Basicamente o refinanciamento imobiliário é um empréstimo onde você oferece um imóvel de garantia em troca de crédito. Caso você não consiga quitar a dívida, o imóvel não será mais seu.

Ele se diferencia do financiamento de imóvel, pois no segundo caso você deseja adquirir um imóvel, pega o dinheiro na instituição para pagá-lo a vista e vai quitando aos poucos o empréstimo.

Já no refinanciamento imobiliário o imóvel já é seu e você o coloca como garantia de um empréstimo, onde o dinheiro será utilizado para a finalidade que você desejar.

Nesta modalidade de crédito o imóvel continua em seu nome e será alienado fiduciariamente à instituição credora, o que não o impede de ter a posse direta do imóvel.

Quais as vantagens do refinanciamento imobiliário?

Esse tipo de empréstimo tem sido muito utilizado devido aos grandes benefícios que podem trazer para quem está precisando de dinheiro. Veja algumas vantagens dessa linha de crédito.

• Taxa de juros menores

Como você está dando um imóvel de garantia para seu empréstimo, os riscos da operação diminuem, fazendo com que a instituição financeira possa cobrar taxas bem menores do que o empréstimo tradicional.

• Prazos de pagamentos maiores

Os prazos de pagamento podem ser bem extensos, o que faz com que a parcela tem um valor menor, tornando acessíveis a mais pessoas.

Outro ponto importante é que o faturamento de sua empresa também poderá ser utilizado como base para definir o valor que pode pagar por mês de parcela.

• Empréstimos de alto valor

O mesmo motivo dos juros serem menores, funcionam também para o valor do empréstimo. Como o banco tem uma garantia ele terá menos riscos ao elevar o valor.

Quanto maior o valor do imóvel, maior será a chance de você ter um crédito mais alto liberado. Na média é liberado 50% do valor que seu imóvel for avaliado pelo agente financeiro.

• Poder fazer o que quiser com os recursos

No refinanciamento imobiliário não é necessário dizer qual será a destino do dinheiro, ou seja, você pode utilizá-lo para o que quiser. Já nas outras modalidades de crédito você precisa ter uma destinação específica.

Aqueles clientes que possuem dívidas no banco e desejam quita-las pode utilizar essa modalidade. Assim pagam as dívidas e ainda ficam com o “troco” para fazer o que quiser. Depois é só ir quitando as parcelas aos poucos.

Como são definidos os prazos de quitação e taxas do refinanciamento imobiliário

É possível encontrar prazos de quitação de até 20 anos, dependendo do valor do crédito, do valor da parcela e do banco onde será feito.

O cliente terá flexibilidade para escolher a modalidade de amortização que for mais conveniente para seu planejamento financeiro. As duas formas utilizadas são a tabela price e o Sistema de Amortização Constantes – SAC.

No primeiro o valor das prestações é sempre igual. Já no segundo a parcela começa maior e vai diminuindo ao longo do tempo.

As taxas de juros também irão variar de acordo com a instituição financeira que você escolher. Por isso, é importante que você faça uma pesquisa de mercado para encontrar a melhor opção.

Sua renda irá influenciar para que você consiga o empréstimo. A prestação não pode passar de 30% do seu orçamento mensal. O ideal é que seja até 15% para que você não tenha problemas futuros por não conseguir pagar.

Dicas para o refinanciamento imobiliário

Para facilitar sua vida nós vamos te dar algumas dicas que irão te ajudar a conseguir um empréstimo da melhor forma possível.

• Pesquise, faça simulações e compare os preços

Depois que você decidiu que precisa de um empréstimo, a primeira coisa que precisa fazer é pesquisar qual banco vai te dar as melhores condições do mercado.

Informe-se sobre as taxas de juros, o valor das parcelas, os prazos, a renda mínima necessária, etc. Faça uma simulação em cada uma das instituições financeira (isso pode ser feito online).

Você pode fazer sua simulação na Financia Tudo. Basta acessar a página www.financiatudo.com.br/refinanciamento-de-imoveis/ e clicar na opção “Quero financiar”.

• Planeje seu orçamento

Antes de fechar o contrato tenha certeza que você conseguirá arcar com a dívida. Não faça um empréstimo que possa prejudicar seu futuro. Até porque você corre o risco de perder o seu imóvel.

Faça um planejamento para incluir os valores da parcela em seu orçamento, sem que pese ou que tenha dificuldade para pagá-las.

Passos para fazer um refinanciamento imobiliário

A Financia Tudo dispõe de várias instituições credenciadas e sua pré-análise é feita em, no máximo, 30 minutos.

Eles irão retornar para você dizendo se seu cadastro foi pré-aprovado ao não. Caso a resposta seja positiva, eles irão solicitar dados adicionais e alguns documentos necessários.

Seus documentos serão analisados e se for aprovado, você só precisará assinar o contrato.

Agora você já aprendeu um pouco mais sobre como funciona o refinanciamento imobiliário. Compartilhe com seus amigos e acesse nosso próximo conteúdo sobre Fontes de financiamento de capital de giro em longo prazo.

Existem várias formas de empréstimo no mercado, mas nem sempre todas oferecem boas condições de pagamento e juros baixos. Por isso, muitas vezes o empréstimo com garantia de imóveis pode ser a melhor opção.

