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Descubra Quais os Tipos de Empréstimos Para Capital de Giro!

Quem tem um negócio sabe que ter um capital de giro é muito importante. Por isso, se as coisas não saem como esperado é preciso fazer um empréstimo. Vamos lhe mostrar os tipos de empréstimos para capital de giro.

Muitas instituições financeiras oferecem empréstimo a longo, médio e curto prazo, como forma de ajudar as empresas a reorganizar o seu fluxo de caixa e se manterem em funcionamento.

O capital de giro é o que mantém a empresa funcionando, ou seja, é a quantia de dinheiro circulando, que entre através de pagamento de cliente e sai por meio de contas a pagar, salário de colaboradores, impostos, pagamento de fornecedores, etc.

 

Conheça os tipos de empréstimos para capital de giro

Existem vários tipos de empréstimos que podem ser feitos através de instituição financeira. Vamos conhecer alguns deles:

 

Cheque especial

Nesse caso você não precisará fazer contratação. Geralmente os bancos já liberam um limite embutido sua conta, que pode ser utilizado quando você quiser.

A desvantagem do cheque especial é que os juros costumam ser bastante abusivos, com taxas bem altas. Esse é um dos tipos de empréstimos para capital de giro com os juros mais caros

 

Conta garantida

Este é um tipo de empréstimo bem parecido com o cheque especial, porém, possui uma taxa menor. A conta garantida é um limite de crédito que o banco disponibiliza para você baseado em alguma garantia.

Pode ser os recebíveis por cheque, créditos eletrônicos ou duplicatas. Você deve apresentar esses créditos ao banco. Eles serão descontados caso sua conta corrente não tenha saldo o suficiente para arcar com alguma despesa.

Para conseguir o empréstimo você passará por uma análise feita pelo banco, onde ele irá ver sua capacidade de pagamento, seu fluxo de caixa, seus créditos anteriores, sua capacidade de gerar receita, sua situação no SPC e Serasa e analisar outros fatores.

 

Empréstimo pessoal

Esse é um dos tipos de empréstimos para capital de giro que mais precisa de cuidados, pois requer que você tenha bastante planejamento para não ficar endividado.

Primeiramente será necessário saber qual a quantia que você precisa e quando você conseguirá quitar toda a dívida. Tente usar prazos bem realistas, levando em conta que imprevistos acontecem.

Você deverá fazer uma pesquisa dos locais onde poderia fazer o empréstimo. Conheça detalhadamente as linhas de crédito, as taxas de juros, formas de pagamento, valor da parcela e tudo mais que você precisa saber.

Não feche um acordo antes de fazer simulações, para que você tenha controle e saiba o que irá pagar. Fique atento ao valor da parcela. Você deverá ter dinheiro suficiente para pagá-la todo o mês.

Quando você não consegue arcar com as parcelas, os juros vão aumentando, fazendo uma bola de neve que será difícil de pagar

A contratação deste empréstimo costuma ser rápida e bem acessível, porém, é preciso ficar atento às taxas, que podem ser bem altas nesse caso.

 

Empréstimo com garantia de imóvel

Esse tipo de crédito oferece juros bem baixos e prazos maiores para o pagamento. Por isso, se você tem um bem, pode utilizá-lo para conseguir empréstimos mais vantajosos.

O requisito básico é que você tenha um imóvel em seu nome que servirá como garantia. Muitas pessoas deixam de realizar sonhos por falta de dinheiro, mas isso pode ser alterado.

Esse empréstimo também é chamado de alienação fiduciária, refinanciamento de imóvel ou home equity.

Com ele você dá maior garantia para a instituição financeira, com isso você consegue empréstimos maiores e com taxas menores. Dependendo da instituição você poderá oferecer um imóvel ou veículo.

Uma das formas de fazer empréstimo com garantia de imóveis é na Financia Tudo. Entre na página www.financiatudo.com.br/refinanciamento-de-imoveis/ e faça sua simulação.

 

Como funciona o empréstimo para capital de giro

Para que você escolha um dos tipos de empréstimos para capital de giro é necessário ir até uma instituição financeira e solicitar. Lá eles irão analisar o seu crédito e ver se você tem condições de arcar com a dívida.

Antes de pedir o crédito faça um planejamento e verifique se você terá condições de pagar as parcelas. Elas poderão ser no máximo 30% da sua renda mensal.

Porém, é viável que este porcentagem seja menor, para não correr o risco de comprometer o seu orçamento se acontecer um imprevisto.

As opções de empréstimos vão variar de acordo com cada tipo de empresa e o ramo em que ela faz parte. Em alguns casos você pode conseguir condições diferenciadas.

Você pode encontrar formas de pagamentos mensais, bimestrais, trimestrais, semestrais ou até mesmo quando acabar o contrato.

 

Saiba Tudo Sobre Capital De Giro Para Empresas

O Capital de giro para empresas são os valores necessários para que o negócio esteja em funcionamento. Com esse recurso, é possível desempenhar as atividades diárias e fazer a produção girar.

Ele pode ser considerado os bens da empresa que conseguem ser convertidos em dinheiro em um curto prazo, como por exemplo, saldo em conta corrente, contas a receber, saldo em caixa, aplicações e estoque de mercadorias.

O capital de giro é dado pelo resultado da diferença entre o dinheiro que o negócio tem disponível e o dinheiro que será utilizado para pagar as contas, seja elas despesas fixas, pagamento de fornecedores ou algum gasto extra.

Ter um bom planejamento a respeito dele é fundamental para que a empresa consiga se manter ativa no mercado e não se acabe em dívidas, tendo que solicitar empréstimos.

Capital de giro para empresas no ramo industrial

Para que uma fábrica funcione é preciso que tenha material para ela produzir seus produtos.

Geralmente os pedidos de matéria prima são feitos em grande quantidade, tendo um gasto inicial alto, tanto para manter em estoque quanto para atender um pedido em específico.

Quando a compra for à vista e o pagamento de forma parcelada, a necessidade de um Capital de giro para empresas é ainda maior.

Será necessário esse recurso para viabilizar a compra de insumos, pagar funcionários, pagar custos operacionais e para manter a estrutura ativa até a finalização da entrega.

