Provavelmente você já ouviu falar sobre o capital de giro para empresas, mas será que você realmente sabe da sua grande importância?

Ele é tão fundamental que é um componente crucial para que uma empresa possa crescer e até mesmo se manter em uma ótica de crescimento no futuro.

A ideia de abrir uma empresa seja ela de pequeno, médio ou grande porte é algo que efetivamente depende de recursos financeiros – na verdade, isso é algo que faz parte dos planos de qualquer empreendedor.

O grande ponto é que essa não é nem de longe uma missão simples. Essa meta é de fato bastante difícil de ser alcançadas, mas, não é impossível de forma alguma!

Muitos de fato conseguem essa façanha! Porém, para que isso possa definitivamente acontecer é necessário ter por perto também uma proposta que seja realmente inovadora – e há quem defenda até mesmo revolucionária.

E tenha em mente o seguinte – a necessidade do capital de giro para empresas não é um fator que simplesmente desaparece com o passar dos anos ou logo depois da abertura do negócio. Nada disso!

Na verdade é justamente o contrário! Dependendo do perfil de negócio em questão, é até mesmo necessário se lançar ao mercado já com muitas dívidas! Infelizmente!

Quer saber mais sobre esse aspecto agora mesmo? Então continue lendo mais detalhes a seguir!

Capital de giro para empresas – entendendo o que é!

O capital de giro consiste em valores que são adotados por parte do empreendedor de forma a fazer com que seu negócio de fato possa acontecer!

Por meio de tais recursos, a empresa consegue desempenhar plenamente suas atividades diárias, ou seja, faz com que a produção realmente possa girar.

Ele ainda representa os bens provenientes à empresa, que podem também ser convertidos em um menor prazo de tempo – se transformando em capital.

Isso também está associado ao dinheiro de caixa, saldo existente na conta corrente, contas a receber e até mesmo aplicações e mercadorias, entre outros.

De forma geral, pode-se afirmar que o capital de giro para empresas refere-se ao resultado relacionado da diferença entre o dinheiro que se mantém disponível e o dinheiro que poderá ser usado para quitar dividendos.

Essas dívidas podem ser inúmeras, como despesas fixas, gastos realmente necessários para manter a prestação de serviços diversos e ainda para a comercialização – bem como outros tipos de gastos extras que possam surgir.

Vale salientar que o capital de giro é algo que faz parte da empresa e também do planejamento financeiro e ainda estabelece uma grande participação

Tanto é que uma boa parcela das empresas em atividade no país não chega a completar o ciclo de um ano justamente porque não consideraram uma forte preocupação com a sua saúde financeira.

Isso é um fator que poderá acabar afetando os investimentos em um médio prazo, fazendo com que a empresa acabe ingressando em um déficit!

Entendendo o capital de giro para indústrias!

Uma indústria, independente do seu nicho certamente deverá fazer a compra de inúmeros tipos de materiais para promover a produção de suas peças.

Em geral, essas compras acabam considerando um grande volume, o que pode significar um gasto realmente mais elevado.

Por isso é fundamental que se procure estipular os recursos financeiros, bem como o prazo de produção envolvido de forma a agregar eficiência no final das contas.

Se porventura a compra for à vista e seu recebimento de forma parcelada, manter o capital de giro é ainda mais vital!

Obtendo recursos para conseguir formar o capital de giro na sua empresa!

Há diversas formas de se conseguir atribuir a formação de um bom capital de giro para sua empresa e é importante conhecer essas alternativas mesmo antes de se precisar delas!

Isso porque imprevistos são realmente comuns no universo do empreendedorismo, e estar devidamente preparado para tomar atitudes rápidas e eficientes é uma das formas de compor o sucesso de uma empresa!

Confira abaixo as principais maneiras que podem ajudar sua empresa a obter o capital de giro:

• Adiantamento de recebíveis – seja por meio de cheques ou crédito eletrônico, essa pode ser uma excelente maneira de obter capital! Isso porque aqui o gestor não irá precisar aguardar o tempo de 30 ou 60 dias para ter acesso aos recursos provenientes de suas vendas. Porém, é importante saber que existe uma taxa de juros para atribuir esse serviço!
• Empréstimos bancários – uma outra alternativa quando a empresa não possui recursos e precisa receber o quanto antes um capital extra. Porém, antes de adotar esse caminho é fundamental ter um bom planejamento para não acabar tendo maiores dores de cabeça!
• Desconto de cheques (uma excelente solução) – O desconto de cheques refere-se a uma operação de crédito que permite antecipar o fluxo de caixa e isso é feito por meio de pré-datados! Seu uso é potencialmente mais indicado para empresas de caráter privado e comercial, bem como indústrias e até mesmo prestadores de serviço – todos podem contar com os benefícios envolvidos! Aqui é possível antecipar o recebimento de valores das vendas feitas a prazo e ainda facilitar positivamente os trâmites que envolvem seu negócio de forma geral!

Outras alternativas para fazer sua empresa crescer e prosperar!

Um fator que poucos pensam na hora de empreender refere-se ao seu espaço físico! Como anda a condição do imóvel onde a sua empresa realiza suas atividades?

Uma forma de investir potencialmente o capital da sua empresa pode ser atrelado ao fato se de conhecer alternativas referente à linha de imóveis – no caso, o refinanciamento de imóveis!

Essa é uma opção ideal para quem deseja obter uma modalidade de empréstimo que pode até mesmo atribuir cerca de 50% do valor total do imóvel!

É uma alternativa bem interessante para quem está querendo investir em um negócio e que ainda precisa contar com uma maior disponibilidade financeira – além de ser uma forma de ajudar a sanar dívidas com juros mais elevados e ainda deixar seu caixa mais dinâmico.

Quer entender mais sobre cada um dos tópicos abordados a respeito do capital de giro para empresas? Então conheça as soluções da Financia Tudo agora mesmo!

Para um bom funcionamento do negócio é necessário ter capital de giro. Se sua empresa não tiver, primeiramente você terá que fazer um empréstimo para capital de giro no simulador.

