu cadastro foi pré-aprovado ao não. Caso a resposta seja positiva, eles irão solicitar dados adicionais e alguns documentos necessários.

Seus documentos serão analisados e se for aprovado, você só precisará assinar o contrato.

Agora você já aprendeu um pouco mais sobre como funciona o refinanciamento imobiliário. Compartilhe com seus amigos e acesse nosso próximo conteúdo sobre Fontes de financiamento de capital de giro em longo prazo.

Como Funciona o Empréstimo Com Garantia de Imóveis

Existem várias formas de empréstimo no mercado, mas nem sempre todas oferecem boas condições de pagamento e juros baixos. Por isso, muitas vezes o empréstimo com garantia de imóveis pode ser a melhor opção.

Esse tipo de crédito oferece juros bem baixos e prazos maiores para o pagamento. Por isso, se você tem um bem, pode utiliza-lo para conseguir empréstimos mais vantajosos.

O requisito básico é que você tenha um imóvel em seu nome que servirá como garantia. Muitas pessoas deixam de realizar sonhos por falta de dinheiro, mas isso pode ser alterado.

Esse empréstimo também é chamado de alienação fiduciária, refinanciamento de imóvel ou home equity.

Neste sistema de crédito você oferece seu imóvel em garantia, normalmente bem superior ao valor do empréstimo. Esta garantia permite às instituições financeiras concederem crédito com longos prazos para pagar e juros bem pequenos

Por que os juros do empréstimo com garantia de imóveis são mais baixos?

As instituições conseguem reduzir os juros quando seu imóvel está em garantia especialmente em razão da baixa inadimplência.

Ao ter menores riscos de não receber o dinheiro de volta, ela consegue proporcionar condições melhores aos seus clientes.

Você pode morar, alugar ou vender o imóvel?

Durante o prazo que financiar você poderá usufruir integralmente do imóvel, até porque o imóvel continuará em seu nome, apenas com cláusula de alienação fiduciária ao agente financeiro.

É possível continuar morando, alugando ou até mesmo vender, desde que você pague a dívida ou o novo comprador transfira para si o financiamento e continue pagando.

Você pode perder o imóvel?

Sim. Caso você não pague as parcelas, isso pode vir a acontecer. Porém, esse processo é demorado e complicado, por isso, essa é a última opção do banco. Ele tenderá de todas as formas para que você consiga pagar o débito.

Se você não pagar ele poderá ir a leilão e o valor da venda será utilizado para amortizar a dívida. Se o valor da venda for maior que o saldo devedor do contrato o restante é devolvido ao financiado. A venda prevê apenas repor as perdas e o banco não pode ter lucros.

.Além disso, o bem parado não rende juros e pode ser que o banco nem consiga se desfazer dela. Isso não quer dizer que você deva relaxar e não pagar as parcelas, pois ainda existe o risco de perder o imóvel.

Vantagens de fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Essa modalidade é muito indicada para aquelas pessoas que precisam de uma quantia alta de empréstimo e está ganhando bastante destaque no meio de crédito.

A linha de crédito é livre, o que faz com que você possa utilizar o dinheiro para o que quiser, sem precisar justificar o destino da quantia.

Os prazos para terminar de pagar são bem longos. Você pode chegar a até ter vários anos para quitar as dívidas.

A maior vantagem é poder ter juros baixos, parcelas que cabem no seu bolso e bastante tempo para pagar a dívida, sem comprometer o orçamento.

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Como qualquer outro empréstimo você precisará passar por umas etapas para aprovação do seu crédito. Elas podem ser mais demoradas do que o empréstimo convencional.

Além disto, as certidões do imóvel e do proprietário deverão estar todas corretas para que o cartório finalize a alienação.

Para fazer um empréstimo com garantia de imóvel você deverá solicitá-lo e levar a documentação necessária. Depois é só aguardar a aprovação e assinar o contrato.