Capital de giro para empresas no ramo comercial

Em um comércio varejista, por exemplo, são realizadas compras frequentes para repor o estoque. Nesse caso o prazo de pagamento é um pouco diferente do que geralmente acontece na indústria.

No comércio o pagamento vem aos poucos, de acordo com cada peça vendida e o gasto inicial é volumoso. Sendo assim, não precisa ter um capital de giro permanente.

Porém no dia da compra das peças é necessário ter capital para arcar com a operação. Além do que é gasto com pagamentos e contas fixas.

Capital de giro para empresas no ramo de serviços

Empresas que prestam serviços costumam precisar de menos recurso, pois o principal gasto está relacionado à mão de obra. Os materiais geralmente são fixos, não precisando comprar com frequência.

Os principais gastos seriam com impostos e pagamento de funcionários, porém o ciclo de venda acontece, na maioria das vezes, dentro do mês.

O que é capital de giro líquido?

Também conhecido como folga financeira, ele é a quantidade de dinheiro financiada pelos recursos próprios que não são imobilizados no ativo e pelo passivo exigido em longo prazo.

Ou seja, é dinheiro necessário para que todas as contas no curto prazo sejam pagas.

O que é capital de giro próprio?

É a capacidade da empresa de se autofinanciar, ou seja, o gestor percebe que os pagamentos serão feitos com os recursos em caixa, sem a necessidade de contratar empréstimos.

É ele que faz com que tenha uma boa relação entre os recebidos e os gastos, sem necessidade de recorrer a fontes de terceiros, formando um ciclo positivo.

Fatores que influenciam no capital de giro para empresas?

O tipo de negócio irá influenciar na quantidade de capital, mas como regra geral, quanto maior a necessidade de estoque e quanto maior os prazos para o cliente pagar, mais recursos serão necessários.

Por isso, é preciso que você tome decisões de compra e venda a partir de uma análise do capital de giro disponível. Coloque os pagamentos para serem feitos após o recebimento.

Se você não tiver capital para arcar com suas dívidas, serão cobrados juros que irão diminuir sua margem de lucro.

Para administrar o capital de giro é importante analisar as sobras, necessidade de recursos e os efeitos da tomada de decisão.

Alguns fatores que diminuem o capital de giro e precisam ser evitados são:

  • Aumento de custos;
  • Aumento das despesas financeiras;
  • Crescimento da inadimplência;
  • Redução de vendas.

Porque é importante gerenciar o capital de giro?

Ao gerenciar seus recursos, a empresa saberá a quantidade de dinheiro em caixa e poderá manter o caixa sempre positivo, saber qual o momento para comprar, manter o fluxo de entrada e saída equilibrado, suprir necessidades operacionais, criar riquezas na empresa em longo prazo.

Quando há um mau gerenciamento, os riscos operacionais crescem, fazendo com que a empresa possa vir a ter um caixa negativo e consequentemente comprometendo a realização das suas atividades.

Você não apenas deve geral o capital de giro, mas também mantê-lo, de forma que você não precise recorrer a terceiros.

Fique atento ao gerenciamento do capital de giro para empresa, pois uma gestão ineficiente pode afetar o fluxo de caixa, levando a inadimplência e até o fechamento da empresa.

Veja também nosso conteúdo sobre Regras para o refinanciamento imobiliário

Regras Para o Refinanciamento Imobiliário

Você conhece o refinanciamento imobiliário? Ele é um tipo de empréstimo feito para pessoas que precisam de um alto valor, juros baixos, prazos longos e tenha um imóvel em seu nome.

Você pode refinanciar o seu imóvel em até 60% do seu valor, de acordo com a instituição financeira que você escolher. Existem várias opções disponíveis no mercado, por isso você deve pesquisar bastante.

Cada uma oferece uma forma de empréstimos, com taxas, prazos, formas de pagamento e valores diferentes. É preciso encontrar aquela que mais se adéqua ao que você precisa e oferece os melhores preços.

O refinanciamento imobiliário coloca seu imóvel em garantia até que você pague todas as parcelas do contrato. 

Vantagens do refinanciamento imobiliário

Esse tipo de empréstimo oferece muitas vantagens para quem o utiliza. Isso porque ao oferecer um imóvel como garantia, o banco tem seus riscos reduzidos, podendo colaborar com melhora das taxas e alongamento dos prazos para pagamento.

Assim, eles podem liberar um valor mais alto para empréstimos e os juros são baixos comparados a outras modalidades.

O prazo de pagamento costuma ser bem longo, podendo chegar até 20 anos. Isso faz com que as parcelas fiquem ainda menores, sendo acessíveis a muitas pessoas.

Outra vantagem é que você não precisa ter um motivo para querer o dinheiro, ou seja, não é necessário justificar o seu empréstimo, como acontece nos outros tipos. Você pode gastar o dinheiro da maneira que desejar.

Como solicitar o refinanciamento imobiliário

Se você estiver interessado em fazer um empréstimo, primeiramente você deve pesquisar em qual instituição financeira irá fazer. Você pode fazer simulações online disponíveis.

( Faça sua simulação aqui )

Com os dados em mãos você poderá comparar uma com as outras e analisar qual te interessa mais. Se tiver alguma dúvida você pode ir até o gerente do banco para que ele possa esclarecê-las.

Depois de escolher qual instituição irá fazer o refinanciamento imobiliário, é hora de ir até o estabelecimento e solicitar o processo.

A instituição financeira análise seu crédito e pré-aprova. No entanto, para que seu crédito seja liberado, o imóvel a ser dado em garantia deve estar com todos os documentos corretos, devidamente averbados e com os impostos em dia.

O limite máximo é de 30% da sua renda mensal, porém a porcentagem ideal deve ser a menor possível, de forma a não comprometer o seu orçamento caso aconteça algum imprevisto.

O banco irá fazer a vistoria do imóvel para saber quais suas condições e como ele está avaliado. O valor máximo do empréstimo vai depender do valor do imóvel. Quanto maior o valor do imóvel, maior poderá ser o valor do empréstimo.