Ao simular um possível empréstimo você analisa a quantidade de parcelas que irá pagar e o seu valor mensal. Assim, saberá se consegue arcar com essa despesa.

Há vários tipos de empréstimos no mercado e várias instituições que o realizam. Por isso, você deve pesquisar qual opção tem as menores taxas e qual irá melhor lhe atender.

Receber um crédito extra pode ser uma solução para suas finanças, fazendo com que você retome o bom funcionamento do seu negócio sem necessidade de cortar gastos que comprometam a produtividade.

Porque fazer um empréstimo para capital de giro no simulador

Fazer um empréstimo para capital de giro no simulador nada mais é do que fazer um teste, como se você estivesse fechando o contrato, mas sem fechar.

O dinheiro que você pegar vai lhe custar mais dinheiro, por isso você deve saber se essa forma de crédito valerá a pena, ou seja, se o quanto você irá pagar compensará as vantagens que vai ter.

No simulador você verá qual será a variação de juros, qual o valor das parcelas que serão pagas, qual será o custo total da operação, qual será o prazo para quitar as parcelas e muitas outras coisas.

Com os dados obtidos você poderá saber se o empréstimo se encaixa no seu orçamento e se você conseguirá quita-lo sem aperto, até porque você não quer ficar com um rombo no orçamento.

Fazer um empréstimo para capital de giro no simulador antes de aderir ao contrato é primordial para que você tenha certeza do que será cobrado. Assim você garante que o dinheiro será uma ajuda e não mais uma dor de cabeça.

Vantagens de fazer um empréstimo para capital de giro no simulador

Fazer uma simulação antes de fechar contrato tem muitas vantagens. Confira algumas delas:

• Ganhar credibilidade

Para que você consiga um empréstimo é fundamental que você tenha credibilidade com a instituição onde irá fazer. O gerente precisa ter confiança em você antes de emprestar o dinheiro.

Ao fazer uma simulação você mostra que está certo de que o empréstimo é a melhor opção para você e que você está ciente de que é capaz de arcar com essa dívida.

Uma pessoa que não busca informações a respeito do pagamento pode parecer descaso, como se não tivesse nem ai para o que precisa pagar.

Ou seja, quando o gerente perceber que você já está a par da situação e sabe que é isso que realmente precisa, ele terá maior credibilidade em você, pois verá que você é uma pessoa empenhada.  

• Comparar os preços entre as instituições de empréstimo

Você poderá utilizar os dados gerados no simulador de um banco para comparar com outros dados gerados em um simulador de outros bancos. Assim, você consegue saber qual a melhor proposta.

Avalie o preço total, formas de pagamento, prazos, carência, tipo de parcelamento, valor da parcela, taxas de juros e outros detalhes que irão mostrar se determinado banco vale a pena ou não.

Pegue o maior número de simulações possíveis e compare-as. Analise qual a mais barata e qual será mais adequada para o seu caso.

• Verificar se o empréstimo está de acordo com sua realidade

Fazer um empréstimo para capital de giro no simulador fará com que você avalie qual será o impacto no seu orçamento. Veja se ele está compatível com sua realidade financeira.

Analise se você conseguirá recuperar esse dinheiro a tempo de conseguir arcar com as parcelas. Você às vezes, pode descobrir que essa não é a melhor opção.

Existem várias outras formas de conseguir capital de giro. Por isso, você deve saber se essa é a melhor opção para você.

Como fazer um empréstimo para capital de giro no simulador

A forma mais simples de fazer uma simulação é pedindo para uma instituição financeira. Você deve conversar com o gerente e demonstrar interesse no empréstimo.

Ele irá lhe fornecer a simulação pessoalmente. Se você quiser, existem alguns bancos que possuem simuladores online. Lá você mesmo pode acessar e simular.

Além dos bancos, uma ótima opção para fazer sua simulação é na Financia tudo. É só entrar no site www.financiatudo.com.br e acessar o simulador.

A simulação pode ser feita de forma simples, rápida, fácil e sem custo algum. E você ainda se previne de sufocos futuros.

Foi possível aprender como fazer um empréstimo para capital de giro no simulador. Compartilhe com seus amigos e veja nosso próximo conteúdo sobre Como funciona o empréstimo com garantia de imóveis.

Ter um capital de giro é fundamental para que sue negócio consiga manter-se ativo. Porém, nem todas as empresas conseguem ter e acabam recorrendo ao financiamento de capital de giro.

Quem possui uma empresa sabe que é necessária a movimentação financeira constante e que às vezes precisa de dinheiro para capitalizar. Para isso, você pode encontrar financiamentos a curto, médio e longo prazo.

O capital de giro nada mais é do que o resultado entre a diferença de dinheiro que você possui em caixa e o dinheiro que você deve. Ele é a quantidade de dinheiro que seu negócio precisa para funcionar regularmente.

O financiamento de capital de giro irá te ajudar a suprir suas carências e reorganizar seu fluxo de caixa. Porém, nada adiantará se você não tiver uma boa gestão do seu negócio.

Quais as garantias para o financiamento de capital de giro?

Dependendo do tipo de financiamento, para que você consiga realizá-lo será necessário que você ofereça garantias à instituição financeira. São várias as opções que podem ser oferecidas, como:

• Máquinas e equipamentos
• Veículos
• Hipoteca
• Penhor de recebíveis
• Penhor Mercantil
• Penhor de Quotas de sociedade Limitada
• Penhor de ações
• Penhor de títulos
• Penhor de direito creditórios
• Duplicatas
• Cessão de crédito
• Cheques
• Entre outros

Características do financiamento de capital de giro em longo prazo

O financiamento em longo prazo é aquele que possui dívida maior que um ano, mas geralmente varia de 5 a 20 anos. Ele possibilita que você dê uma alavancada financeira no seu negócio.

Várias cláusulas são incluídas nos contratos de empréstimo, que especificam alguns critérios a respeito de registros e relatórios contábeis, de manutenção geral do negócio por parte da empresa tomadora e do pagamento de impostos.

Contrato de empréstimos em longo prazo normalmente incluem certas cláusulas restritivas, impondo algumas restrições operacionais e financeiras ao tomador. Essa é uma forma dele se precaver dos riscos.