Esse tipo de crédito oferece juros bem baixos e prazos maiores para o pagamento. Por isso, se você tem um bem, pode utiliza-lo para conseguir empréstimos mais vantajosos.

O requisito básico é que você tenha um imóvel em seu nome que servirá como garantia. Muitas pessoas deixam de realizar sonhos por falta de dinheiro, mas isso pode ser alterado.

Esse empréstimo também é chamado de alienação fiduciária, refinanciamento de imóvel ou home equity.

Neste sistema de crédito você oferece seu imóvel em garantia, normalmente bem superior ao valor do empréstimo. Esta garantia permite às instituições financeiras concederem crédito com longos prazos para pagar e juros bem pequenos

Por que os juros do empréstimo com garantia de imóveis são mais baixos?

As instituições conseguem reduzir os juros quando seu imóvel está em garantia especialmente em razão da baixa inadimplência.

Ao ter menores riscos de não receber o dinheiro de volta, ela consegue proporcionar condições melhores aos seus clientes.

Você pode morar, alugar ou vender o imóvel?

Durante o prazo que financiar você poderá usufruir integralmente do imóvel, até porque o imóvel continuará em seu nome, apenas com cláusula de alienação fiduciária ao agente financeiro.

É possível continuar morando, alugando ou até mesmo vender, desde que você pague a dívida ou o novo comprador transfira para si o financiamento e continue pagando.

Você pode perder o imóvel?

Sim. Caso você não pague as parcelas, isso pode vir a acontecer. Porém, esse processo é demorado e complicado, por isso, essa é a última opção do banco. Ele tenderá de todas as formas para que você consiga pagar o débito.

Se você não pagar ele poderá ir a leilão e o valor da venda será utilizado para amortizar a dívida. Se o valor da venda for maior que o saldo devedor do contrato o restante é devolvido ao financiado. A venda prevê apenas repor as perdas e o banco não pode ter lucros.

.Além disso, o bem parado não rende juros e pode ser que o banco nem consiga se desfazer dela. Isso não quer dizer que você deva relaxar e não pagar as parcelas, pois ainda existe o risco de perder o imóvel.

Vantagens de fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Essa modalidade é muito indicada para aquelas pessoas que precisam de uma quantia alta de empréstimo e está ganhando bastante destaque no meio de crédito.

A linha de crédito é livre, o que faz com que você possa utilizar o dinheiro para o que quiser, sem precisar justificar o destino da quantia.

Os prazos para terminar de pagar são bem longos. Você pode chegar a até ter vários anos para quitar as dívidas.

A maior vantagem é poder ter juros baixos, parcelas que cabem no seu bolso e bastante tempo para pagar a dívida, sem comprometer o orçamento.

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Como qualquer outro empréstimo você precisará passar por umas etapas para aprovação do seu crédito. Elas podem ser mais demoradas do que o empréstimo convencional.

Além disto, as certidões do imóvel e do proprietário deverão estar todas corretas para que o cartório finalize a alienação.

Para fazer um empréstimo com garantia de imóvel você deverá solicitá-lo e levar a documentação necessária. Depois é só aguardar a aprovação e assinar o contrato.

Alguns dos documentos necessários são:

• RG e CPF ou CNH (do casal);
• Se solteiro, Certidão de Nascimento;
• Se casado, Certidão de Casamento;
• Comprovante de Residência atualizado

• Matrícula do imóvel
• Capa de IPTU
• Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
• Comprovante de renda

A melhor forma de fazer o empréstimo é através da Financia Tudo. Lá você encontra as menores taxas de juros e as melhores formas de pagamento. Acesse www.financiatudo.com.br/refinanciamento-de-imoveis/ e faça a simulação.

Qual a diferença entre alienação fiduciária e hipoteca?

A diferença entre um e outro está no contrato feito entre a instituição e o cliente. Hipoteca também exige um bem para assegurar a dívida, mas o processo é bem mais burocrático.

São tantas barreiras legais que tornam a operação com hipoteca inviável, demorada e cara ao financiado.

Estes são os principais motivos que as instituições optam sempre em fazer empréstimos com garantia de imóvel apenas com alienação fiduciária

Com a hipoteca, o imóvel continua em seu nome, dificultando a retomada do bem pela instituição financeira. Já a outra opção o dono transfere a propriedade para a instituição até o fim do contrato.

Alienando o imóvel o proprietário continua com o imóvel em seu nome e a instituição credora com a posse indireta, o que facilitará em casos onde tenha que retomar a posse por não pagamento das parcelas.

O empréstimo com garantia de imóveis pode ser a melhor solução para você. Por isso vá até uma instituição financeira e análise essa possibilidade. Veja também o artigo Entenda como funciona o refinanciamento imobiliário.

Você conhece o refinanciamento imobiliário? Ele é um tipo de empréstimo feito para pessoas que precisam de um alto valor, juros baixos, prazos longos e tenha um imóvel em seu nome.

Você pode refinanciar o seu imóvel em até 60% do seu valor, de acordo com a instituição financeira que você escolher. Existem várias opções disponíveis no mercado, por isso você deve pesquisar bastante.

Cada uma oferece uma forma de empréstimos, com taxas, prazos, formas de pagamento e valores diferentes. É preciso encontrar aquela que mais se adéqua ao que você precisa e oferece os melhores preços.