Se tudo ocorrer bem e seu refinanciamento imobiliário for aprovado, será necessário levar as documentação até a instituição financeira. Os documentos pedidos são:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de estado civil
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda
  • Cópia da declaração do imposto de renda
  • Matrícula atualizada do imóvel.

O processo é um pouco mais demorado do que o empréstimo convencional, mas em pouco tempo após a aprovação e a entrega dos documentos, o dinheiro já estará disponível.

Se você optar por uma financiadora ao invés do banco, você deverá entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o refinanciamento.

Quais tipos de imóveis podem ser considerados no refinanciamento imobiliário?

Os imóveis aceitos como garantia só podem ser urbanos, sejam residenciais ou comerciais. Terrenos sem construção os bancos não aceitam.

O dinheiro do empréstimo será determinado de acordo com a capacidade de pagamento e avaliação do imóvel. O valor mínimo a ser financiado é de 30 mil reais e o máximo de 50% do valor de avaliação, limitado a R$ 1 milhão de reais.

Você pode escolher o número de parcelas que deseja pagar de acordo com o valor mensal que quer arcar. O limite máximo são 240 meses, ou seja, 20 anos. Isso ajuda muito no planejamento financeiro.

Assim, você poderá se reorganizar de forma que consiga quitar sua dívida sem muito problema. Todos os meses os bancos enviam o boleto da parcela para seu endereço. Manter a parcela em dia é importante para não incidir novos encargos sobre o valor vencido.

Outras Taxas

Apesar dos juros serem baixos, vale a pena verificar se existem outras taxas impostas no processo. Pode integrar o processo o Imposto Sobre Operações Financeiras – IOF e os seguros de morte ou invalides e o de danos físicos ao imóvel (incêndio e vendaval).  

Esse empréstimo é uma ótima opção, mas é necessário ter planejamento para que você não comprometa seu imóvel e acabe o perdendo para o banco. Essa opção não é tão comum, pois a instituição faz de tudo para que você pague.

Quer saber mais a respeito do refinanciamento imobiliário? Veja nosso artigo Refinanciamento imobiliário: Compare as taxas do mercado. Se você gostou, não deixe de compartilhar esse post com seus amigos.

O que fazer com a falta de capital de giro?

O capital de giro é a ferramenta mais importante para fazer com que as empresas possam gerenciar suas atividades no mercado de forma segura e eficiente, tanto em relação às suas despesas fixas quanto em relação à gastos e investimentos repentinos e necessários. 

Quando a empresa passa pela falta de capital de giro, os danos podem ser drásticos e até mesmo irreparáveis, causando a falência e os prejuízos que podem manchar a imagem da mesma e dos empresários que a gerenciam, por isso, é absolutamente crucial fazer com que a manutenção dessa quantia seja saudável. 

Essa quantia não é apenas aquela que está armazenada no banco pela empresa, mas também leva em conta em seu cálculo o capital que circula no caixa, os ativos que estão aguardando recebimento, bem como o inventário da empresa.  

A partir do estabelecimento desses fatores em sua empresa é possível saber se você está precisando atuar de forma mais rígida e específica para possibilitar aos seus negócios um melhor desempenho e crescimento. Confira algumas dicas nesse artigo

Como analisar se sua empresa precisa obter capital de giro? 

A maneira como a empresa atua no mercado será determinante para que os profissionais que gerenciam a área financeira possam realizar um planejamento para obtenção de capital de giro que possa ser suficiente em sua quantia a ponto de conseguir lidar com todas as despesas que possam ser necessárias. 

  • É preciso levar em conta todas as variáveis que podem afetar a gestão financeira dos negócios, bem como a sazonalidade das vendas, a baixa de recursos para produção e estoque, além de várias outras que são específicas para cada empresa. 
  • As condições do mercado também são fator determinante para que a empresa possa estabelecer uma quantia necessária de capital de giro: nos períodos onde a entrada é menor, por exemplo, será utilizado o capital de giro para equilibrar os gastos. 
  • Muitas vezes as empresas que são novas e estão vivenciando um crescimento exponencial no mercado necessitarão também da obtenção de um capital de firo para que suas atividades possam atender à demanda recém-adquirida em suas produções de produtos e/ou serviços. 

Entenda como conseguir obter capital de giro de forma segura 

– Empréstimos para capital de giro 

Os empréstimos para capital de giro são uma das principais maneiras pelas quais os empresários podem conseguir obter as quantias necessárias para lidar com situações nas quais o orçamento seja requisitado.  

Vale lembrar que, se a obtenção de capital de giro não é uma necessidade imediata, os empréstimos podem ser reconsiderados e outras alternativas que funcionam à longo/médio prazo podem ser consideradas, como o corte de gastos. 

Para conseguir obter um empréstimo que seja benéfico e possua juros menores, o que irá proporcionar uma melhor condição também de pagamento para as empresas, é preciso realizar uma análise de mercado de acordo com as opções fornecidas pelos bancos. 

Muitas instituições bancárias oferecem empréstimos para capital de giro que funcionam de forma incrivelmente vantajosa para as empresas, fazendo com que as parcelas possam ser ajustadas para um valor que será facilmente inserido no orçamento à medida que a mesma consiga expandir suas atividades e otimizar o processo para a quitação da quantia. 

Sale and Lease Back 

Se o imóvel onde sua empresa está localizada é próprio, é possível realizar o método de Sale and Lease Back, que significa em tradução livre a venda e o retorno em aluguel do imóvel para o ex proprietário. 

Essa é uma maneira que pode parecer um tanto quanto arriscada para a obtenção do capital de giro, mas que pode ser extremamente eficiente, tanto porque, na maioria dos casos, as empresas que possuem uma quantia suficiente para investir no negócio, expandi-lo e atualizar seus métodos de produção e oferta de serviços podem multiplicar seus ganhos em grandes quantias! 

O financiamento geralmente ocorre de maneira que a empresa consegue obter de volta a propriedade em um período que gira em torno de dez a vinte anos, mas também é possível que a mesma cresça e venha a adquirir um local ainda maior! 