Vantagens de fazer um financiamento de capital de giro

Existem várias vantagens de contratar um financiamento. Uma delas é que você não precisa comprovar a destinação de recursos, podendo utilizá-lo para o que desejar.

A outra vantagem é que a forma de contratar um financiamento de capital de giro é bem descomplicada, ou seja, seu crédito poderá ser aprovado de forma simples e fácil, sem muita burocracia.

O empréstimo pode ter prazos bem flexíveis, que serão negociados de acordo com sua necessidade. O recurso é liberado através de conta corrente, podendo ser sacado a hora que quiser.

Geralmente o financiamento tem juros baixos, pois você oferece garantias para o banco em troca. Isso faz com que os riscos diminuem e eles possam fornecer melhores taxas e valores para você.

Quando as garantias do crédito forem hipotecas, avalistas e notas promissórias, os juros serão mais altos.

Como fazer o financiamento de capital de giro

Antes de começar a procurar um empréstimo será necessário saber qual a quantia que você precisa e quando você conseguirá quitar toda a dívida. Tente usar prazos bem realistas, levando em conta que imprevistos acontecem.

Pesquise em vários locais diferentes e conheça detalhadamente as linhas de crédito, as taxas de juros, formas de pagamento, valor da parcela e tudo mais que você precisa saber.

Faça simulações online no site das instituições financeiras. Isso vai fazer com que você tenha controle e saiba o que irá pagar. Fique atento ao valor da parcela. Você deverá ter dinheiro suficiente para paga-la todo o mês.

O planejamento é necessário para que você consiga pagar em dia as parcelas, evitando pagar juros sobre juros, o que poderá virar uma bola de neve, ficando cada dia mais difícil de manter.

O limite que você deverá financiar vai ser definido com relação à capacidade de pagamento da sua empresa.

O financiamento de capital de giro é diferente dos outros em alguns fatores como: prazos, taxas, tributação de impostos, garantias, concentração de crédito com clientes, entre outros.

Quanto mais tempo durar o seu financiamento, maiores serão as taxas de juros. Isso acontece pelos seguintes fatores:

• A expectativa de maiores taxas futuras de inflação;
• A preferência do banco em fazer empréstimos em períodos mais curtos, mais líquidos
• A maior demanda por financiamento em longo prazo ao invés de curto prazo.

Com prazos longos o banco terá uma previsão menor a respeito das taxas futuras e assim, terá mais riscos de perder. Além disso, o prazo maior aumenta o risco de incobráveis associados ao financiamento.

Por isso, tente fazer em prazos menores possíveis, desde que não comprometa sua renda e acabe atrapalhando o seu orçamento.

Um ótimo lugar para você fazer o seu financiamento é na Financia Tudo. Por isso, acesse o site www.financiatudo.com.br e conheça os produtos disponíveis para você.

O Financiamento de capital de giro é uma ótima forma para quem quer conseguir crédito para sua empresa. Quer saber mais sobre esse assunto? Leia sobre Como conseguir capital de giro

Quem tem um negócio sabe que ter um capital de giro é muito importante. Por isso, se as coisas não saem como esperado é preciso fazer um empréstimo. Vamos lhe mostrar os tipos de empréstimos para capital de giro.

Muitas instituições financeiras oferecem empréstimo a longo, médio e curto prazo, como forma de ajudar as empresas a reorganizar o seu fluxo de caixa e se manterem em funcionamento.

O capital de giro é o que mantém a empresa funcionando, ou seja, é a quantia de dinheiro circulando, que entre através de pagamento de cliente e sai por meio de contas a pagar, salário de colaboradores, impostos, pagamento de fornecedores, etc.

Conheça os tipos de empréstimos para capital de giro

Existem vários tipos de empréstimos que podem ser feitos através de instituição financeira. Vamos conhecer alguns deles:

Cheque especial

Nesse caso você não precisará fazer contratação. Geralmente os bancos já liberam um limite embutido sua conta, que pode ser utilizado quando você quiser.

A desvantagem do cheque especial é que os juros costumam ser bastante abusivos, com taxas bem altas. Esse é um dos tipos de empréstimos para capital de giro com os juros mais caros

Conta garantida

Este é um tipo de empréstimo bem parecido com o cheque especial, porém, possui uma taxa menor. A conta garantida é um limite de crédito que o banco disponibiliza para você baseado em alguma garantia.

Pode ser os recebíveis por cheque, créditos eletrônicos ou duplicatas. Você deve apresentar esses créditos ao banco. Eles serão descontados caso sua conta corrente não tenha saldo o suficiente para arcar com alguma despesa.

Para conseguir o empréstimo você passará por uma análise feita pelo banco, onde ele irá ver sua capacidade de pagamento, seu fluxo de caixa, seus créditos anteriores, sua capacidade de gerar receita, sua situação no SPC e Serasa e analisar outros fatores.

Empréstimo pessoal

Esse é um dos tipos de empréstimos para capital de giro que mais precisa de cuidados, pois requer que você tenha bastante planejamento para não ficar endividado.

Primeiramente será necessário saber qual a quantia que você precisa e quando você conseguirá quitar toda a dívida. Tente usar prazos bem realistas, levando em conta que imprevistos acontecem.

Você deverá fazer uma pesquisa dos locais onde poderia fazer o empréstimo. Conheça detalhadamente as linhas de crédito, as taxas de juros, formas de pagamento, valor da parcela e tudo mais que você precisa saber.

Não feche um acordo antes de fazer simulações, para que você tenha controle e saiba o que irá pagar. Fique atento ao valor da parcela. Você deverá ter dinheiro suficiente para pagá-la todo o mês.

Quando você não consegue arcar com as parcelas, os juros vão aumentando, fazendo uma bola de neve que será difícil de pagar

A contratação deste empréstimo costuma ser rápida e bem acessível, porém, é preciso ficar atento às taxas, que podem ser bem altas nesse caso.

Empréstimo com garantia de imóvel

Esse tipo de crédito oferece juros bem baixos e prazos maiores para o pagamento. Por isso, se você tem um bem, pode utilizá-lo para conseguir empréstimos mais vantajosos.