O refinanciamento imobiliário coloca seu imóvel em garantia até que você pague todas as parcelas do contrato. 

Vantagens do refinanciamento imobiliário

Esse tipo de empréstimo oferece muitas vantagens para quem o utiliza. Isso porque ao oferecer um imóvel como garantia, o banco tem seus riscos reduzidos, podendo colaborar com melhora das taxas e alongamento dos prazos para pagamento.

Assim, eles podem liberar um valor mais alto para empréstimos e os juros são baixos comparados a outras modalidades.

O prazo de pagamento costuma ser bem longo, podendo chegar até 20 anos. Isso faz com que as parcelas fiquem ainda menores, sendo acessíveis a muitas pessoas.

Outra vantagem é que você não precisa ter um motivo para querer o dinheiro, ou seja, não é necessário justificar o seu empréstimo, como acontece nos outros tipos. Você pode gastar o dinheiro da maneira que desejar.

Como solicitar o refinanciamento imobiliário

Se você estiver interessado em fazer um empréstimo, primeiramente você deve pesquisar em qual instituição financeira irá fazer. Você pode fazer simulações online disponíveis.

( Faça sua simulação aqui )

Com os dados em mãos você poderá comparar uma com as outras e analisar qual te interessa mais. Se tiver alguma dúvida você pode ir até o gerente do banco para que ele possa esclarecê-las.

Depois de escolher qual instituição irá fazer o refinanciamento imobiliário, é hora de ir até o estabelecimento e solicitar o processo.

A instituição financeira análise seu crédito e pré-aprova. No entanto, para que seu crédito seja liberado, o imóvel a ser dado em garantia deve estar com todos os documentos corretos, devidamente averbados e com os impostos em dia.

O limite máximo é de 30% da sua renda mensal, porém a porcentagem ideal deve ser a menor possível, de forma a não comprometer o seu orçamento caso aconteça algum imprevisto.

O banco irá fazer a vistoria do imóvel para saber quais suas condições e como ele está avaliado. O valor máximo do empréstimo vai depender do valor do imóvel. Quanto maior o valor do imóvel, maior poderá ser o valor do empréstimo.

Se tudo ocorrer bem e seu refinanciamento imobiliário for aprovado, será necessário levar as documentação até a instituição financeira. Os documentos pedidos são:

• RG
• CPF
• Comprovante de estado civil
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda
• Cópia da declaração do imposto de renda
• Matrícula atualizada do imóvel.

O processo é um pouco mais demorado do que o empréstimo convencional, mas em pouco tempo após a aprovação e a entrega dos documentos, o dinheiro já estará disponível.

Se você optar por uma financiadora ao invés do banco, você deverá entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o refinanciamento.

Quais tipos de imóveis podem ser considerados no refinanciamento imobiliário?

Os imóveis aceitos como garantia só podem ser urbanos, sejam residenciais ou comerciais. Terrenos sem construção os bancos não aceitam.

O dinheiro do empréstimo será determinado de acordo com a capacidade de pagamento e avaliação do imóvel. O valor mínimo a ser financiado é de 30 mil reais e o máximo de 50% do valor de avaliação, limitado a R$ 1 milhão de reais.

Você pode escolher o número de parcelas que deseja pagar de acordo com o valor mensal que quer arcar. O limite máximo são 240 meses, ou seja, 20 anos. Isso ajuda muito no planejamento financeiro.

Assim, você poderá se reorganizar de forma que consiga quitar sua dívida sem muito problema. Todos os meses os bancos enviam o boleto da parcela para seu endereço. Manter a parcela em dia é importante para não incidir novos encargos sobre o valor vencido.

Outras Taxas

Apesar dos juros serem baixos, vale a pena verificar se existem outras taxas impostas no processo. Pode integrar o processo o Imposto Sobre Operações Financeiras – IOF e os seguros de morte ou invalides e o de danos físicos ao imóvel (incêndio e vendaval).  

Esse empréstimo é uma ótima opção, mas é necessário ter planejamento para que você não comprometa seu imóvel e acabe o perdendo para o banco. Essa opção não é tão comum, pois a instituição faz de tudo para que você pague.

Quer saber mais a respeito do refinanciamento imobiliário? Veja nosso artigo Refinanciamento imobiliário: Compare as taxas do mercado. Se você gostou, não deixe de compartilhar esse post com seus amigos.

O refinanciamento imobiliário é uma atividade de investimento que envolve uma ótima lucratividade para os proprietários, permitindo que os mesmos possam obter negócios mais vantajosos e até mesmo garantias em futuras atividades financeiras.

O processo de refinanciamento envolve a obtenção de uma linha de crédito na qual é investida um imóvel de sua propriedade, fazendo com que as garantias e possibilidades de empréstimos sejam implantadas em suas condições.

É preciso, no entanto, estar atento às diversas opções de aplicação de taxas de juros que são inseridas nos métodos de refinanciamento para fazer com que o pagamento do mesmo seja conivente com suas condições financeiras e possa ser completamente benéfico para o desenvolvimento de seus negócios.

Confira algumas dicas nesse artigo para que você possa comparar as taxas do mercado para refinanciamento imobiliário de forma a ajustar suas variáveis e possibilitar à sua vida financeira uma otimização que pode oferecer desenvolvimentos significativos.