– Economia interna 

Um planejamento estratégico e análise interna são extremamente valorosos para fazer com que a empresa possa conseguir lidar de forma eficaz com o problema da falta de capital de giro

Contratar um profissional capaz de analisar detalhadamente as condições de atuação da empresa em relação à suas despesas fixas, sua locação, sua divisão de funções bem como os gastos com materiais de escritório e diversas outras ferramentas pode ser incrivelmente benéfico. 

O benefício vem com a possibilidade que os profissionais adquirem de conseguir identificar melhores aplicações para diversos setores do orçamento, capacidade de otimizar a produção e cortar gastos, bem como impulsionar as vendas ao investir em um setor de comunicação mais eficiente, gerando o capital de giro necessário para a expansão e manutenção dos negócios.

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Como Funciona e Como Fazer Um Empréstimo Empresarial

Os empresários que estão iniciando uma nova empresa ou que precisam realizar um empréstimo empresarial para conseguir lidar de forma saudável com suas situações financeiras nos negócios podem se beneficiar extremamente de dicas e estratégias sobre como funciona o processo para obtenção dos mesmos.

A expansão dos negócios também pode ser uma das situações que exigem a obtenção dos empréstimos, portanto, principalmente para pequenas e médias empresas, conseguir obtê-los com segurança para projeções futuras é uma ótima estratégia.

Confira, nesse artigo, diversas informações a respeito dos empréstimos empresariais, saiba como os mesmos funcionam, quais são as melhores medidas a tomar para conseguir obter menores juros, bem como melhores condições para pagamento.

É importante notar que uma análise da situação financeira de da gestão da mesma em sua empresa é necessária antes da realização de qualquer atividade que envolva as instituições bancárias – é possível minimizar riscos e otimizar os investimentos.

O que é um empréstimo empresarial?

As empresas que se encontram precisando de mais capital para conseguirem lidar com diversos tipos de despesas, que podem variar desde a quitação de dívidas até a obtenção de capital para conseguir expandir os negócios devido ao crescimento.

Para que os empresários possam conseguir melhores condições de pagamento tanto devido às taxas de juros que são aplicadas sobre os negócios, é preciso fazer com que a análise das condições oferecidas pelas instituições bancárias seja realizada com cautela.

Os bancos oferecem linhas específicas para a obtenção de crédito para as empresas, que levam em conta tanto o ramo de atuação das mesmas, bem como a necessidade que leva à obtenção das quantias de crédito.

Muitas das vezes os empresários que buscam pela obtenção de crédito tem a finalidade de renovação de materiais na empresa, a realização de diversos tipos de investimentos, bem como a quitação de dívidas e a obtenção de capital de giro para impulsionar as atividades e otimizar o gerenciamento da situação financeira.

Quais são as variedades de empréstimo empresarial existentes no mercado?

Há uma série de empréstimos que podem ser obtidos pelas empresas, fazendo com que as mesmas possam obter melhores condições tanto para o pagamento quanto para fazer com que as quantias necessárias sejam adquiridas com segurança em relação às taxas de juros aplicadas.

  • Empréstimos específicos para capitais de giro: Estes empréstimos são direcionados especificamente para que as empresas possam conseguir manter suas atividades de forma tranquila.

Suas finalidades envolvem a reposição de estoque, a compra de materiais, produtos e o custeamento de vários gastos necessários para a administração correta do funcionamento dos negócios.

Há duas maneiras pelas quais os empresários podem obter o mesmo, sendo a primeira a maneira isolada onde não se faz necessário que o empresário identifique quais serão os fins para os quais o empréstimo será utilizado, e a segunda, associada aos investimentos estáveis da empresa, onde o empréstimo é realizado exclusivamente para que o empresário possa adquirir materiais ou produtos que são essenciais para as suas atividades.

Os juros desse tipo de empréstimo empresarial são fixados previamente, fazendo com que os mesmos não possuam carência, tenham um período curto para pagamento e com que sua garantia seja possibilitada pelos sócios.

  • Empréstimos específicos para investimentos fixados: Os investimentos fixos envolvem todos os tipos de situações onde os fins dos empréstimos são especificamente a expansão dos negócios, a atualização de suas ferramentas, bem como a renovação de estruturas físicas.

O funcionamento correto da empresa e a melhoria de suas instalações são as principais razões pelas quais as instituições fornecem esse tipo de empréstimo empresarial.

  • Empréstimos mistos: Os empréstimos mistos tem como principal finalidade a realização de empréstimos pelos empresários, fazendo com que o capital de giro possa proporcionar melhorias para as condições de trabalho das empresas.

Suas aplicações de juros são fixadas previamente, o tempo para pagamento dos mesmos é geralmente amplo e a carência é aplicada. A exigência de algum método de garantia é requerida.

  • Também há a possibilidade de realizar empréstimos com a antecipação do recebimento de valores, fazendo com que os financiamentos possam ser realizados tanto com o desconto de títulos específicos para o banco em troca da obtenção dos mesmos, bem como por meio do débito de cheques e das faturas de cartão de crédito.

Como fazer um empréstimo empresarial?

Agora que você já conhece alguns dos tipos de empréstimos empresariais disponíveis para seus negócios, é possível primeiramente realizar a obtenção de algum dos mesmos por meio de uma análise específica das necessidades de sua empresa.

É preciso planejar especificamente quais serão os passos realizados para conseguir gerenciar tanto a situação atual da empresa, para que a escolha do plano de empréstimo empresarial seja a mais benéfica possível para a empresa, quanto estudar as projeções futuras para que o pagamento seja efetuado com segurança.

Depois da realização do planejamento estratégico, basta então entrar em contato com as instituições bancárias para que possa ser decidido em conjunto com os profissionais especializados quais serão as melhores formas de obtenção das quantias necessárias para as finalidades específicas de seus negócios!

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Refinanciamento Imobiliário: Compare as taxas do mercado

O refinanciamento imobiliário é uma atividade de investimento que envolve uma ótima lucratividade para os proprietários, permitindo que os mesmos possam obter negócios mais vantajosos e até mesmo garantias em futuras atividades financeiras.

O processo de refinanciamento envolve a obtenção de uma linha de crédito na qual é investida um imóvel de sua propriedade, fazendo com que as garantias e possibilidades de empréstimos sejam implantadas em suas condições.