O requisito básico é que você tenha um imóvel em seu nome que servirá como garantia. Muitas pessoas deixam de realizar sonhos por falta de dinheiro, mas isso pode ser alterado.

Esse empréstimo também é chamado de alienação fiduciária, refinanciamento de imóvel ou home equity.

Com ele você dá maior garantia para a instituição financeira, com isso você consegue empréstimos maiores e com taxas menores. Dependendo da instituição você poderá oferecer um imóvel ou veículo.

Uma das formas de fazer empréstimo com garantia de imóveis é na Financia Tudo. Entre na página www.financiatudo.com.br/refinanciamento-de-imoveis/ e faça sua simulação.

Como funciona o empréstimo para capital de giro

Para que você escolha um dos tipos de empréstimos para capital de giro é necessário ir até uma instituição financeira e solicitar. Lá eles irão analisar o seu crédito e ver se você tem condições de arcar com a dívida.

Antes de pedir o crédito faça um planejamento e verifique se você terá condições de pagar as parcelas. Elas poderão ser no máximo 30% da sua renda mensal.

Porém, é viável que este porcentagem seja menor, para não correr o risco de comprometer o seu orçamento se acontecer um imprevisto.

As opções de empréstimos vão variar de acordo com cada tipo de empresa e o ramo em que ela faz parte. Em alguns casos você pode conseguir condições diferenciadas.

Você pode encontrar formas de pagamentos mensais, bimestrais, trimestrais, semestrais ou até mesmo quando acabar o contrato.

O Capital de giro para empresas são os valores necessários para que o negócio esteja em funcionamento. Com esse recurso, é possível desempenhar as atividades diárias e fazer a produção girar.

Ele pode ser considerado os bens da empresa que conseguem ser convertidos em dinheiro em um curto prazo, como por exemplo, saldo em conta corrente, contas a receber, saldo em caixa, aplicações e estoque de mercadorias.

O capital de giro é dado pelo resultado da diferença entre o dinheiro que o negócio tem disponível e o dinheiro que será utilizado para pagar as contas, seja elas despesas fixas, pagamento de fornecedores ou algum gasto extra.

Ter um bom planejamento a respeito dele é fundamental para que a empresa consiga se manter ativa no mercado e não se acabe em dívidas, tendo que solicitar empréstimos.

Capital de giro para empresas no ramo industrial

Para que uma fábrica funcione é preciso que tenha material para ela produzir seus produtos.

Geralmente os pedidos de matéria prima são feitos em grande quantidade, tendo um gasto inicial alto, tanto para manter em estoque quanto para atender um pedido em específico.

Quando a compra for à vista e o pagamento de forma parcelada, a necessidade de um Capital de giro para empresas é ainda maior.

Será necessário esse recurso para viabilizar a compra de insumos, pagar funcionários, pagar custos operacionais e para manter a estrutura ativa até a finalização da entrega.

Capital de giro para empresas no ramo comercial

Em um comércio varejista, por exemplo, são realizadas compras frequentes para repor o estoque. Nesse caso o prazo de pagamento é um pouco diferente do que geralmente acontece na indústria.

No comércio o pagamento vem aos poucos, de acordo com cada peça vendida e o gasto inicial é volumoso. Sendo assim, não precisa ter um capital de giro permanente.

Porém no dia da compra das peças é necessário ter capital para arcar com a operação. Além do que é gasto com pagamentos e contas fixas.

Capital de giro para empresas no ramo de serviços

Empresas que prestam serviços costumam precisar de menos recurso, pois o principal gasto está relacionado à mão de obra. Os materiais geralmente são fixos, não precisando comprar com frequência.

Os principais gastos seriam com impostos e pagamento de funcionários, porém o ciclo de venda acontece, na maioria das vezes, dentro do mês.

O que é capital de giro líquido?

Também conhecido como folga financeira, ele é a quantidade de dinheiro financiada pelos recursos próprios que não são imobilizados no ativo e pelo passivo exigido em longo prazo.

Ou seja, é dinheiro necessário para que todas as contas no curto prazo sejam pagas.

O que é capital de giro próprio?

É a capacidade da empresa de se autofinanciar, ou seja, o gestor percebe que os pagamentos serão feitos com os recursos em caixa, sem a necessidade de contratar empréstimos.

É ele que faz com que tenha uma boa relação entre os recebidos e os gastos, sem necessidade de recorrer a fontes de terceiros, formando um ciclo positivo.

Fatores que influenciam no capital de giro para empresas?

O tipo de negócio irá influenciar na quantidade de capital, mas como regra geral, quanto maior a necessidade de estoque e quanto maior os prazos para o cliente pagar, mais recursos serão necessários.

Por isso, é preciso que você tome decisões de compra e venda a partir de uma análise do capital de giro disponível. Coloque os pagamentos para serem feitos após o recebimento.

Se você não tiver capital para arcar com suas dívidas, serão cobrados juros que irão diminuir sua margem de lucro.

Para administrar o capital de giro é importante analisar as sobras, necessidade de recursos e os efeitos da tomada de decisão.

Alguns fatores que diminuem o capital de giro e precisam ser evitados são:

• Aumento de custos;
• Aumento das despesas financeiras;
• Crescimento da inadimplência;
• Redução de vendas.

Porque é importante gerenciar o capital de giro?

Ao gerenciar seus recursos, a empresa saberá a quantidade de dinheiro em caixa e poderá manter o caixa sempre positivo, saber qual o momento para comprar, manter o fluxo de entrada e saída equilibrado, suprir necessidades operacionais, criar riquezas na empresa em longo prazo.

Quando há um mau gerenciamento, os riscos operacionais crescem, fazendo com que a empresa possa vir a ter um caixa negativo e consequentemente comprometendo a realização das suas atividades.

Você não apenas deve geral o capital de giro, mas também mantê-lo, de forma que você não precise recorrer a terceiros.

Fique atento ao gerenciamento do capital de giro para empresa, pois uma gestão ineficiente pode afetar o fluxo de caixa, levando a inadimplência e até o fechamento da empresa.