Alguns dos documentos necessários são:

  • RG e CPF ou CNH (do casal);
  • Se solteiro, Certidão de Nascimento;
  • Se casado, Certidão de Casamento;
  • Comprovante de Residência atualizado
  • Matrícula do imóvel
  • Capa de IPTU
  • Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
  • Comprovante de renda

 

A melhor forma de fazer o empréstimo é através da Financia Tudo. Lá você encontra as menores taxas de juros e as melhores formas de pagamento. Acesse www.financiatudo.com.br/refinanciamento-de-imoveis/ e faça a simulação.

Qual a diferença entre alienação fiduciária e hipoteca?

A diferença entre um e outro está no contrato feito entre a instituição e o cliente. Hipoteca também exige um bem para assegurar a dívida, mas o processo é bem mais burocrático.

São tantas barreiras legais que tornam a operação com hipoteca inviável, demorada e cara ao financiado.

Estes são os principais motivos que as instituições optam sempre em fazer empréstimos com garantia de imóvel apenas com alienação fiduciária

Com a hipoteca, o imóvel continua em seu nome, dificultando a retomada do bem pela instituição financeira. Já a outra opção o dono transfere a propriedade para a instituição até o fim do contrato.

Alienando o imóvel o proprietário continua com o imóvel em seu nome e a instituição credora com a posse indireta, o que facilitará em casos onde tenha que retomar a posse por não pagamento das parcelas.

O empréstimo com garantia de imóveis pode ser a melhor solução para você. Por isso vá até uma instituição financeira e análise essa possibilidade. Veja também o artigo Entenda como funciona o refinanciamento imobiliário.

 

Por que Fazer Um Financiamento De Capital De Giro?

Ter um capital de giro é fundamental para que sue negócio consiga manter-se ativo. Porém, nem todas as empresas conseguem ter e acabam recorrendo ao financiamento de capital de giro.

Quem possui uma empresa sabe que é necessária a movimentação financeira constante e que às vezes precisa de dinheiro para capitalizar. Para isso, você pode encontrar financiamentos a curto, médio e longo prazo.

O capital de giro nada mais é do que o resultado entre a diferença de dinheiro que você possui em caixa e o dinheiro que você deve. Ele é a quantidade de dinheiro que seu negócio precisa para funcionar regularmente.

O financiamento de capital de giro irá te ajudar a suprir suas carências e reorganizar seu fluxo de caixa. Porém, nada adiantará se você não tiver uma boa gestão do seu negócio.

Quais as garantias para o financiamento de capital de giro?

Dependendo do tipo de financiamento, para que você consiga realizá-lo será necessário que você ofereça garantias à instituição financeira. São várias as opções que podem ser oferecidas, como:

  • Máquinas e equipamentos
  • Veículos
  • Hipoteca
  • Penhor de recebíveis
  • Penhor Mercantil
  • Penhor de Quotas de sociedade Limitada
  • Penhor de ações
  • Penhor de títulos
  • Penhor de direito creditórios
  • Duplicatas
  • Cessão de crédito
  • Cheques
  • Entre outros

Características do financiamento de capital de giro em longo prazo

O financiamento em longo prazo é aquele que possui dívida maior que um ano, mas geralmente varia de 5 a 20 anos. Ele possibilita que você dê uma alavancada financeira no seu negócio.

Várias cláusulas são incluídas nos contratos de empréstimo, que especificam alguns critérios a respeito de registros e relatórios contábeis, de manutenção geral do negócio por parte da empresa tomadora e do pagamento de impostos.

Contrato de empréstimos em longo prazo normalmente incluem certas cláusulas restritivas, impondo algumas restrições operacionais e financeiras ao tomador. Essa é uma forma dele se precaver dos riscos.

Vantagens de fazer um financiamento de capital de giro

Existem várias vantagens de contratar um financiamento. Uma delas é que você não precisa comprovar a destinação de recursos, podendo utilizá-lo para o que desejar.

A outra vantagem é que a forma de contratar um financiamento de capital de giro é bem descomplicada, ou seja, seu crédito poderá ser aprovado de forma simples e fácil, sem muita burocracia.

O empréstimo pode ter prazos bem flexíveis, que serão negociados de acordo com sua necessidade. O recurso é liberado através de conta corrente, podendo ser sacado a hora que quiser.