Por que comparar as taxas de refinanciamento imobiliário?

O refinanciamento imobiliário envolve a aplicação de diversos tipos de parcelas, duração de pagamento, condições de entrada e análise de crédito, portanto, para que os investidores possam obter os melhores resultados em suas atividades na área, é crucial analisar as taxas.

O mercado oferece uma série de propostas e possibilidades que podem muitas vezes, à primeira vista, parecerem benéficas e vantajosas para os usuários, mas que podem se tornar um acúmulo de dívidas devido às altas taxas de juros aplicadas.

Por isso a Financia Tudo tem planos e serviços que permitem que seus clientes realizem a análise, simulação e verificação de condições de pagamento, proporcionando-os um investimento saudável e que irá render bons frutos ao longo de sua duração.

Como simular as taxas de refinanciamento imobiliário

Por meio dos serviços oferecidos pela Financia Tudo, é possível que você realize um planejamento de acordo com suas condições e necessidades referentes ao investimento, fazendo com que nele estejam insertos valores como:

• A comprovação de renda para requisição do refinanciamento;
• O tipo de refinanciamento que se deseja realizar;
• Os dados sobre o imóvel que será refinanciado;
• As condições para pagamento de parcelas;

• A documentação do imóvel no nome do requisitante;
• A análise das possibilidades de taxas.

Os refinanciamentos de bens de altos valores são absolutamente importantes para que os proprietários possam conseguir obter quantias e garantias muitas vezes cruciais para a quitação de dívidas, a realização de investimentos em negócios e muitos outros.

A Financia Tudo te ajuda a comparar as taxas do mercado de refinanciamento de imóveis

A equipe pela qual a Financia Tudo é composta possui uma série de parcerias com várias instituições bancárias, o que faz com que os refinanciamentos possam ser analisados de acordo com as diversas opções e variáveis oferecidas por essas instituições.

É possível fazer com que os investidores possam encontrar as características exatas para seus investimentos, tanto o período de duração do pagamento, quanto o valor específico das parcelas, e, principalmente, as taxas de juros aplicadas no mercado.

É absolutamente importante que os empresários que buscam pela realização de refinanciamentos de imóveis possam adequar suas condições financeiras ao modelo de refinanciamento, pois sua saúde financeira irá depender da qualidade das condições de pagamento do mesmo.

Muitas vezes, quando a análise das taxas do mercado de refinanciamento não é aplicada antes da realização do mesmo, é possível que os profissionais se insiram em um ciclo que pode gerar mais dívidas (quando em muitos casos o objetivo da realização do mesmo é quitar pagamentos importantes).

Portanto, ao permitir que a análise de taxas do mercado seja estabelecida para os profissionais, a Financia Tudo ajuda você a conseguir encontrar o refinanciamento perfeito para você, proporcionando todas as vantagens que são estabelecidas pela duração do planejamento, bem como uma estabilidade e segurança para que o seu orçamento não seja, de forma alguma, prejudicado ao longo do período de pagamento.

Entre em contato com a Financia Tudo!

Por meio do acesso ao site da Financia Tudo você poderá obter a análise para diversos tipos de investimentos, refinanciamentos e atividades financeiras que podem oferecer muita lucratividade e ótimas opções para gerenciamento de condições financeiras de sua empresa.

Você também poderá realizar, enquanto no site, uma simulação de crédito gratuita para processos de financiamento e diversos outros, que proporcionará aos seus negócios uma perspectiva muito mais realista de suas projeções e poderá também fazer com que sua empresa consiga obter os investimentos que tanto precisa.

A Financia Tudo também possui informações absolutamente úteis e que podem proporcionar às suas atividades no mercado muito mais saúde financeira como sobre financiamentos e refinanciamentos de imóveis, automóveis, seguros diversos, consórcios, obtenção de crédito pessoal e uma série de outros que poderão impulsionar sua carreira e seus empreendimentos!

Uma das maiores vantagens oferecidas pela Financia Tudo é a agilidade e rapidez com as quais são realizados os processos, sempre com a segurança e a qualidade que as parcerias com as melhores instituições financeiras podem proporcionar!

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A Financia Tudo tem as menores taxas de juros para refinanciamento de imóveis para todos os proprietários para que os mesmos possam obter as melhores condições ao longo de todo o processo! 

Os empresários que estão procurando por novas maneiras de conseguir obter os melhores rendimentos e as vantagens mais especiais em seus investimentos, consequentemente pesquisam pelo mercado a respeito de métodos de financiamento que possam proporcionar estas condições. 

As opções de linhas de crédito que são oferecidas precisam ser adaptadas às necessidades dos consumidores para que possam proporcionar melhores métodos para o pagamento, a duração e, principalmente das taxas de juros aplicadas – fazendo com que a saúde financeira dos empresários possa ser conservada com segurança. 

Por que fazer um refinanciamento de imóveis?  

O refinanciamento de imóveis é uma maneira excelente para conseguir obter quantias financeiras que são requisitadas com urgência, principalmente quando o empresário não possui condições de obtê-las e a realização de empréstimos não é uma opção. 

Além disso, é possível obter uma ótima condição para projeções futuras, o que pode tanto proporcionar o crescimento dos negócios quanto opções de investimentos que podem ser extremamente rentáveis para os proprietários. 