Veja também nosso conteúdo sobre Regras para o refinanciamento imobiliário

O capital de giro é a ferramenta mais importante para fazer com que as empresas possam gerenciar suas atividades no mercado de forma segura e eficiente, tanto em relação às suas despesas fixas quanto em relação à gastos e investimentos repentinos e necessários. 

Quando a empresa passa pela falta de capital de giro, os danos podem ser drásticos e até mesmo irreparáveis, causando a falência e os prejuízos que podem manchar a imagem da mesma e dos empresários que a gerenciam, por isso, é absolutamente crucial fazer com que a manutenção dessa quantia seja saudável. 

Essa quantia não é apenas aquela que está armazenada no banco pela empresa, mas também leva em conta em seu cálculo o capital que circula no caixa, os ativos que estão aguardando recebimento, bem como o inventário da empresa.  

A partir do estabelecimento desses fatores em sua empresa é possível saber se você está precisando atuar de forma mais rígida e específica para possibilitar aos seus negócios um melhor desempenho e crescimento. Confira algumas dicas nesse artigo. 

Como analisar se sua empresa precisa obter capital de giro? 

A maneira como a empresa atua no mercado será determinante para que os profissionais que gerenciam a área financeira possam realizar um planejamento para obtenção de capital de giro que possa ser suficiente em sua quantia a ponto de conseguir lidar com todas as despesas que possam ser necessárias. 

• É preciso levar em conta todas as variáveis que podem afetar a gestão financeira dos negócios, bem como a sazonalidade das vendas, a baixa de recursos para produção e estoque, além de várias outras que são específicas para cada empresa. 
• As condições do mercado também são fator determinante para que a empresa possa estabelecer uma quantia necessária de capital de giro: nos períodos onde a entrada é menor, por exemplo, será utilizado o capital de giro para equilibrar os gastos. 
• Muitas vezes as empresas que são novas e estão vivenciando um crescimento exponencial no mercado necessitarão também da obtenção de um capital de firo para que suas atividades possam atender à demanda recém-adquirida em suas produções de produtos e/ou serviços. 

Entenda como conseguir obter capital de giro de forma segura 

– Empréstimos para capital de giro 

Os empréstimos para capital de giro são uma das principais maneiras pelas quais os empresários podem conseguir obter as quantias necessárias para lidar com situações nas quais o orçamento seja requisitado.  

Vale lembrar que, se a obtenção de capital de giro não é uma necessidade imediata, os empréstimos podem ser reconsiderados e outras alternativas que funcionam à longo/médio prazo podem ser consideradas, como o corte de gastos. 

Para conseguir obter um empréstimo que seja benéfico e possua juros menores, o que irá proporcionar uma melhor condição também de pagamento para as empresas, é preciso realizar uma análise de mercado de acordo com as opções fornecidas pelos bancos. 

Muitas instituições bancárias oferecem empréstimos para capital de giro que funcionam de forma incrivelmente vantajosa para as empresas, fazendo com que as parcelas possam ser ajustadas para um valor que será facilmente inserido no orçamento à medida que a mesma consiga expandir suas atividades e otimizar o processo para a quitação da quantia. 

– Sale and Lease Back 

Se o imóvel onde sua empresa está localizada é próprio, é possível realizar o método de Sale and Lease Back, que significa em tradução livre a venda e o retorno em aluguel do imóvel para o ex proprietário. 

Essa é uma maneira que pode parecer um tanto quanto arriscada para a obtenção do capital de giro, mas que pode ser extremamente eficiente, tanto porque, na maioria dos casos, as empresas que possuem uma quantia suficiente para investir no negócio, expandi-lo e atualizar seus métodos de produção e oferta de serviços podem multiplicar seus ganhos em grandes quantias! 

O financiamento geralmente ocorre de maneira que a empresa consegue obter de volta a propriedade em um período que gira em torno de dez a vinte anos, mas também é possível que a mesma cresça e venha a adquirir um local ainda maior! 

– Economia interna 

Um planejamento estratégico e análise interna são extremamente valorosos para fazer com que a empresa possa conseguir lidar de forma eficaz com o problema da falta de capital de giro. 

Contratar um profissional capaz de analisar detalhadamente as condições de atuação da empresa em relação à suas despesas fixas, sua locação, sua divisão de funções bem como os gastos com materiais de escritório e diversas outras ferramentas pode ser incrivelmente benéfico. 

O benefício vem com a possibilidade que os profissionais adquirem de conseguir identificar melhores aplicações para diversos setores do orçamento, capacidade de otimizar a produção e cortar gastos, bem como impulsionar as vendas ao investir em um setor de comunicação mais eficiente, gerando o capital de giro necessário para a expansão e manutenção dos negócios.

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Os empresários que estão iniciando uma nova empresa ou que precisam realizar um empréstimo empresarial para conseguir lidar de forma saudável com suas situações financeiras nos negócios podem se beneficiar extremamente de dicas e estratégias sobre como funciona o processo para obtenção dos mesmos.

A expansão dos negócios também pode ser uma das situações que exigem a obtenção dos empréstimos, portanto, principalmente para pequenas e médias empresas, conseguir obtê-los com segurança para projeções futuras é uma ótima estratégia.

Confira, nesse artigo, diversas informações a respeito dos empréstimos empresariais, saiba como os mesmos funcionam, quais são as melhores medidas a tomar para conseguir obter menores juros, bem como melhores condições para pagamento.

É importante notar que uma análise da situação financeira de da gestão da mesma em sua empresa é necessária antes da realização de qualquer atividade que envolva as instituições bancárias – é possível minimizar riscos e otimizar os investimentos.

O que é um empréstimo empresarial?

As empresas que se encontram precisando de mais capital para conseguirem lidar com diversos tipos de despesas, que podem variar desde a quitação de dívidas até a obtenção de capital para conseguir expandir os negócios devido ao crescimento.

Para que os empresários possam conseguir melhores condições de pagamento tanto devido às taxas de juros que são aplicadas sobre os negócios, é preciso fazer com que a análise das condições oferecidas pelas instituições bancárias seja realizada com cautela.