Geralmente o financiamento tem juros baixos, pois você oferece garantias para o banco em troca. Isso faz com que os riscos diminuem e eles possam fornecer melhores taxas e valores para você.

Quando as garantias do crédito forem hipotecas, avalistas e notas promissórias, os juros serão mais altos.

Como fazer o financiamento de capital de giro

Antes de começar a procurar um empréstimo será necessário saber qual a quantia que você precisa e quando você conseguirá quitar toda a dívida. Tente usar prazos bem realistas, levando em conta que imprevistos acontecem.

Pesquise em vários locais diferentes e conheça detalhadamente as linhas de crédito, as taxas de juros, formas de pagamento, valor da parcela e tudo mais que você precisa saber.

Faça simulações online no site das instituições financeiras. Isso vai fazer com que você tenha controle e saiba o que irá pagar. Fique atento ao valor da parcela. Você deverá ter dinheiro suficiente para paga-la todo o mês.

O planejamento é necessário para que você consiga pagar em dia as parcelas, evitando pagar juros sobre juros, o que poderá virar uma bola de neve, ficando cada dia mais difícil de manter.

O limite que você deverá financiar vai ser definido com relação à capacidade de pagamento da sua empresa.

O financiamento de capital de giro é diferente dos outros em alguns fatores como: prazos, taxas, tributação de impostos, garantias, concentração de crédito com clientes, entre outros.

Quanto mais tempo durar o seu financiamento, maiores serão as taxas de juros. Isso acontece pelos seguintes fatores:

  • A expectativa de maiores taxas futuras de inflação;
  • A preferência do banco em fazer empréstimos em períodos mais curtos, mais líquidos
  • A maior demanda por financiamento em longo prazo ao invés de curto prazo.

Com prazos longos o banco terá uma previsão menor a respeito das taxas futuras e assim, terá mais riscos de perder. Além disso, o prazo maior aumenta o risco de incobráveis associados ao financiamento.

Por isso, tente fazer em prazos menores possíveis, desde que não comprometa sua renda e acabe atrapalhando o seu orçamento.

Um ótimo lugar para você fazer o seu financiamento é na Financia Tudo. Por isso, acesse o site www.financiatudo.com.br e conheça os produtos disponíveis para você.

O Financiamento de capital de giro é uma ótima forma para quem quer conseguir crédito para sua empresa. Quer saber mais sobre esse assunto? Leia sobre Como conseguir capital de giro

Entenda Tudo Sobre o Empréstimo Com Refinanciamento De Veículos

Você está querendo fazer um empréstimo, mas ainda não sabe qual opção escolher? O empréstimo com refinanciamento de veículos pode ser uma ótima opção.

Ele é uma alternativa bem vantajosa para aqueles que desejam contornar o aperto financeiro ou usar o dinheiro para investir em algo. As condições, taxas e prazos são mais atraentes do que os empréstimos tradicionais.

Nessa modalidade você pede um empréstimo em uma instituição financeira e oferece como garantia o seu veículo. Assim, caso você não pague, eles podem tomar o seu bem.

Por esse motivo os prazos são menores, devido ao baixo risco que a instituição possui. Vamos conhecer um pouco mais sobre essa modalidade.

 

Como funciona o empréstimo com refinanciamento de veículos

Nessa modalidade você coloca seu veículo a disposição da instituição financeira e enquanto durar o contrato o veículo ficará alienado ao banco, porém a posse continuará sendo sua.

Você pode contratar um empréstimo com refinanciamento de veículos no valor de até 80% da cotação (Fipe ou Molicar). Neste caso a sua renda que definirá o quanto pode pagar de parcela mensal.

Por ser uma operação com baixos riscos para o banco, ele consegue oferecer taxas bem baixas e prazos a perder de vista. Assim, as parcelas ficam pequenas e acessíveis a muitas pessoas.

Quando você acabar de quitar todas as parcelas, o carro voltará a ser seu em definitivo. Para fazer o empréstimo com refinanciamento de veículos você deverá ir até o banco levando seus dados e os dados do automóvel.