O refinanciamento pode oferecer várias garantias que beneficiam os proprietários, como obtenção de melhores condições na compra de novos imóveis, nas negociações para viagens internacionais, negociações para quitação de dívidas relacionadas à estudos, compra de automóveis e muitas outras. 

Os requerimentos para refinanciar seu imóvel 

É preciso que, antes de realizar o procedimento de refinanciamento de seu imóvel, você se atente a uma série de requerimentos para que ele possa correr com tranquilidade, como, por exemplo: 

• Obter a documentação da escritura e registro do imóvel; 
• Documentação de comprovante de renda compatível com o crédito requisitado; 
• Localização do imóvel em território englobado pelas instituições; 
• Ser uma casa, uma loja ou um apartamento; 
• O imóvel deve se encontrar sob registro do solicitante. 

É possível que alguns requerimentos sejam cambiáveis, portanto, o mais recomendado é que sua análise possa especificar quais são as instituições financeiras em relação às quais você pretende realizar o refinanciamento para que o ajuste às suas necessidades seja feito com tranquilidade. 

Como posso me beneficiar das menores taxas de juros para refinanciamento de imóveis? 

Os consumidores que poderão se beneficiar da aquisição de processos de refinanciamento de imóveis pela Financia Tudo se enquadram nas seguintes categorias: 

• Se você se encontra em situações críticas em seus empreendimentos e está em busca de uma solução para quitação de dívidas com aplicações de taxas que são condizentes com a sua realidade financeira; 
• Se você pretende investir em qualquer tipo de negócio 

• Se você pretende proporcionar um capital de giro para sua empresa 
• Se precisa de uma quantia financeira que possa proporcionar a quitação de dívidas sem o acúmulo de dívidas subsequentes. 

Tenha toda a praticidade na Financia Tudo 

Ao buscar pelas melhores condições de taxas de juros no mercado, é preciso fazer com que o ajuste das parcelas de seu pagamento para o refinanciamento de imóveis possa ser feito de maneira realista de acordo com a análise de suas condições financeiras. 

É preciso que a sua lucratividade seja compatível com os valores estabelecidos pelas parcelas – a partir daí, a Financia Tudo realiza a análise de suas propostas para fazer com que o imóvel refinanciado possa passar a ser utilizado com um valor de 60% (de acordo com a avaliação) para garantia de liberação. 

Uma das vantagens de realizar o processo de refinanciamento de imóveis com a Financia Tudo é que você pode obter uma análise e simulação de suas condições por meio do site para que os investimentos possam ser aplicados com segurança! 

Saiba porque a Financia Tudo tem as menores taxas de juros para refinanciamento de imóveis 

A Financia Tudo tem as menores taxas de juros para refinanciamento de imóveis porque nossa equipe possui uma série de parcerias com instituições bancárias que podem oferecer as variáveis adequadas para atender suas específicas necessidades financeiras. 

Desse modo, provemos a todos os nossos clientes a análise detalhada de suas situações para encontrar os melhores planos para realização do refinanciamento, ajustando todas as variáveis do processo para que os juros possam sempre ser os menores e facilitem extremamente seu processo de pagamento! 

A melhoria do processo também é encontrada na rapidez com a qual nossa equipe sempre realiza os procedimentos para liberação de crédito, análise jurídica, bem como a análise da documentação e emissão da mesma para que ela seja firmada. 

A segurança também é um dos fatores que colocam a Financia Tudo à frente do mercado, proporcionando a você todas as condições e procedimentos necessários para que tudo seja realizado com rapidez, em um prazo que se dá em torno de um mês, com toda a documentação registrada em cartório.

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O empréstimo com garantia de imóveis é uma opção de crédito na qual um imóvel de sua propriedade é oferecido como garantia para a realização de alguma compra.

Ela normalmente é utilizada quando está sendo realizada a compra de um segundo imóvel, seja para fins residenciais ou comerciais, pagamento de dívidas altas, realização de uma mudança ou viagem e até mesmo abertura de uma nova empresa.

O que é o empréstimo com garantia de imóveis?

Este tipo de empréstimo é uma opção de crédito na qual um imóvel de sua propriedade é oferecido como garantia para a realização de alguma compra, quando é necessária a aplicação de recursos os quais o comprador não possui até o momento.

Usualmente é utilizado também para capital de giro a empresários, dinamizando seus negócios e flexibilizando o fluxo de caixa das empresas.

Para quem é o empréstimo com garantia de imóveis?

Para quem possui imóvel em nome e necessita levantar recursos para sua utilidade pessoal, ou até mesmo quitar dívidas da empresa, reduzindo os encargos e aumentando o prazo para pagamento.

Para que isso aconteça, a pessoa deve ter um imóvel em seu nome. Vale lembrar que esta modalidade de empréstimo possui taxas de juros muito mais baratas que os empréstimos normais. Se você deseja conferir, basta entrar em contato com a Financia Tudo. Estamos prontos para lhe ajudar a se organizar e definir se o empréstimo com garantia de imóveis é o melhor para o seu momento.

Cuidados a serem tomadas antes de contrair o empréstimo

O primeiro passo é escolher uma instituição de confiança a fim de realizar este processo da maneira mais segura e clara possível. Faça uma pesquisa, não opte por instituições apenas por sua fama, é necessário muito mais do que isso na hora de planejar qualquer negociação que envolva alto valor em dinheiro.