Os bancos oferecem linhas específicas para a obtenção de crédito para as empresas, que levam em conta tanto o ramo de atuação das mesmas, bem como a necessidade que leva à obtenção das quantias de crédito.

Muitas das vezes os empresários que buscam pela obtenção de crédito tem a finalidade de renovação de materiais na empresa, a realização de diversos tipos de investimentos, bem como a quitação de dívidas e a obtenção de capital de giro para impulsionar as atividades e otimizar o gerenciamento da situação financeira.

Quais são as variedades de empréstimo empresarial existentes no mercado?

Há uma série de empréstimos que podem ser obtidos pelas empresas, fazendo com que as mesmas possam obter melhores condições tanto para o pagamento quanto para fazer com que as quantias necessárias sejam adquiridas com segurança em relação às taxas de juros aplicadas.

• Empréstimos específicos para capitais de giro: Estes empréstimos são direcionados especificamente para que as empresas possam conseguir manter suas atividades de forma tranquila.

Suas finalidades envolvem a reposição de estoque, a compra de materiais, produtos e o custeamento de vários gastos necessários para a administração correta do funcionamento dos negócios.

Há duas maneiras pelas quais os empresários podem obter o mesmo, sendo a primeira a maneira isolada onde não se faz necessário que o empresário identifique quais serão os fins para os quais o empréstimo será utilizado, e a segunda, associada aos investimentos estáveis da empresa, onde o empréstimo é realizado exclusivamente para que o empresário possa adquirir materiais ou produtos que são essenciais para as suas atividades.

Os juros desse tipo de empréstimo empresarial são fixados previamente, fazendo com que os mesmos não possuam carência, tenham um período curto para pagamento e com que sua garantia seja possibilitada pelos sócios.

• Empréstimos específicos para investimentos fixados: Os investimentos fixos envolvem todos os tipos de situações onde os fins dos empréstimos são especificamente a expansão dos negócios, a atualização de suas ferramentas, bem como a renovação de estruturas físicas.

O funcionamento correto da empresa e a melhoria de suas instalações são as principais razões pelas quais as instituições fornecem esse tipo de empréstimo empresarial.

• Empréstimos mistos: Os empréstimos mistos tem como principal finalidade a realização de empréstimos pelos empresários, fazendo com que o capital de giro possa proporcionar melhorias para as condições de trabalho das empresas.

Suas aplicações de juros são fixadas previamente, o tempo para pagamento dos mesmos é geralmente amplo e a carência é aplicada. A exigência de algum método de garantia é requerida.

• Também há a possibilidade de realizar empréstimos com a antecipação do recebimento de valores, fazendo com que os financiamentos possam ser realizados tanto com o desconto de títulos específicos para o banco em troca da obtenção dos mesmos, bem como por meio do débito de cheques e das faturas de cartão de crédito.

Como fazer um empréstimo empresarial?

Agora que você já conhece alguns dos tipos de empréstimos empresariais disponíveis para seus negócios, é possível primeiramente realizar a obtenção de algum dos mesmos por meio de uma análise específica das necessidades de sua empresa.

É preciso planejar especificamente quais serão os passos realizados para conseguir gerenciar tanto a situação atual da empresa, para que a escolha do plano de empréstimo empresarial seja a mais benéfica possível para a empresa, quanto estudar as projeções futuras para que o pagamento seja efetuado com segurança.

Depois da realização do planejamento estratégico, basta então entrar em contato com as instituições bancárias para que possa ser decidido em conjunto com os profissionais especializados quais serão as melhores formas de obtenção das quantias necessárias para as finalidades específicas de seus negócios!

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O capital de giro saudável é uma das melhores qualidades que uma empresa precisa ter se pretende se manter estável no mercado e conseguir realizar suas atividades com segurança. Saber como realizar a administração de capital de giro, portanto, tem de ser uma prioridade. 

Muitas vezes os profissionais que atuam no mercado, principalmente os que estão iniciando suas atividades no mercado financeiro, podem possuir uma série de dúvidas e inseguranças a respeito da gestão do capital de giro, dado que é uma atividade extremamente crucial porém pouco mencionada no planejamento das empresas. 

É preciso compreender uma série de fatores que podem ser determinantes para a saúde dos negócios e que estão diretamente ligados com a manutenção do capital de giro eficiente, por isso, nesse artigo, você irá encontrar alguns desses fatores para começar a gerenciar com qualidade! 

Em todos os casos é possível realizar o investimento em pessoal especializado na área para que sua equipe possa contar com um auxílio específico para o modo de atuação de sua empresa, portanto, levando em conta suas necessidades e condições. 

Confira algumas dicas de como cuidar da administração de capital de giro de sua empresa 

Para obter um processo otimizado de administração de capital de giro, primeiramente é necessário entender no que consiste essa quantia referente às empresas: 

• O capital de giro é uma quantia disponível para que a empresa possa realizar investimentos ou ações de quitação de dívidas e gastos que podem ocorrer tanto por necessidades programadas quanto por imprevistos e gastos emergenciais. 

O capital de giro consiste na relação entre dois tipos de capital, o capital ativo circulante e o capital passivo circulante: 

• O capital ativo circulante consiste na quantia financeira que os negócios possuem em seus caixas, juntamente com os produtos e materiais que podem ser convertidos em dinheiro com facilidade como as quantias a receber, o estoque disponível e investimentos diversos.  

• O capital passivo circulante consiste nas despesas que requerem pagamentos frequentes e estáveis, nos quais estão incluídas as duplicatas, bem como as contribuições salariais para colaboradores, a quitação de compra de fornecedores e as quantias obtidas por meio de empréstimos de bancos. 

Para conseguir identificar qual o valor do capital de giro de sua empresa, basta que seja realizada uma subtração do valor do capital passivo circulante do valor do capital ativo circulante. 

Por que as empresas possuem dificuldade em administrar o capital de giro? 

A maioria das dificuldades e prejuízos que são infligidos nas empresas em relação à sua saúde financeira vem da falta de habilidade de conseguir analisar a trajetória do capital de giro, fazendo com que o mesmo seja negligenciado. 