É preciso, no entanto, estar atento às diversas opções de aplicação de taxas de juros que são inseridas nos métodos de refinanciamento para fazer com que o pagamento do mesmo seja conivente com suas condições financeiras e possa ser completamente benéfico para o desenvolvimento de seus negócios.

Confira algumas dicas nesse artigo para que você possa comparar as taxas do mercado para refinanciamento imobiliário de forma a ajustar suas variáveis e possibilitar à sua vida financeira uma otimização que pode oferecer desenvolvimentos significativos.

Por que comparar as taxas de refinanciamento imobiliário?

O refinanciamento imobiliário envolve a aplicação de diversos tipos de parcelas, duração de pagamento, condições de entrada e análise de crédito, portanto, para que os investidores possam obter os melhores resultados em suas atividades na área, é crucial analisar as taxas.

O mercado oferece uma série de propostas e possibilidades que podem muitas vezes, à primeira vista, parecerem benéficas e vantajosas para os usuários, mas que podem se tornar um acúmulo de dívidas devido às altas taxas de juros aplicadas.

Por isso a Financia Tudo tem planos e serviços que permitem que seus clientes realizem a análise, simulação e verificação de condições de pagamento, proporcionando-os um investimento saudável e que irá render bons frutos ao longo de sua duração.

Como simular as taxas de refinanciamento imobiliário

Por meio dos serviços oferecidos pela Financia Tudo, é possível que você realize um planejamento de acordo com suas condições e necessidades referentes ao investimento, fazendo com que nele estejam insertos valores como:

  • A comprovação de renda para requisição do refinanciamento;
  • O tipo de refinanciamento que se deseja realizar;
  • Os dados sobre o imóvel que será refinanciado;
  • As condições para pagamento de parcelas;
  • A documentação do imóvel no nome do requisitante;
  • A análise das possibilidades de taxas.

Os refinanciamentos de bens de altos valores são absolutamente importantes para que os proprietários possam conseguir obter quantias e garantias muitas vezes cruciais para a quitação de dívidas, a realização de investimentos em negócios e muitos outros.

A Financia Tudo te ajuda a comparar as taxas do mercado de refinanciamento de imóveis

A equipe pela qual a Financia Tudo é composta possui uma série de parcerias com várias instituições bancárias, o que faz com que os refinanciamentos possam ser analisados de acordo com as diversas opções e variáveis oferecidas por essas instituições.

É possível fazer com que os investidores possam encontrar as características exatas para seus investimentos, tanto o período de duração do pagamento, quanto o valor específico das parcelas, e, principalmente, as taxas de juros aplicadas no mercado.

É absolutamente importante que os empresários que buscam pela realização de refinanciamentos de imóveis possam adequar suas condições financeiras ao modelo de refinanciamento, pois sua saúde financeira irá depender da qualidade das condições de pagamento do mesmo.

Muitas vezes, quando a análise das taxas do mercado de refinanciamento não é aplicada antes da realização do mesmo, é possível que os profissionais se insiram em um ciclo que pode gerar mais dívidas (quando em muitos casos o objetivo da realização do mesmo é quitar pagamentos importantes).

Portanto, ao permitir que a análise de taxas do mercado seja estabelecida para os profissionais, a Financia Tudo ajuda você a conseguir encontrar o refinanciamento perfeito para você, proporcionando todas as vantagens que são estabelecidas pela duração do planejamento, bem como uma estabilidade e segurança para que o seu orçamento não seja, de forma alguma, prejudicado ao longo do período de pagamento.

Entre em contato com a Financia Tudo!

Por meio do acesso ao site da Financia Tudo você poderá obter a análise para diversos tipos de investimentos, refinanciamentos e atividades financeiras que podem oferecer muita lucratividade e ótimas opções para gerenciamento de condições financeiras de sua empresa.

Você também poderá realizar, enquanto no site, uma simulação de crédito gratuita para processos de financiamento e diversos outros, que proporcionará aos seus negócios uma perspectiva muito mais realista de suas projeções e poderá também fazer com que sua empresa consiga obter os investimentos que tanto precisa.

A Financia Tudo também possui informações absolutamente úteis e que podem proporcionar às suas atividades no mercado muito mais saúde financeira como sobre financiamentos e refinanciamentos de imóveis, automóveis, seguros diversos, consórcios, obtenção de crédito pessoal e uma série de outros que poderão impulsionar sua carreira e seus empreendimentos!

Uma das maiores vantagens oferecidas pela Financia Tudo é a agilidade e rapidez com as quais são realizados os processos, sempre com a segurança e a qualidade que as parcerias com as melhores instituições financeiras podem proporcionar!

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Como fazer para negociar dívida empresarial

Um dos maiores danos e também um dos maiores riscos que podem afetar drasticamente a manutenção saudável da gestão financeira de uma empresa, inclusive podendo leva-la à falência, é o acúmulo de quantias em dívida empresarial. 

Principalmente quando estamos lidando com um mercado que passa por uma crise, é imprescindível obter uma gestão de qualidade para realizar a negociação de dívidas empresariais, fazendo com que as atividades da empresa possam seguir de forma benéfica e sustentável juntamente com a quitação das mesmas. 

Se sua empresa está no vermelho atualmente, é muito importante que as medidas sejam tomadas com urgência – tanto para seu benefício como empresa quanto para que os colaboradores e funcionários possam obter melhores rendimentos e a imagem da empresa possa crescer e desenvolver-se no mercado. 

Aprenda de forma específica e prática como negociar dívidas empresariais e obter as melhores formas de pagamento, bem como evitar que o processo de acúmulo das mesmas seja reestabelecido em seus negócios. 

Como negociar dívida empresarial com segurança 

Há uma série de medidas que podem ser tomadas para que a sua empresa possa finalmente sair do cenário crítico de acúmulo de dívidas que pode estar preocupando e prejudicando as atividades diárias de seus negócios. Conheça algumas delas: 

1 – Estabeleça uma estratégia para negociar 

Muitas vezes, quando os empresários se encontram em um cenário desfavorável em relação a fornecedores de sua empresa, é possível que, ao negligenciarem o processo estratégico para negociação, os mesmos possam ser prejudicados por ofertas e propostas destes fornecedores. 