Outro cuidado a ser tomado, assim que o empréstimo com garantia de imóveis for contratado, procure sempre manter as parcelas em dias, pois atrasos incidirão juros moratórios e encarecer a operação.

Nossa dica final é contactar com profissionais experientes de mercado, pois além de ajudar na avaliação média de seu imóvel ele ainda irá mostrar o melhor caminho a ser percorrido por quem deseja ter acesso a esta linha de crédito, tão valorizada atualmente em razão dos baixos custos e prazos longos.

Onde posso realizar um empréstimo com garantia de imóveis?

As opções de bancos que oferecem estes serviços não são poucas. Estamos falando dos bancos mais tradicionais e também de plataformas de financiamentos online como a Financia Tudo, que podem calcular, simular e realizar esse tipo de transação com taxas de juros menores e boas condições de pagamento, além de grande segurança e agilidade.

Se você é um empresário em fase de crescimento em busca de sucesso nos seus investimentos, deve estar à procura de opções de linhas de crédito disponíveis no mercado, que podem auxiliar nesse tipo de realização. Uma boa dica é o refinanciamento imobiliário!

Você pesquisa opções na internet, mas acaba não encontrando muita coisa. Qual seria a opção mais viável? Não há muitas explicações sobre as opções existentes, e tudo o que você escuta falar sobre as grandes instituições financeiras e seus métodos de refinanciamento de imóveis lhe assusta.

Mas é importante que antes de negociar e até mesmo procurar por opções de mercado, você saiba o que significa refinanciar um imóvel.

E o que é refinanciamento imobiliário?

Em poucas palavras, trata-se de uma linha de crédito pela qual você investe um imóvel que já está no seu nome, como garantia de empréstimo para diversos tipos de negociações financeiras, como viagens, compra de mais imóveis, pagamento de estudos e outras despesas importantes.

Ela é a modalidade que mais cresce no Brasil atualmente, pois reúne condições muito especiais para quem necessita de crédito para realizar transações diversas. Quer fazer uma simulação segura? Acesse o site da Financia Tudo para conhecer nossas condições.

Como ele funciona?

Para refinanciar seu imóvel deve contar com algumas questões legais bem definidas:

. O imóvel deverá estar devidamente escriturada e registrado;

. Enquadrar dentro dos itens aceitos: que são casas, apartamentos ou lojas;

. Imóvel deverá estar já em seu nome;

. Seu imóvel estar localizado em um dos municípios enquadrados pelas instituições;

. Apresentar comprovação de renda de acordo com o valor do crédito solicitado.

Estas condições podem ser variáveis. O ideal é pesquisar e procurar pelas condições oferecidas por cada instituição financeira, até encontrar uma que se adeque à sua realidade financeira e pessoal.

Como o refinanciamento imobiliário pode ajudar você?

Para quem precisa investir em algo muito importante para o próprio futuro, como foi abordado anteriormente, o refinanciamento imobiliário é uma boa opção. Mas ele também tem serventia em casos emergenciais, onde é necessário fazer uma grande mudança financeira, para a qual você se vê sem recursos.

Se você está procurando por soluções, você pode realizar uma simulação gratuita com a gente e conferir nossos valores.

Temos credenciadas conosco várias instituições financeiras, e prezamos muito pela agilidade, onde cumprimos de forma simultânea as etapas de análise jurídica, avaliação e emissão do contrato para assinaturas.

O nosso diferencial é agilidade e segurança: o prazo médio de liberação do empréstimo é de 30 dias, o que pode variar de acordo com a regularidade dos documentos relacionados à negociação e o tempo de registro dos mesmos no cartório.

Para quem é o refinanciamento imobiliário?

Para quem precisa investir em um negócio, sanar dívidas de alto valor ou empresas que não desejam pagar os altos juros do mercado financeiro, que precisam tornar o fluxo interno de caixa mais dinâmico ou que precisam de empréstimos com prazo suficiente para a realização de pagamentos sem a retenção de dívidas.

E como o refinanciamento imobiliário funciona?

Primeiramente, para conseguir a liberação de crédito, você deve conferir se o seu rendimento é compatível com a parcela a ser paga.

Quando aprovado, seu imóvel será utilizado como garantia de liberação de até 60% do valor de avaliação. A Financia Tudo libera valores para imóveis averbados ou não averbados (como é o caso de terrenos onde não existem construções).

Interessou? Procure por nós para simular e procurar saber sobre as demais condições para realização desse tipo de investimento. A Financia Tudo está de portas abertas para suas necessidades de negociação nos mais variados formatos e sistemas de amortização.

Controlar e gerir adequadamente as finanças pessoais é um desafio frequente que temos na vida, certo? Essa mesma noção vale para quem precisa cuidar do caixa de uma empresa, afinal, o negócio deve ser rentável e apresentar números satisfatórios no final do mês. 

Dessa forma, o capital de giro com garantia imobiliária surge como uma interessante opção para fazer com que um empreendimento não pare de investir e alcance melhores resultados. Se você deseja saber mais sobre essa possibilidade, continue lendo o texto!

O que é capital de giro?