Dessa forma, é preciso investir imediatamente em uma melhor administração de capital de giro para que o processo de gestão financeira possa beneficiar e otimizar os negócios. 

Um dos erros mais comuns que são oferecidos pelas empresas no intuito de atrair maior números de conversão em vendas é a proposta de longos prazos para pagamento.  

Isso é um erro crasso porque, no intuito de beneficiar as vendas, os profissionais acabam se esquecendo de que precisarão quitar os débitos com fornecedores, gerando um desequilíbrio no capital de giro. 

Como gerenciar melhor o capital de giro de forma prática 

A melhor alternativa para fazer com que as empresas possa administrar o capital de giro com qualidade é fazer com que o ciclo do capital de giro possa ser sempre equilibrado com a entrada de capital de acordo com a necessidade de pagamento de despesas fixas. 

É preciso trabalhar de forma a criar um planejamento financeiro que possa tanto englobar as estratégias de vendas e promoções para fazer com que os consumidores possam aumentar os índices de conversão em vendas e oferecer planos de pagamento que possam beneficiar a inserção de capital imediato, tanto quanto a relação com o consumidor. 

Dessa maneira, se torna muito mais fácil administrar o ciclo pelo qual o capital de giro passa ao longo de suas atividades na empresa, fazendo com que a manutenção de uma economia estável seja implantada na mesma. 

Os profissionais que lidam com a gestão de capital de giro podem ser inseridos em seus negócios especificamente para lidar com essa atividade, fornecendo de forma exclusiva e única uma análise que engloba os diversos setores que dependem diretamente das capacidades do capital de giro para que consigam se manter estáveis. 

Portanto, será extremamente mais fácil para que os negócios possam gerar lucros maiores e, consequentemente, abrir um leque de oportunidades para que os empresários possam aplicar as quantias disponíveis em investimentos e atividades que possam oferecer maiores margens de lucro para a empresa. 

É muito importante, para que a administração de capital de giro seja feita com qualidade, que haja o monitoramento constante do capital ativo circulante e do capital passivo circulante – dessa forma, também se pode fazer projeções e impulsionar o crescimento das empresas.

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O capital de giro é uma quantia que se faz cada vez mais essencial no mercado atual por diversos fatores, e é preciso que os empresários passem a gerir suas empresas com maior planejamento estratégico e domínio sobre suas atividades para que seus investimentos e lucratividade possam ser benéficos para a saúde financeira. 

Todas as empresas que atuam no mercado precisam estabelecer uma quantia de reserva que fica ativa na companhia para conseguir gerenciar de forma eficaz despesas e custos, que podem tanto ser necessários à longo prazo como forma de investimento, quanto para conseguir lidar com dívidas e necessidades urgentes. 

A gestão de riscos, por exemplo, é um dos fatores que podem ser absolutamente cruciais para fazer com que o capital de giro possa tanto ser obtido com segurança, quanto seja requerido em quantias específicas e calculadas, bem como para fazer com que o método de obtenção do mesmo seja o mais proveitoso para as empresas. 

Para conseguir um empréstimo para capital de giro é preciso que os profissionais que atuam com a gestão financeira de empresas e empreendimentos possam ser capazes de lidar com as diferentes alternativas que estão disponíveis no mercado para seus negócios. Conheça algumas delas e saiba como obter o melhor tipo para suas atividades. 

Como conseguir um empréstimo para capital de giro de forma segura 

Uma das melhores maneiras de conseguir planejar corretamente suas ações no mercado para poder obter as melhores condições quando for tentar conseguir um empréstimo para capital de giro da sua empresa é realizar o planejamento estratégico e financeiro. 

Por meio desse planejamento, será possível identificar em quais áreas sua empresa está se saindo bem em relação à produtividade, em relação à economia de gastos, bem como aos gastos que estão se mostrando excessivos e que podem ser eliminados. 

Dessa maneira, será muito mais fácil tanto fazer com que sua empresa corte custos desnecessários a partir de uma análise detalhada das condições de atuação no mercado, além de ser possível entender qual é a quantia necessária para o empréstimo e quais são as medidas que se deve tomar para que o pagamento do mesmo seja realizado tranquilamente e sem danos ao orçamento. 

Dica 1 – Analise qual será a finalidade do empréstimo 

Por meio da construção de uma análise que possibilita ao empresário identificar quais são os fatores dentro de sua gestão financeira que podem ser otimizados e que necessitam de capital de giro para sua melhoria, será possível estabelecer onde o investimento será aplicado. 

O capital de giro é geralmente utilizado para que sejam realizadas renovações na empresa, tanto na parte de sua estrutura física, como reformas, ampliação, otimização de local de trabalho, bem como para renovação de tecnologias e ferramentas necessárias para o funcionamento otimizado da mesma. 

Também pode ser aplicado em compra de produtos e materiais necessários para produção de seu produto ou serviço final que será entregue ao consumidor, o que também é crucial para que a empresa se mantenha em funcionamento. 

É possível realizar o empréstimo para capital de giro de duas maneiras, sendo que o estabelecimento da necessidade da empresa irá determinar qual será a melhor forma. São elas: 

• A maneira isolada, onde não é necessário comprovar qual será a finalidade do investimento; 

• A maneira associada à investimentos fixados, o que significa que a quantia cedida pela instituição bancária será aplicada exclusivamente à compra de produtos e/ou materiais que se fazem cruciais para a manufatura ou execução de produtos ou serviços. 

Dica 2 – Estabeleça a quantia necessária 

A partir do estabelecimento da necessidade, é possível então realizar o cálculo da quantia que será necessária para que o empréstimo possa se fazer aplicável de forma a alcançar as metas da empresa. 

Nessa hora, o planejamento estratégico e financeiro será essencial, pois é fundamental que os empresários e gestores possam fazer o cálculo das melhores opções de obtenção do empréstimo, para: 

• Estabelecer qual será a instituição bancária que irá oferecer as melhores formas de pagamento; 

• Calcular a forma como o parcelamento será realizado para que ele não prejudique as finanças da empresa; 
• Estabelecer um acordo com o banco para que a aplicação dos juros possa ser minimizada, tanto pelo valor de entrada oferecido quanto pela duração do pagamento de acordo com as possibilidades. 