Por isso, é absolutamente importante fazer com que sua empresa possa realizar um planejamento estratégico tanto para a própria negociação, que envolve a obtenção de profissionais especializados (caso a empresa não os possua), bem como um planejamento financeiro para a quitação. 

É preciso estabelecer metas reais e que permitam que a empresa possa continuar suas atividades em crescimento para que o pagamento da dívida empresarial seja benéfico tanto para o recebedor quanto para o orçamento dos negócios. 

2 – Lide primeiramente com as dívidas de longa data 

Não há nada pior para uma empresa do que acumular dívidas a longo prazo, fazendo com que as mesmas continuem sempre crescendo e se tornando cada dia mais um problema ainda maior para os negócios.  

Dessa forma, é preciso lidar com aquelas mais antigas – que certamente já estão em situação de juros exorbitantes. Negocie o pagamento de forma realista e não esqueça de verificar quais são as aplicações de juros ao longo do período de quitação. 

3 – Analise toda a documentação referente aos acordos com os credores 

Antes mesmo de começar a pensar em negociar com o credor, é fundamental que toda a documentação contratual seja analisada para que a empresa possa certificar-se de que não está prejudicada em qualquer irregularidade que possa ter passado despercebida na criação do contrato, tanto em relação à taxas de juros quanto quaisquer tipos de prejuízos possíveis. 

Caso o profissional responsável pela análise venha a encontrar algum tipo de irregularidade, é preciso que o documento seja encaminhado tanto às instituições responsáveis quanto ao Banco Central. 

A partir do encaminhamento para análise, será possível obter uma negociação da dívida empresarial de forma muito mais justa para o devedor, inclusive com possíveis descontos e condições de período de pagamento. 

4 – A comunicação é a chave para um acordo benéfico 

Para que a empresa possa seguir saudável e em atividade enquanto realiza o pagamento ao credor, a negociação deve ser feita de forma racional, calma e muito bem calculada. 

Muitas vezes, quando os profissionais que negociam a dívida estão extremamente estressados e preocupados com a manutenção de suas atividades no mercado, é possível que se comportem de maneira a prejudicarem as negociações da dívida empresarial. 

Por isso, assegure-se de obter um planejamento específico antes da reunião para negociar a dívida empresarial, nele, você poderá inserir os seguintes fatores: 

  • O fluxo de caixa atual da empresa; 
  • As projeções futuras para o negócio; 
  • Os valores para possíveis parcelas; 
  • A duração do período de pagamento a propor; 
  • A possibilidade de uma entrada. 

Todos estes fatores podem ser obtidos de forma específica e clara por meio de uma análise financeira de sua empresa, e eles serão incrivelmente benéficos para que o credor possa analisar, também, a melhor forma de pagamento para que possa obter a quantia a receber. 

Ouça primeiramente quais são as propostas do credor para que possa ser realizada uma comparação baseada nas estatísticas e possibilidades reais de pagamento da empresa. 

5 – Opte pelas possibilidades de empréstimos que sejam benéficos para a empresa 

Atualmente é possível negociar dívidas empresariais de modo extremamente seguro por meio da obtenção de empréstimos empresariais a juros baixíssimos que podem ser a chave para que a empresa que estiver em situação extremamente crítica possa conseguir se reerguer no mercado. 

É importante analisar todas as condições para não gerar mais dívidas, examinando todas as condições de pagamento dos empréstimos para que eles sejam utilizados como um método eficaz para quitar dívidas com credores e fornecedores diversos.

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6 dicas de como conseguir reduzir custos na empresa

Em uma economia absolutamente incerta e que pode trazer inseguranças diversas para os empresários, conseguir reduzir custos na empresa é uma maneira muito eficiente de obter uma saúde financeira mais forte para seus negócios. 

A redução dos custos também poderá ter um efeito direto na lucratividade das empresas, podendo proporcionar aos empresários um rendimento muito mais significativo e que poderá impulsionar o crescimento das empresas de modo a influenciar as suas evoluções no mercado. 

O começo do ano é uma época muito válida para que as empresas realizem uma análise geral das condições financeiras da empresa, do seu gerenciamento, de suas necessidades de crescimento e melhoria na produtividade.  

Confira, nesse artigo, algumas dicas para conseguir reduzir custos na empresa e fazer com que os profissionais possam se beneficiar de modo geral, sentindo tanto uma melhora em suas condições de trabalho, quanto na atividade da empresa. 

Confira 5 dicas de como conseguir reduzir custos na empresa 

1 – Reduza os gastos com materiais 

Uma das maneiras de conseguir reduzir custos na empresa de forma eficiente é buscando por novos fornecedores para materiais de escritório. Geralmente fornecedores menores e menos conhecidos no mercado podem proporcionar uma série de benefícios para a situação financeira das empresas. 

Busque por profissionais e empresas que são confiáveis, tanto por meio de uma análise própria do mercado quanto pela recomendação de outras empresas que já buscaram reduzir custos na empresa com essa estratégia. 

2 – Modernize suas atividades de marketing 

Claro que as empresas não vão querer e nem devem eliminar atividades pagas de marketing que estão mostrando resultados eficazes para seu desempenho, porém, uma análise detalhada de todas as atividades de publicidade podem gerar resultados benéficos para conseguir reduzir custos na empresa

É possível, a partir dessa análise, conseguir descobrir pontos que podem ser eliminados das campanhas e dos patrocínios, bem como realocar os investimentos para atividades que possam demonstrar projeções mais benéficas. 

  • Construa uma lista de e-mails e passe a realizar um contato direto e que requer menos investimentos.  
  • O método de incentivo das indicações feitas por pessoas que já são consumidoras para outras por meio de promoções e campanhas diversas pode ser uma maneira de conseguir impulsionar as vendas e a credibilidade dos negócios. 
  • Faça mais networking e menos anúncios: muitas vezes, os clientes preferem se relacionar com empresas com as quais conseguem estabelecer uma relação específica ao invés de apenas obterem anúncios impessoais. 
  • Aumente o uso de redes sociais e diminua a seção do orçamento que é direcionada ao marketing tradicional. 