Poderá ainda preencher seu cadastro online e enviar diretamente para análise de crédito.

O banco irá analisar sua linha de crédito e lhe conceder o empréstimo ou não. Você só poderá fazer o refinanciamento se o automóvel estiver totalmente quitado, salvo quando estiver alienado à mesma instituição que aprovou seu crédito.

Neste caso a liberação acontece porque o saldo é quitado e o banco devolve a diferença.

Antes de pedir um empréstimo é aconselhável que você faça várias simulações em várias instituições diferentes. Isso vai permitir que você compare as ofertas e veja qual melhor lhe atenderá.

Elas podem variar bastante de um banco para outro, por isso, é bom fazer uma comparação. Veja as taxas, formas de pagamento, prazo, montante oferecido, valor das parcelas, etc.

Você não precisa fazer um empréstimo apenas no banco. Pode optar também por financiadoras. A vantagem de optar por elas é que a burocracia e tempo de aprovação são bem menores comparados a qualquer banco.

Uma das melhores financeiras do país é a Financia Tudo. Faça a simulação do seu empréstimo e veja que você terá as melhores taxas e formas de pagamento do mercado.  

Depois de fazer a simulação é só esperar a instituição aprovar o empréstimo e você já poderá assinar o contrato.

Qual a melhor maneira de se programar para fazer um empréstimo com refinanciamento de veículos?

Antes de fazer o empréstimo você precisa estar programado para arcar com as despesas. Nesse momento é necessário fazer uma avaliação do seu orçamento.

O valor da parcela não poderá ultrapassar 30% da sua renda mensal. Porém esse valor ainda sim é muito alto. O ideal é considerar até 15%, para que não possa gerar problemas futuros no seu orçamento devido a imprevisto.

Faça um planejamento para saber quanto poderá pagar por mês e quanto você realmente irá precisar de empréstimo. Aconselhamos nunca pegar mais dinheiro do que realmente precise.

Quais as vantagens do empréstimo com refinanciamento de veículos?

Esse tipo de empréstimo tem sido muito utilizado devido aos grandes benefícios que podem trazer para quem está precisando de dinheiro. Veja algumas vantagens dessa linha de crédito.

 

  • Taxa de juros menores

 

Como você está dando um veículo de garantia para seu empréstimo, os riscos da operação diminuem, fazendo com que a instituição financeira possa cobrar taxas bem menores do que o empréstimo tradicional.

 

  • Empréstimos de alto valor

 

O mesmo motivo dos juros serem menores, funciona também para o valor do empréstimo. Como o banco tem uma garantia ele terá menos riscos, por isso pode aumentar o valor do montante.

Quanto maior o valor do veículo, maior será a chance de você ter um crédito mais alto liberado.

 

  • Poder fazer o que quiser com os recursos

 

No empréstimo com refinanciamento de veículos não é necessário dizer qual será a destino do dinheiro, ou seja, você pode utilizá-lo para o que quiser.

Já nas outras modalidades de crédito você precisa ter uma destinação específica. Aqueles clientes que possuem dívidas no banco e desejam quita-las pode utilizar essa modalidade.

Assim pagam as dívidas e ainda ficam com o “troco” para fazer o que quiser. Depois é só ir quitando as parcelas aos poucos.

 

  • Prazos de pagamentos maiores

 

Os prazos de pagamento podem ser bem extensos, o que faz com que a parcela tem um valor menor, não pesando no orçamento e sendo acessíveis a mais pessoas.

Como o veículo será avaliado?

No Brasil, os veículos são avaliados pela tabela Fipe. Ela se baseia no valor médio dos modelos de carro de acordo com o ano de fabricação. Pode acontecer de ter variação no preço devido às condições de conservação.

A instituição financeira pode fazer sua própria avaliação, que será o valor considerado na hora do empréstimo.

Foi possível entender um pouco mais sobre empréstimo com refinanciamento de veículos. Compartilhe com seus amigos e leia também sobre Como funciona o financiamento de veículos para troca de carro.

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