Dica 3 – Faça uma apresentação para obter o melhor negócio no banco 

Um dos fatores que irá ser determinante na hora de conseguir um empréstimo para capital de giro é a postura do empresário que irá realizar a requisição perante ao banco. Por isso, se torna cada vez mais necessário o planejamento estratégico e financeiro em todas as etapas da obtenção do empréstimo. 

Para que suas chances de obter o melhor negócio possível tenham os riscos minimizados, é recomendado oferecer ao banco uma análise do mercado e do desempenho de sua empresa no mesmo de acordo também com suas projeções. 

Estabeleça também nessa apresentação os fatores que minimizam os riscos envolvidos na garantia do empréstimo pela instituição bancária. 

E, por sim, assegure-se de sempre proporcionar à todas as reuniões e conversas com o atendimento bancário a melhor qualidade possível: ela será crucial para que seus empréstimos possam ser saudáveis para sua lucratividade e orçamento futuro. 

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A maioria dos empresários estão cientes de que os empréstimos são atitudes que muitas vezes podem ser as mais benéficas para que as suas empresas consigam lidar de forma eficiente com diversas situações. Conseguir um empréstimo com juros menores, então, é uma estratégia muito requerida para as mesmas. 

A questão para estes empresários é sempre saber qual a forma correta de realizar o processo que pode ser utilizado para que os empréstimo com juros menores possam ser obtidos, portanto, utilizar as dicas que serão descritas nesse artigo pode ser uma ótima maneira de começar. 

Para que o seu orçamento a longo prazo possa ser seguro e não sofrer danos para que o empréstimo seja pago com tranquilidade, é muito importante primeiramente obter alguns pontos que precisam de atenção na hora de buscar pelos mesmos. 

Confira algumas dicas de como conseguir um empréstimo com juros menores 

Primeiramente, é extremamente importante que, na hora de procurar os empréstimos nas instituições bancárias, os empresários possam entrar em contato com os produtos e oportunidades oferecidos pelas mesmas. 

Algumas instituições bancárias possuem juros consideravelmente menores do que outras, para que possam ser oferecidas taxas reduzidas especialmente para os cheques especiais, cartões de crédito e para créditos pessoais. 

Muitas vezes, é importante fazer com que os empresários que possuem conta salário possam obter conhecimento suficiente a respeito das vantagens e diversos benefícios que podem existir para taxas que fazem muita diferença para os pagamentos dos empréstimos. 

Pode ser que as taxas sejam consideravelmente menores para esses profissionais, quando muitas vezes não existem, e é possível também que os mesmos sejam capazes de obter diversos tipos de descontos e promoções em consórcios e em uma variedade de negociações. 

Os seguros podem ser uma ótima maneira de conseguir menores taxas 

Há uma série de instituições bancárias que podem oferecer empréstimo com juros menores quando os empresários que buscam os mesmos possuem alguns tipos de seguros ou investimentos que são fornecidos pelas mesmas. 

Por causa dessa relação pré-existente, muitas vezes os profissionais conseguem obter tanto menores taxas de juros quanto melhores condições de pagamento para as quantias que são fornecidas. 

O relacionamento saudável com as instituições bancárias é um dos fatores que permite que os empréstimo com juros menores também possam ser obtidos com facilidade. 

Mantenha uma relação tranquila e próxima com os profissionais que realizam o seu atendimento nas instituições bancárias, pois a mesma pode ser o fator determinante para melhorar as condições de juros aplicados sobre os empréstimos. 

Tenha sua situação financeira bem gerenciada 

É preciso que o gerenciamento de sua situação financeira seja realizado com qualidade, permitindo que qualquer tipo de ocasião onde a inadimplência possa ocorrer, a negociação seja realizada com base em sua relação benéfica com os profissionais das instituições bancárias. 

Esteja sempre ciente dos prazos para pagamento dos empréstimo com juros menores

O prazo que envolve o pagamento das parcelas quando os empresários estão buscando por empréstimos com juros menores é um fator extremamente importante para fazer com que a qualidade da relação estabelecida seja benéfica para a empresa. 

Os valores dos juros aplicados nos empréstimos geralmente são muito maiores quando o período para o pagamento é estendido. 

Isso ocorre porque quando os bancos realizam empréstimos para pagamento à longo prazo, sua situação financeira se encontra enfrentando muito mais riscos. 

Portanto, realizar o planejamento para o empréstimo que pode ser pago em menor tempo é uma das estratégias para obter juros menores nos mesmos. 

Atente-se à parcela de entrada para o pagamento 

Realizar um planejamento estratégico que possa permitir aos empresários o pagamento de um valor consideravelmente maior ao dar entrada em um empréstimo é um dos fatores que pode gerar empréstimo com juros menores. 

Isso acontece porque, dessa forma, as instituições bancárias podem oferecer um produto que será significativamente mais barato para o consumidor do que o total de seu investimento – além da credibilidade que é oferecida à instituição por meio do contratante. 

O planejamento financeiro é essencial para obter empréstimo com juros menores 

A realização de um planejamento financeiro que possa envolver todas as etapas do gerenciamento da empresa, desde a análise da situação financeira na qual a mesma se encontra para que a obtenção do empréstimo seja necessária, bem como a análise das condições para o pagamento é extremamente necessária. 

Esse planejamento permitirá que os profissionais possam realizar tanto a cotação com instituições bancárias quanto a escolha por um empréstimo que permita menores juros seja feita com base nas estatísticas e projeções reais dos negócios. 

Desse modo, será extremamente eficaz tanto a solução proporcionada pela obtenção do empréstimo quanto à possibilidade real de pagamento para que o mesmo não possa afetar a saúde financeira da empresa, gerando apenas os benefícios que a possibilidade de um crédito oferece. 

A saúde financeira de sua empresa e a obtenção de empréstimo com juros menores são fatores que estão intrinsecamente ligados, portanto, investir na análise de ambos os fatores periodicamente é uma ótima estratégia para impulsionar seus negócios.

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