3 – Tenha suas metas direcionadas para a qualidade dos produtos e/ou serviços 

A qualidade aumenta a produtividade e consegue reduzir custos na empresa de modo muito mais eficiente do que a maioria das estratégias que geralmente são implementadas por profissionais que não possuem as habilidades necessárias para proporcionar aos consumidores a melhor experiência em suas relações. 

Os consumidores satisfeitos irão aumentar as vendas tanto com maiores compras quanto pelas indicações que irão realizar para seus círculos sociais, o que faz com que uma reputação sólida seja construída e a lucratividade seja aumentada, proporcionando uma melhor redução de custos com publicidade. 

4 – Otimize as habilidades de seus funcionários 

Uma das melhores maneiras de reduzir custos com profissionais a mais e que podem trazer mais habilidades à sua empresa é inserir mais atividades que permitam à sua equipe já existente realizar um trabalho que tenha mais qualidade. 

Dessa forma, é possível otimizar as funções, designando determinados funcionários que possuem melhores capacidades em cada uma delas em sua empresa, fazendo com que o serviço possa ser realizado com qualidade superior sem a necessidade de realizar a inserção de novos colaboradores que, inevitavelmente, elevarão os custos. 

5 – Otimize seu espaço disponível 

Analise detalhadamente como a sua empresa utiliza o espaço disponível. Um estoque que não tem espaço suficiente para todos os produtos, produtos armazenados em excesso ou excesso de ferramentas, pilhas de papéis inúteis e o uso inadequado dos móveis são erros comuns na utilização do espaço em muitas empresas. 

Consolide ou centralize diferentes funções ou departamentos em sua empresa, use o espaço para diversos propósitos – uma sala de reuniões pode ser também uma sala de café para os funcionários ou uma sala de estoque para documentos, por exemplo. 

As oportunidades para melhorar o uso do espaço e reduzir custos na empresa irão variar dependendo da natureza de seus negócios.  

6 – Afunile seu foco 

Principalmente para pequenas e microempresas, é muito importante limitar a quantidade de serviços e/ou produtos oferecidos para conseguir reduzir os custos. 

Ao realizar essa estratégia, se torna possível maximizar suas capacidades ao subtrair segmentos sempre que possível de seus processos de produção e entrega.  

Mais projetos significam sempre mais renda, porém, menos projetos significam menos custos para os negócios: o resultado sempre será melhor na hora de conseguir obter maior lucratividade para sua empresa.

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Como cuidar da administração de capital de giro

O capital de giro saudável é uma das melhores qualidades que uma empresa precisa ter se pretende se manter estável no mercado e conseguir realizar suas atividades com segurança. Saber como realizar a administração de capital de giro, portanto, tem de ser uma prioridade. 

Muitas vezes os profissionais que atuam no mercado, principalmente os que estão iniciando suas atividades no mercado financeiro, podem possuir uma série de dúvidas e inseguranças a respeito da gestão do capital de giro, dado que é uma atividade extremamente crucial porém pouco mencionada no planejamento das empresas. 

É preciso compreender uma série de fatores que podem ser determinantes para a saúde dos negócios e que estão diretamente ligados com a manutenção do capital de giro eficiente, por isso, nesse artigo, você irá encontrar alguns desses fatores para começar a gerenciar com qualidade! 

Em todos os casos é possível realizar o investimento em pessoal especializado na área para que sua equipe possa contar com um auxílio específico para o modo de atuação de sua empresa, portanto, levando em conta suas necessidades e condições. 

Confira algumas dicas de como cuidar da administração de capital de giro de sua empresa 

Para obter um processo otimizado de administração de capital de giro, primeiramente é necessário entender no que consiste essa quantia referente às empresas: 

  • O capital de giro é uma quantia disponível para que a empresa possa realizar investimentos ou ações de quitação de dívidas e gastos que podem ocorrer tanto por necessidades programadas quanto por imprevistos e gastos emergenciais. 

O capital de giro consiste na relação entre dois tipos de capital, o capital ativo circulante e o capital passivo circulante: 

  • O capital ativo circulante consiste na quantia financeira que os negócios possuem em seus caixas, juntamente com os produtos e materiais que podem ser convertidos em dinheiro com facilidade como as quantias a receber, o estoque disponível e investimentos diversos.  
  • O capital passivo circulante consiste nas despesas que requerem pagamentos frequentes e estáveis, nos quais estão incluídas as duplicatas, bem como as contribuições salariais para colaboradores, a quitação de compra de fornecedores e as quantias obtidas por meio de empréstimos de bancos. 

Para conseguir identificar qual o valor do capital de giro de sua empresa, basta que seja realizada uma subtração do valor do capital passivo circulante do valor do capital ativo circulante. 

Por que as empresas possuem dificuldade em administrar o capital de giro? 

A maioria das dificuldades e prejuízos que são infligidos nas empresas em relação à sua saúde financeira vem da falta de habilidade de conseguir analisar a trajetória do capital de giro, fazendo com que o mesmo seja negligenciado. 

Dessa forma, é preciso investir imediatamente em uma melhor administração de capital de giro para que o processo de gestão financeira possa beneficiar e otimizar os negócios. 

Um dos erros mais comuns que são oferecidos pelas empresas no intuito de atrair maior números de conversão em vendas é a proposta de longos prazos para pagamento.  

Isso é um erro crasso porque, no intuito de beneficiar as vendas, os profissionais acabam se esquecendo de que precisarão quitar os débitos com fornecedores, gerando um desequilíbrio no capital de giro. 

Como gerenciar melhor o capital de giro de forma prática 

A melhor alternativa para fazer com que as empresas possa administrar o capital de giro com qualidade é fazer com que o ciclo do capital de giro possa ser sempre equilibrado com a entrada de capital de acordo com a necessidade de pagamento de despesas fixas. 

É preciso trabalhar de forma a criar um planejamento financeiro que possa tanto englobar as estratégias de vendas e promoções para fazer com que os consumidores possam aumentar os índices de conversão em vendas e oferecer planos de pagamento que possam beneficiar a inserção de capital imediato, tanto quanto a relação com o consumidor. 