O capital de giro é, para um empreendimento, um montante destinado à fluência das operações que essa corporação precisa fazer para que o seu funcionamento continue de modo adequado. Mais do que isso, ele também é destinado a investimentos e a eventuais oportunidades de mercado. 

Em termos resumidos, é designado como “de giro” por ter uma função transitória. Ou seja, ele também pode ser usado para:

• arcar com despesas corriqueiras;
• pagar bonificações para os funcionários;
• resolver eventuais urgências;
• proporcionar o crescimento.

Sendo assim, uma das formas de conseguir esse tipo de recurso é por meio da obtenção de linhas de crédito, já que elas podem ser rapidamente levantadas e utilizadas. 

Como funciona o capital de giro com garantia imobiliária?

Ele nada mais é do que o levantamento desse capital a partir de garantias imobiliárias. Assim, a titularidade de um imóvel é utilizada para garantir o pagamento da linha concedida. Esse processo também pode ser chamado de refinanciamento, alienação fiduciária, home equity ou hipoteca, embora essas designações também se apliquem a outros procedimentos. 

Comumente usado para a renegociação ou transferência de dívidas, ele está sujeito à aprovação da instituição financeira escolhida para fazer a operação. 

A celeridade na contração é um aspecto que chama atenção, tendo em vista que ela pode ser concluída em menos de 30 dias. A finalidade, por sua vez, não é restritiva, já que o crédito pode ter as mais variadas aplicações dentro do âmbito empresarial. 

O imóvel não precisa, necessariamente, ser próprio, porque algumas instituições aceitam imóveis de terceiros mediante as documentações previamente solicitadas nesses casos. Geralmente, não há distinção entre imóveis residenciais ou comerciais para conseguir o capital de giro com garantia imobiliária.

De acordo com uma matéria do jornal O Globo, os prazos para o pagamento também variam, embora sejam algo em torno de 15 anos na maioria parte dos bancos. O valor mínimo para fazer uma operação com garantia de imóvel, por sua vez, muda bastante, sendo que algumas financeiras não impõem limites mínimos, ao passo que outras só fazem a operação a partir de imóveis avaliados em R$ 100 mil. 

Quais são as vantagens do capital de giro com garantia imobiliária?

Os principais benefícios que ele oferece são:

• taxas de juros muito menores em comparação às outras linhas de crédito;
• facilidade de contratação;
• prazos de amortização alongado;
• possibilidade de ampliar a empresa rapidamente.

O capital de giro com garantia imobiliária certamente é uma boa saída para solucionar as pendências de seu empreendimento sem precisar lidar com juros abusivos. 

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Você também pode manter contato com nossos Especialistas para tirar as suas dúvidas e ainda conhecer no detalhe todos os produtos Financia Tudo.

Geralmente, para começar um grande projeto, seja para a vida pessoal ou para o seu negócio, é preciso fazer uma tomada de crédito extra. Dessa forma, os empréstimos com garantia de imóveis podem ser uma boa solução para estes casos.

Apesar de pouco utilizada pelos brasileiro em geral, essa modalidade de empréstimo pode garantir várias vantagens para aqueles que procuram pela melhor opção de crédito.

Ficou interessado? Então confira neste artigo como funcionam os empréstimos com garantia de imóveis, bem como quais são os seus prós e os contras.

Como funcionam os empréstimos com garantia de imóveis?

Esse tipo de empréstimo tem como finalidade conceder crédito a uma pessoa utilizando o seu próprio imóvel como garantia da operação. Normalmente, esse tipo de recurso é utilizado para e realizar grandes projetos, investimentos que demandem maior volume de recursos. 

Para conseguir o empréstimo, é preciso que o usuário tenha um imóvel próprio, que poderá ser residencial ou comercial. Algumas instituições de crédito aceitam também como garantia imóveis em nome de terceiros, bastando que o dono assine concordando. Ele será previamente conferido pela empresa emissora do crédito, sem a necessidade de desocupá-lo.

Além do imóvel próprio, o cliente precisa apresentar uma série de documentos para adiantar os procedimentos de análise. 

• RG e CPF;
• matrícula do imóvel;
• comprovante de estado civil, de residência e de renda.

Seu prazo de pagamento é um fator bem atrativo, podendo ser de no mínimo um ano e chegar a até incríveis 20 anos, dependendo da instituição escolhida. Desse modo, graças à segurança e conforto proporcionado, geralmente as taxas de juros estão entre as menores do mercado.

Quais as vantagens e desvantagens desse tipo de empréstimo?

Antes de tomar a decisão de contratar um empréstimo desse tipo, é importante estar ciente de todos os prós e contras desse serviço. Afinal, apesar dos benefícios, o tomador deve ter certeza de que sua condição financeira poderá arcar com o prazo.

Vantagens

Esta modalidade de empréstimo com garantia de imóveis é um tipo de crédito pessoal e, por isso, não é preciso comprovar o destino final do dinheiro. Além disso, possui taxas de juros atrativas, que ficam na média de 1,15%, variando de acordo com o prazo e o tipo de garantia. Geralmente o valor que é entregue chega a ser de 50% do total do imóvel colocado na garantia. São aceitas garantias residenciais, comerciais, estando ou não averbados e também terrenos são aceitos como garantia da operação.  