Dessa maneira, se torna muito mais fácil administrar o ciclo pelo qual o capital de giro passa ao longo de suas atividades na empresa, fazendo com que a manutenção de uma economia estável seja implantada na mesma. 

Os profissionais que lidam com a gestão de capital de giro podem ser inseridos em seus negócios especificamente para lidar com essa atividade, fornecendo de forma exclusiva e única uma análise que engloba os diversos setores que dependem diretamente das capacidades do capital de giro para que consigam se manter estáveis. 

Portanto, será extremamente mais fácil para que os negócios possam gerar lucros maiores e, consequentemente, abrir um leque de oportunidades para que os empresários possam aplicar as quantias disponíveis em investimentos e atividades que possam oferecer maiores margens de lucro para a empresa. 

É muito importante, para que a administração de capital de giro seja feita com qualidade, que haja o monitoramento constante do capital ativo circulante e do capital passivo circulante – dessa forma, também se pode fazer projeções e impulsionar o crescimento das empresas.

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Como Conseguir Empréstimo Para Capital de Giro

O capital de giro é uma quantia que se faz cada vez mais essencial no mercado atual por diversos fatores, e é preciso que os empresários passem a gerir suas empresas com maior planejamento estratégico e domínio sobre suas atividades para que seus investimentos e lucratividade possam ser benéficos para a saúde financeira. 

Todas as empresas que atuam no mercado precisam estabelecer uma quantia de reserva que fica ativa na companhia para conseguir gerenciar de forma eficaz despesas e custos, que podem tanto ser necessários à longo prazo como forma de investimento, quanto para conseguir lidar com dívidas e necessidades urgentes. 

A gestão de riscos, por exemplo, é um dos fatores que podem ser absolutamente cruciais para fazer com que o capital de giro possa tanto ser obtido com segurança, quanto seja requerido em quantias específicas e calculadas, bem como para fazer com que o método de obtenção do mesmo seja o mais proveitoso para as empresas. 

Para conseguir um empréstimo para capital de giro é preciso que os profissionais que atuam com a gestão financeira de empresas e empreendimentos possam ser capazes de lidar com as diferentes alternativas que estão disponíveis no mercado para seus negócios. Conheça algumas delas e saiba como obter o melhor tipo para suas atividades. 

Como conseguir um empréstimo para capital de giro de forma segura 

Uma das melhores maneiras de conseguir planejar corretamente suas ações no mercado para poder obter as melhores condições quando for tentar conseguir um empréstimo para capital de giro da sua empresa é realizar o planejamento estratégico e financeiro. 

Por meio desse planejamento, será possível identificar em quais áreas sua empresa está se saindo bem em relação à produtividade, em relação à economia de gastos, bem como aos gastos que estão se mostrando excessivos e que podem ser eliminados. 

Dessa maneira, será muito mais fácil tanto fazer com que sua empresa corte custos desnecessários a partir de uma análise detalhada das condições de atuação no mercado, além de ser possível entender qual é a quantia necessária para o empréstimo e quais são as medidas que se deve tomar para que o pagamento do mesmo seja realizado tranquilamente e sem danos ao orçamento. 

Dica 1 – Analise qual será a finalidade do empréstimo 

Por meio da construção de uma análise que possibilita ao empresário identificar quais são os fatores dentro de sua gestão financeira que podem ser otimizados e que necessitam de capital de giro para sua melhoria, será possível estabelecer onde o investimento será aplicado. 

O capital de giro é geralmente utilizado para que sejam realizadas renovações na empresa, tanto na parte de sua estrutura física, como reformas, ampliação, otimização de local de trabalho, bem como para renovação de tecnologias e ferramentas necessárias para o funcionamento otimizado da mesma. 

Também pode ser aplicado em compra de produtos e materiais necessários para produção de seu produto ou serviço final que será entregue ao consumidor, o que também é crucial para que a empresa se mantenha em funcionamento. 

É possível realizar o empréstimo para capital de giro de duas maneiras, sendo que o estabelecimento da necessidade da empresa irá determinar qual será a melhor forma. São elas: 

  • A maneira isolada, onde não é necessário comprovar qual será a finalidade do investimento; 
  • A maneira associada à investimentos fixados, o que significa que a quantia cedida pela instituição bancária será aplicada exclusivamente à compra de produtos e/ou materiais que se fazem cruciais para a manufatura ou execução de produtos ou serviços. 

Dica 2 – Estabeleça a quantia necessária 

A partir do estabelecimento da necessidade, é possível então realizar o cálculo da quantia que será necessária para que o empréstimo possa se fazer aplicável de forma a alcançar as metas da empresa. 

Nessa hora, o planejamento estratégico e financeiro será essencial, pois é fundamental que os empresários e gestores possam fazer o cálculo das melhores opções de obtenção do empréstimo, para: 

  • Estabelecer qual será a instituição bancária que irá oferecer as melhores formas de pagamento; 
  • Calcular a forma como o parcelamento será realizado para que ele não prejudique as finanças da empresa; 
  • Estabelecer um acordo com o banco para que a aplicação dos juros possa ser minimizada, tanto pelo valor de entrada oferecido quanto pela duração do pagamento de acordo com as possibilidades. 

Dica 3 – Faça uma apresentação para obter o melhor negócio no banco 

Um dos fatores que irá ser determinante na hora de conseguir um empréstimo para capital de giro é a postura do empresário que irá realizar a requisição perante ao banco. Por isso, se torna cada vez mais necessário o planejamento estratégico e financeiro em todas as etapas da obtenção do empréstimo. 

Para que suas chances de obter o melhor negócio possível tenham os riscos minimizados, é recomendado oferecer ao banco uma análise do mercado e do desempenho de sua empresa no mesmo de acordo também com suas projeções. 

Estabeleça também nessa apresentação os fatores que minimizam os riscos envolvidos na garantia do empréstimo pela instituição bancária. 

E, por sim, assegure-se de sempre proporcionar à todas as reuniões e conversas com o atendimento bancário a melhor qualidade possível: ela será crucial para que seus empréstimos possam ser saudáveis para sua lucratividade e orçamento futuro. 

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