Desvantagens

Para ter acesso a esta linha de crédito você deverá ter seu imóvel livre de ônus, ou seja, só são aceitos imóveis sem alienação ou hipoteca. Outro fator que limita é o valor mínimo para contratar um empréstimo com garantia de imóveis, que é de 50 mil. Algumas instituições definem ainda que a cidade onde o imóvel está registrado deve ter mínimo de 50 mil habitantes. 

Em que caso eu devo optar por esse empréstimo?

Além da possibilidade de se realizar aquisição de imóveis com acesso às melhores taxas de juros e prazos alongados, este tipo de empréstimo pode ser uma excelente alternativa para quem está com dívidas de curto prazo e com juros maiores. No caso de refinanciamento o dinheiro do empréstimo para quitar dívidas anteriores ao contrair uma única é uma condição muito utilizada. 

O usuário deve se basear em um planejamento financeiro de longo prazo para usar a alienação de imóveis como uma ferramenta viável. Desse modo, poderá ter chance de financiar grandes projetos, como uma viagem, abrir um novo negócio ou faculdade dos filhos, de forma mais segura com menores taxas.

Nem sempre aderir aos empréstimos com garantia de imóveis aponta falta de controle monetário, pode significar crescimento! Com um bom controle financeiro você poderá realizar seus sonhos e evitar vários erros na hora de adquirir recursos para um imóvel.

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O refinanciamento de imóveis é uma opção interessante para quem precisa contar com uma linha de crédito segura e barata. Seu modelo de alienação fiduciária do imóvel como garantia traz segurança na negociação, permitindo a prática de juros mais baixos e prazos maiores para sua quitação.

Apesar de serem parecidos — pois utilizam um imóvel como garantia, possuem prazos alongados para sua quitação e juros baixos comparados a outros empréstimos — o refinanciamento imobiliário não deve ser confundido com um financiamento comum de imóvel. Afinal, cada modalidade possui sua utilidade de acordo com o objetivo do tomador do crédito.

Confira abaixo as principais diferenças entre essas modalidades e saiba qual é a melhor para o seu caso.

Diferenças entre refinanciamento e financiamento de imóveis

O financiamento e o refinanciamento de imóveis são duas formas de crédito em que um imóvel é a garantia do pagamento das prestações pelo tomador do empréstimo.

No entanto, no primeiro, o crédito é específico para a aquisição de um bem imobiliário, sendo esse mesmo bem a garantia para seu pagamento.

Assim, o valor do crédito é relativo ao do imóvel a ser comprado. Além disso, ele é repassado diretamente ao vendedor por meio de um contrato entre as partes e a instituição credora.

Já no refinanciamento, o tomador do crédito coloca um imóvel que já é de sua propriedade como garantia para o empréstimo. O valor do crédito é baseado no valor venal desse imóvel e é depositado diretamente em sua conta bancária, podendo ser utilizado para qualquer finalidade. A prática do mercado para esta modalidade de crédito é liberar entre 50 e 60% do valor de avaliação do imóvel oferecido em garantia. 

Ficou interessado em refinanciar seu imóvel? Então continue sua leitura e tire outras dúvidas sobre essa modalidade!

5 maiores dúvidas sobre refinanciamento de imóveis

1. O refinanciamento é mais barato que um empréstimo pessoal?

Como possui um imóvel alienado como garantia, o refinanciamento pratica taxas de juros mais baratas do que outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal (ou CDC — Crédito Direto ao Consumidor), o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito.

Além disso, o valor do crédito disponibilizado quase sempre é maior, haja vista que há a vinculação do imóvel, assim como o prazo para o pagamento da dívida.

2. Qual o prazo para o pagamento da dívida?

Como os valores podem ser maiores e o risco é baixo, as instituições financeiras oferecem condições de pagamento interessantes para um refinanciamento de imóvel.

A dívida pode ser parcelada em até 15 anos, facilitando a quitação das prestações mensais.

3. No que o crédito pode ser usado?

Como o refinanciamento transfere o crédito diretamente para a conta do tomador do empréstimo e um imóvel já quitado por ele é oferecido em garantia, não há exigências quanto a sua finalidade.

Assim, pode ser usado como capital de giro em uma empresa, para quitar dívidas com modalidades de crédito mais caras, para pagar reformas, compra de bens, ou qualquer outro fim desejado.

4. É possível pagar antecipadamente as parcelas?

No refinanciamento de imóveis é possível antecipar parcelas, quitando-as em ordem inversa. Dessa forma, diminui-se o prazo total de financiamento e, por consequência, os juros cobrados, permitindo uma maior economia e aumentando o custo-benefício dessa modalidade de crédito.

5. O que acontece com o imóvel dado como garantia?

Na prática, estando o tomador do crédito em dia com o pagamento de suas parcelas, não acontece nada. Ele pode continuar usufruindo do imóvel da mesma forma. A única mudança é que, na matrícula do imóvel, será adicionada uma restrição de alienação fiduciária, sendo liberada de forma automática quando da quitação.

Este trâmite é realizado diretamente em um cartório de imóveis e apenas impede a negociação do bem sem o consentimento da instituição credora.

Como vimos, o refinanciamento de imóveis é uma modalidade de crédito que oferece uma série de vantagens para quem precisa de dinheiro a juros baixos e sem uma destinação específica, sendo uma ótima opção para pagar dívidas mais caras ou conseguir capital de giro barato para seu negócio.